Содержание
- О потребительском кредите (займе) (с изменениями на 7 марта 2018 года)
- Вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
- Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года
- Вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
- Новый закон о должниках по кредитам
- Законодательство в сфере кредитования
- Закон N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) — изменения и комментарии
- Законодательство в сфере кредитования
- Читайте по теме:
- Законодательство в сфере кредитования
- Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ) 2018
О потребительском кредите (займе) (с изменениями на 7 марта 2018 года)
Вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
С 1 июля 2014 г. вступил в законную силу Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353 — ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон) и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Данный правовой акт содержит ряд нововведений, которые ранее не были предусмотрены действующим законодательством.
Прежде всего, изменилась форма кредитного договора (займа). Информация о полной стоимости потребительского кредита, которая ранее кредитными организациями была представлена в виде формулы, с принятием нового закона уже в рассчитанном виде размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, что позволяет потребителю еще до подписания договора о потребительском кредите (займе) владеть информацией о полной стоимости кредитного продукта (займа).
Закон также обязывает кредитные организации в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Если потребитель при ознакомлении с условиями кредитного договора (займа) принял решение о его заключении, он вправе не реже одного раза в месяц бесплатно по запросу получать информацию о размере текущей задолженности по денежным обязательствам, а также дате и размере уже произведенных платежей. При этом заемщику в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) предоставлено право досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с условием уплаты процентов за фактический срок кредитования. Ранее заемщик обязан был уведомлять об этом кредитора заранее.
Еще одним нововведением является размер возлагаемых на заемщика денежных обязательств в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).
Так, размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцати процентов годовых в случае начисления по условиям договора потребительского кредита (займа) процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Если же проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств в силу условий договора не начисляются, то неустойка составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Ну, и самое важное! С даты вступления в силу указанного Закона у продавца товара, реализованного за счет потребительского кредита (займа), появилась новая обязанность. Если товар окажется некачественным и потребитель его вернет, то продавец обязан не только возвратить стоимость товара, но и возместить потребителю внесенные им проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).
Обращаем внимание потребителей, что вступивший с 1 июля 2014г. в действие Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
Актуальность темы определяется тем фактом, что потребительское кредитование выступает в качестве одного из наиболее распространенных видов операций, осуществляемых банками в развитых государствах и стимулирующего фактора экономического развития.
Актуальность темы определяется тем фактом, что потребительское кредитование выступает в качестве одного из наиболее распространенных видов операций, осуществляемых банками в развитых государствах и стимулирующего фактора экономического развития. Российские коммерческие банки пытаются увеличить объемы потребительского кредитования. Но, эта практика обуславливает рост кредитных рисков.
Рассмотрение вопросов потребительского кредитования позволяет исследовать современное состояние, структуру и объемы потребительского кредитования населения коммерческими банками России, оценить эффективность разных видов потребительского кредитования и общий уровень сравнительной привлекательности потребительского кредитования населения .
Объективную необходимость кредитования населения обусловливают два взаимосвязанных факта: потребность населения в приобретении тех или иных товаров и услуг часто опережает возможности их денежного обеспечения, т.е.
существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования или дорогостоящими услугами; субъекты, владеющие свободными денежными ресурсами, благодаря их передаче заемщику на условиях срочности, платности, возвратности имеют возможность получить дополнительные доходы.
С позиции экономических явлений рассмотрение кредита осуществляется в качестве временного заимствования денежных средств или вещи. Посредством кредита осуществляется приобретение товарно-материальных ценностей, машин и различного рода механизмов, населением производится покупка товаров с рассрочкой платежа. В роли объекта приобретения в счет кредита выступают различные ценности (товары, вещи). Между тем «вещная» трактовка кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономической наукой о деньгах и кредите осуществляется изучение не самой вещи, а отношений, которые складываются по поводу вещей между субъектами. В связи с этим рассмотрение кредита как экономической категории следует осуществлять, в первую очередь, в качестве определенного вида общественных отношений .
Для нормального функционирования товарно-денежных отношений и обеспечения производства товаров и услуг необходим кредит.
C точки зрения Лаврушина О.И. банковский кредит – это разновидность банковской операции по размещению привлеченных кредитной организацией денежных средств.
Кредитные организации привлекают денежные средства под определенный процент от юридических и физических лиц и выдают их тем, кто согласен взять их на определенный срок, а затем вернуть с процентами. Разница в процентах по привлеченным денежным средствам и по процентам кредита – это и есть доход кредитной организации. Поэтому банковский кредит всегда платный. И этим банковский кредит отличается от безвозмездного предоставления денежных средств на определенный срок.
В основу классификации банковских кредитов физическим лицам Е. О. Литвинов предлагает положить целевое назначение. C его точки зрения формы кредита подразделяются на инвестиционную и потребительскую, так же автор отождествляет понятия «розничный кредит» и «кредит физическим лицам» (таблица 1).
Таблица 1. Классификация розничных кредитов
|
Вид кредита |
Цель кредита |
Направление применения кредита |
|
Инвестиционный |
Формирование и развитие человеческого капитала заемщика |
Образование, повышение квалификации, улучшение жилищных условий, охрана здоровья и т.д. |
|
Потребительский |
Финансирование непроизводительного конечного потребления товаров и услуг |
Покупка дорогостоящей техники, средств транспорта, туризм и т.д. |
|
Комбинированный |
Финансирование, как текущего удовлетворения потребностей, так и человеческого капитала заемщика |
Кредит на неотложные нужды, кредитные карты и т.д. |
Детальную классификацию потребительского кредита приводит в своем исследовании С.А. Даниленко, обобщая научные взгляды российских экономистов (таблица 2).
Таблица 2. Классификация потребительских кредитов
|
Признак классификации |
Виды потребительского кредита |
|
Вид заемщика |
|
|
Целевая направленность |
|
|
Срок кредитования |
|
|
Обеспеченность |
|
|
Метод погашения |
|
|
Метод взимания процента |
|
|
Порядок предоставления |
|
|
Характер оборота средств |
|
|
Технология предоставления |
|
|
Уровень кредитного риска |
|
|
Вид объекта потребления |
|
Выделенные «характер оборота средств» и «технология предоставления» являются, по сути, одним классификационным признаком, характеризующим организационное свойство конкретного вида предоставления кредита. А признак «уровень кредитного риска» является не бесспорным.
Совокупность свойств, характерны для той или иной конкретной кредитной сделки в экономическом или организационном отношении проявляются в видах кредита, используемого для классификации последнего.
Кредитный же риск оценивается до момента принятия решения о выдаче кредита конкретному физическому лицу и, как правило, высокорисковые и среднерисковые кредиты вообще не выдаются. Речь здесь, как правило, идет о качестве обеспечения по кредиту.
Причины отсутствия единой системы классификационных признаков кредита физическим лицам следует искать в недооценке понимания того, что существование различных видов кредита обуславливается специфическими особенностями действия базовых принципов кредитования в конкретных экономических, организационных и технологических условиях.
Следовательно, создать единую систему классификации возможно именно при конкретизации этих проявлений действия принципов кредитования.
Предпосылками возникновения отношений банка по кредитованию физических лиц на потребительские цели, прежде всего, есть потребность граждан в дополнительных средствах для поддержания достаточного жизненного уровня. Поэтому можно определить факторы, которые определяют спрос на потребительские банковские кредиты
- Эффект психологического восприятия цены.
Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года
Он заключается в том, что часто потребитель чисто психологически не будет приобретать товар, если цена слишком высока, и все-таки приобретет его, если цена снизится. И это можно считать главным фактором, который будет побуждать потребителя пользоваться банковскими потребительским кредитам, учитывая преимущества, связанные с сокращением времени на удовлетворение его личных потребностей.
- Эффект полезности. Он выражается в том, что при пользовании каждым новым банковским потребительским кредитом, клиент хоть и получает определенные преимущества, но в действительности с каждым разом имеет все меньшую полезность в силу того, что ему придется в дальнейшем больше отдавать банку из своей заработной платы. Однако сама природа кредита маскирует негативное влияние более высокой цены потребительского кредита, тогда как на первый план выходят преимущества, а затем уже последствия, связанные с погашением процентов и возвратом основной суммы долга .
- Эффект замещения. Связан, прежде всего, с альтернативой между потребительским кредитом и приобретением товаров в рассрочку, где в последнем случае товар не передается потребителю до момента полного погашения стоимости товара. Поэтому рассрочка не дает всех тех преимуществ, связанных с банковским потребительским кредитом.
В процессе оформления денежного займа у банка и в дальнейшем сотрудничестве с ним можно выделить несколько основных этапов (рисунок 1).
Поэтому, основываясь на особенностях кредитования граждан и сущности кредита в целом, представляется возможность сделать вывод, что для физических лиц банковский кредит выступает в качестве формы экономических отношений между кредитором — банком и физическим лицом — заемщиком, что подразумевает предоставление гражданам временно свободных аккумулированных в банке денежных средств, с обязательным условием срочности, возвратности, обеспечения и платности.
Вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
С 1 июля 2014 г. вступил в законную силу Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353 — ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон) и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Данный правовой акт содержит ряд нововведений, которые ранее не были предусмотрены действующим законодательством.
Прежде всего, изменилась форма кредитного договора (займа).
Информация о полной стоимости потребительского кредита, которая ранее кредитными организациями была представлена в виде формулы, с принятием нового закона уже в рассчитанном виде размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, что позволяет потребителю еще до подписания договора о потребительском кредите (займе) владеть информацией о полной стоимости кредитного продукта (займа).
Закон также обязывает кредитные организации в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Если потребитель при ознакомлении с условиями кредитного договора (займа) принял решение о его заключении, он вправе не реже одного раза в месяц бесплатно по запросу получать информацию о размере текущей задолженности по денежным обязательствам, а также дате и размере уже произведенных платежей. При этом заемщику в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) предоставлено право досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с условием уплаты процентов за фактический срок кредитования.
Новый закон о должниках по кредитам
Ранее заемщик обязан был уведомлять об этом кредитора заранее.
Еще одним нововведением является размер возлагаемых на заемщика денежных обязательств в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).
Так, размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцати процентов годовых в случае начисления по условиям договора потребительского кредита (займа) процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Если же проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств в силу условий договора не начисляются, то неустойка составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Ну, и самое важное! С даты вступления в силу указанного Закона у продавца товара, реализованного за счет потребительского кредита (займа), появилась новая обязанность. Если товар окажется некачественным и потребитель его вернет, то продавец обязан не только возвратить стоимость товара, но и возместить потребителю внесенные им проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).
Обращаем внимание потребителей, что вступивший с 1 июля 2014г. в действие Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
Законодательство в сфере кредитования
Как говорят у нас в России предупрежден, значит вооружен. Еще говорят, что незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому мы подготовили в одном месте всю подборку нормативных актов, регулирующих взаимоотношения в сфере кредитования. Изучайте, и вооружайтесь знаниями, чтобы не попасть в просак. А мы вам в этом порожем.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ГК РФ) Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция от 30.01.2014) глава 42. Заем и кредит
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)" 21.12.2013 года N 353-ФЗ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ" 30.01.2004 года N 218-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 06.04.2011 N 65-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 03.12.2011 N 389-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)" 16.07.1998 N 102-ФЗ (действующая редакция от 19.05.2013)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" 2.07.2010 года N 151-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ" 18.07.2009 года N 190-ФЗ (в ред.
Закон N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) — изменения и комментарии
Федеральных законов от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 07.06.2013 N 113-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 02.11.2013 N 301-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЖИЛИЩНЫХ НАКОПИТЕЛЬНЫХ КООПЕРАТИВАХ" 30.12.2004 года N 215-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 16.10.2006 N 160-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" 2.12.1990 года N 395-1 в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ … от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ" 25.02.1999 года N 40-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ … от 02.07.2013 N 146-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЛОМБАРДАХ" 19.07.2007 года N 196-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.11.2007 N 249-ФЗ, от 21.12.2013 N 375-ФЗ)
УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13.06.1996 года N 63-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 27.05.1998 N 77-ФЗ … от 03.02.2014 N 5-ФЗ) Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования, Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт, Статья 172. Незаконная банковская деятельность, Статья 176. Незаконное получение кредита, Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЯХ 30.12.2001 года N 195-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 25.04.2002 N 41-ФЗ … от 02.04.2014 N 69-ФЗ Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), Статья 5.55. Непредоставление кредитного отчета, Статья 14.11. Незаконное получение кредита, Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета, Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю, Статья 15.26.2. Нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации.
УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "О ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТАХ" 10.06.1994 N 1180
УКАЗАНИЕ ЦБРФ "О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА И ДОВЕДЕНИЯ ДО ЗАЕМЩИКА — ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА" от 13.05.2008 г. N 2008-У
Пресс служба VseKredity.Info
© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта
Последние годы возникает всё большее количество кредитных ораганизаций. Кредиты буквально раздают направо и налево. В магазинах, банках, центрах связи – везде можно встретить рекламу кредитных организаций. Вместе с тем появилось большое количество мошенников, которые пытаются нажиться на затруднительной ситуации простых граждан. Посему, что бы не попасть в просак, предлагаю рассмотреть основные законы кредита, т.е. федеральные законы, контролирующие деятельность организаций и частных лиц в сфере кредитования.
К федеральным законам о кредитах относятся следующие:
- Федеральный закон "О кредитных историях";
- Федеральный закон "Об ипотеке";
- Гражданский кодекс РФ, часть вторая, глава 42.
Законодательство в сфере кредитования
Заем и кредит.
Первые два закона мало касаются потребительских кредитов, зато гражданский кодекс является основным документом вступающем в силу при разбирательствах в суде. В частности, для людей, которые хотят воспользоваться кредитом банка или кредитом на товар, будут интересны следующие статьи кодекса:
СТ 819 ГК РФ. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
- По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
- К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заём) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
СТ 820 ГК РФ. ФОРМА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
- Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
СТ 821 ГК РФ. ОТКАЗ ОТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИЛИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
- Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
- Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
- В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
СТ 822 ГК РФ. ТОВАРНЫЙ КРЕДИТ
- Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
СТ 823 ГК РФ. КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ
- Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
- К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Полный текст главны ГК Вы можете прочитать на сайте www.grazkodeks.ru.
Итогом всего вышепрочитанного можно вывести следующее: составляйте кредитный договор при получении кредита, внимательно читайте его. Все изменения вступившего в силу договора, должны быть оформлены так же в письменной форме в виде дополнительного соглашения. Это хоть и не полностью, но обезопасит Вас от заключения невыгодной сделки и сможет оберечь от необоснованных притензий со стороны кредитодателя.
Читайте по теме:
Потребительский кредит
Законодательство в сфере кредитования
Как говорят у нас в России предупрежден, значит вооружен. Еще говорят, что незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому мы подготовили в одном месте всю подборку нормативных актов, регулирующих взаимоотношения в сфере кредитования. Изучайте, и вооружайтесь знаниями, чтобы не попасть в просак.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ) 2018
А мы вам в этом порожем.
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ГК РФ) Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция от 30.01.2014) глава 42. Заем и кредит
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)" 21.12.2013 года N 353-ФЗ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ" 30.01.2004 года N 218-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 06.04.2011 N 65-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 03.12.2011 N 389-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)" 16.07.1998 N 102-ФЗ (действующая редакция от 19.05.2013)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" 2.07.2010 года N 151-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ" 18.07.2009 года N 190-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 07.06.2013 N 113-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 02.11.2013 N 301-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЖИЛИЩНЫХ НАКОПИТЕЛЬНЫХ КООПЕРАТИВАХ" 30.12.2004 года N 215-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 16.10.2006 N 160-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" 2.12.1990 года N 395-1 в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ … от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ" 25.02.1999 года N 40-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ … от 02.07.2013 N 146-ФЗ)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЛОМБАРДАХ" 19.07.2007 года N 196-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.11.2007 N 249-ФЗ, от 21.12.2013 N 375-ФЗ)
УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13.06.1996 года N 63-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 27.05.1998 N 77-ФЗ … от 03.02.2014 N 5-ФЗ) Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования, Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт, Статья 172. Незаконная банковская деятельность, Статья 176. Незаконное получение кредита, Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.
КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЯХ 30.12.2001 года N 195-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 25.04.2002 N 41-ФЗ … от 02.04.2014 N 69-ФЗ Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), Статья 5.55. Непредоставление кредитного отчета, Статья 14.11. Незаконное получение кредита, Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета, Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю, Статья 15.26.2. Нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации.
УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "О ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТАХ" 10.06.1994 N 1180
УКАЗАНИЕ ЦБРФ "О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА И ДОВЕДЕНИЯ ДО ЗАЕМЩИКА — ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА" от 13.05.2008 г. N 2008-У
Пресс служба VseKredity.Info
© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта
