Займ под залог недвижимости

Когда заходит речь о кредитах, связанных с жильем, все сразу вспоминают ипотеку. Но это не единственный возможный вариант, ведь есть еще кредит под залог недвижимости. В этом случае гарантией выплаты кредита является различного рода жилье.

Сегодня кредит под недвижимость достаточно популярен, ведь он позволяет получать серьезные суммы и тратить их по своему усмотрению. При этом наибольшим спросом сейчас пользуется ломбардный вариант кредитования.

Разница есть: при обычном кредитовании с залогом в виде дома, квартиры или офиса полученные от банка средства можно потратить на заранее определенные нужды.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

При этом по отношению к заемщику выдвигают ряд стандартных требований: у него должна быть хорошая кредитная история, надежный поручитель, стабильный официальный доход, ликвидное имущество. При этом его заявку рассматривают 2-3 недели.

Ломбардное кредитование под недвижимость предполагает только одно-единственное условие — у заемщика должен быть залог. Если в качестве гарантии выплат выступает квартира, дом или офис, имеющие четко определенную рыночную стоимость, банк в общем случае выдает 40-60% от стоимости этого объекта. И в этом случае кредитную организацию не интересует финансовое положение заемщика, его поручители или история. И решение по такому кредиту выносится оперативно — в течение 2-3 дней.

Обратите внимание, такие кредиты выдают как ломбарды, так и обычные банки: сегодня последние предлагают множество программ, в которых залогом выступает недвижимость. Более того, для кредита можно обратиться и к частному инвестору — физическому лицу, которое от своего имени предоставит ссуду. И характер оформления такого кредита может быть любым, начиная от подписания ипотечного договора и заканчивая сделкой купли-продажи.

Чаще всего ломбардное кредитование используется тогда, когда нужно приобрести квартиру или когда нет нужного количества оборотных средств. В обеих ситуациях такой кредит обеспечивает срочную финансовую подпитку и помогает расплатиться по текущим долговым обязательствам с расчетом на будущие доходы.

У ломбардного кредитования следующие преимущества:

• целевое назначение отсутствует;
• деньги можно получить сравнительно быстро;
• банку не нужна кредитная история, поручители, документы о доходах.

Но помните, важнее всего залог. Если нужно получить кредит под недвижимость, просто необходимо доказать, что закладываемый дом, офис или квартира принадлежит именно вам. Если же у этого объекта есть другие совладельцы, они должны быть согласны с тем, что их имущество выступает в качестве залога. Поэтому крайне важно позаботиться об оформлении всех нужных бумаг.

Чтобы получить кредит под недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

• Копии паспорта и идентификационного кода, как свои, так и каждого из совладельцев объекта.
• Копии свидетельства о браке, а также идентификационного кода и паспорта жены (мужа).
• Документы, определяющие право собственности на объект залога.
• Заверенное нотариусом соглашение супруги (супруга) на передачу недвижимости в качестве гарантии выплаты кредита.
• Технический паспорт на залоговое имущество.
• Справки из БТИ и ЖЭКа.

Если все эти документы будут сразу же предоставлены, с быстрым получением кредита не возникнет никаких проблем.

Но и в этом случае заемщик должен помнить о целом ряде нюансов. Так, банки всегда настроены оценить залоговое имущество как можно дороже, чтобы увеличить те комиссионные, которые они получат. Также они, иногда даже слишком навязчиво, предлагают заемщикам застраховать свою недвижимость именно у них. Важно принимать эти моменты во внимание при оформлении кредита и не идти на поводу у банка тогда, когда это не дает вам выгоды.

Вы можете заполнить заявку на кредит под залог недвижимости ниже на странице. После заполнения формы кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора наиболее подходящей программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Понятие

Кредит под залог недвижимости – заем, при оформлении которого обязательным условием является материальное обеспечение в виде залога следующего типа:

• квартира;
• комната;
• дом или дом с земельным участком;
• офисное или складское помещение;
• земельный участок.

Особенности оценки недвижимости

Для предоставления кредита под залог недвижимости банку нужен залог, позволяющий в случае необходимости быстро его реализовать и компенсировать выданные заемщику средства. Именно поэтому финансовые организации не только выдвигают ряд критериев к недвижимому имуществу (как личной, так и коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог), но и требуют заключения аккредитованных оценочных компаний. На основании полученных от оценщиков данных финансовая организация по актуальной рыночной стоимости залога определяет максимальную сумму кредита, которую можно выдать под этот объект.

Параметры оценки недвижимого имущества

Требования к залоговой недвижимости зависят в первую очередь от самого объекта, а их количество – от желания банка развивать направление залогового кредитования. Например, на стоимость жилой недвижимости влияют такие факторы:

1. Состояние недвижимого имущества.Оно не должно быть ветхим, имеющим конструктивные дефекты, находящимся в здании, которое планируют сносить или реконструировать.
2. Расположение.Наиболее высоко оценивается недвижимость в крупных городах, построенная в центральных районах. Для частных домов одним из важных требований является нахождение в зоне поселений и наличие дороги, дающей возможность подъехать к постройке.
3. Наличие отопления, электричества и подачи холодной воды.Без выполнения этих условий недвижимость не будет признана подходящей для постоянного проживания и пригодной для того, чтоб стать залогом.
4. Узаконенность всех перепланировок.Любые изменения в конструкции помещения, не согласованные с соответствующими организациями, уменьшают стоимость недвижимости.
5. Характеристики самого имущества (площадь, этаж, год постройки, принципы соединения комнат).Большая квартира с раздельными комнатами, расположенная на центральных этажах в середине новостройки, позволяет ее собственнику получить значительную сумму по сравнению с владельцем боковой хрущевки.
6. Степень владения имуществом.Максимальный размер кредита предоставляется собственникам всей недвижимости целиком или клиентам, являющимся совладельцами с супругами при условии согласия последних на передачу объекта в залог.

Документы

Приведенный список критериев для определения цены недвижимости является ориентировочным.

Кредит под залог недвижимости

Для получения точного перечня требований и документов нужно обратиться в отделение конкретного банка. Стандартный пакет на этапе подачи заявки на получение кредита в целом идентичен при желании оформить как кредит под залог квартиры, так и кредит под залог дома.

Условия кредитования

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, ограничена несколькими факторами:

• актуальной стоимостью недвижимости(банк не выдает такой кредит, риски по невозврату которого не покрываются стоимостью залога);
• лимитом банка по сумме кредита(преимущественно финансовые организации ограничиваются при выдаче такого займа кредитованием до 50 млн руб.);
• залоговым дисконтом(для покрытия убытков при возможных рисках банки понижают стоимость залога в среднем на 20–40%, соответственно заемщик может получить до 80% оценочной стоимости его недвижимости);
• доходом клиента(ежемесячный платеж по займу не должен превышать доходы заемщика после оплаты всех базовых статей расхода: питания, коммунальных услуг, проезда в транспорте и др.).

Например, собственник квартиры, которая оценена в 200 000 $ может в среднем получить максимум 120 000 $, т. е. 60% от оценочной стоимости недвижимости.

На процентную ставку, под которую банк будет готов выдать кредит под залог недвижимости, прежде всего влияют следующие условия:

• готовность заемщика к страхованию жизни и здоровья (обычно ставка увеличивается на 1–3%, если страхуется только залог);
• принадлежность клиента к льготной категории (как правило, финансовая организация более лояльна к заемщикам, имеющим ее зарплатную карту, добросовестно выплатившим взятый в этом банке кредит и т. д.);
• выбранные параметры займа (более привлекательные условия предлагаются желающим взять кредит на сумму до 60% стоимости залога на относительно небольшой срок).

Отличия в предлагаемых условиях в плане ставки и срока видны, в частности, на примере программы «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»:

1. При сроке 10 лет ставка составляет 19%.

2. При сроке 3 года ставка устанавливается банком на уровне 16%

Нюансы кредитования под залог недвижимости в зависимости от объекта

Кредит под залог квартиры

Такой заем является наиболее популярным для большинства клиентов, поскольку банки выдвигают минимальное количество требований к залоговой квартире:

1. Быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь.
2. Обеспечиваться холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате.
3. Иметь исправные окна, двери и сантехническое оборудование, а также крышу, если квартира находится на последнем этаже.
4. Находиться в здании, соответствующем определенным критериям:

• иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
• не быть поставленным на учет для капремонта или реконструкции;
• не находиться в аварийном состоянии.

Подробнее об условиях этого займа можно прочесть в отдельной статье.

Кредит под залог доли в квартире

Этот заем характеризуется следующими особенностями:

• сложность в получении денег в связи с повышенными рисками финансовой организации;
• большой пакет документов для подтверждения факта владения недвижимостью;
• необходимость официального выделения доли, которая будет выступать залогом.

Поскольку даже крупные банки в последние пару лет сократили объемы кредитования, получить кредит под залог доли сегодня практически невозможно.

Кредит под залог комнаты

Ситуация с займом такого типа похожа на получение кредита под залог доли в квартире:

• важно быть единоличным владельцем комнаты;
• нужно предоставить больший перечень документов;
• сложно получить, поскольку в случае невозврата кредита комнату банку труднее продать, чем квартиру целиком.

Однако такой кредит еще готовы предоставить некоторые банки России. При этом шансы на получение средств увеличиваются при таких условиях:

1. Комната выделена как отдельный объект.
2. Деньги берутся, например, на покупку другой комнаты в этой же квартире, чтобы в итоге заемщик стал владельцем всей квартиры.

Подробнее о кредите под залог комнаты можно прочесть в посвященной этому вопросу статье.

Актуальные предложения банков

Условия по кредиту могут значительно отличаться даже в рамках одной программы одного банка в зависимости от срока, суммы, типа залога, целей займа.

Банк	Программы	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % годовых
Татфондбанк	Залоговая ипотека	50 000 000 (50– 70% от стоимости предмета залога)	180	16,99%
Газпромбанк	Кредит под залог имеющейся недвижимости	30 000 000 (до 70% от цены объекта)	180	15,25%
Абсолют Банк	Перспектива*	15 000 000 (до 75% от стоимости залога)	300 мес.	12,95%

*Условия займа зависят от цели кредитования. В таблице приведены условия при выдаче средств для покупки квартиры на вторичном рынке.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Плюсы и минусы такого займа указаны в таблице.

Положительные стороны

Отрицательные стороны

Кредитование на крупную сумму и продолжительное время. Отсутствие необходимости в привлечении поручителей. В отдельных случаях возможность получить кредит без справки о доходах или с меньшим количеством документов, чем при ипотеке с залогом в виде приобретаемой недвижимости. Самостоятельность в выборе целей расходования средств (есть как целевой кредит под залог недвижимого имущества, так и нецелевой на любые нужды). В случае целевого займа, например, на покупку другой недвижимости, отсутствие необходимости искать средства на первоначальный взнос. Экономия по сравнению с потребительскими кредитами за счет более низкой ставки.

Риск потери собственного недвижимого имущества при невозможности выплачивать кредит. При нецелевом займе более высокие ставки, чем у целевой ипотеки. Необходимость иметь такой залог, который соответствует требованиям банка. Невозможность взять кредит на полную стоимость залога.

Кредит под залог недвижимости выгоден тем, кто умеет правильно оценивать свои возможности и грамотно вкладывать полученные средства. С его помощью можно не только решить ряд насущных проблем типа оплаты обучения или лечения, но и улучшить свое финансовое положение, например, приобретя более дорогую недвижимость.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости

Укажите желаемую сумму кредита

300 000 ₽

Когда заходит речь о кредитах, связанных с жильем, все сразу вспоминают ипотеку. Но это не единственный возможный вариант, ведь есть еще кредит под залог недвижимости. В этом случае гарантией выплаты кредита является различного рода жилье.

Сегодня кредит под недвижимость достаточно популярен, ведь он позволяет получать серьезные суммы и тратить их по своему усмотрению. При этом наибольшим спросом сейчас пользуется ломбардный вариант кредитования.

Разница есть: при обычном кредитовании с залогом в виде дома, квартиры или офиса полученные от банка средства можно потратить на заранее определенные нужды. При этом по отношению к заемщику выдвигают ряд стандартных требований: у него должна быть хорошая кредитная история, надежный поручитель, стабильный официальный доход, ликвидное имущество. При этом его заявку рассматривают 2-3 недели.

Ломбардное кредитование под недвижимость предполагает только одно-единственное условие — у заемщика должен быть залог. Если в качестве гарантии выплат выступает квартира, дом или офис, имеющие четко определенную рыночную стоимость, банк в общем случае выдает 40-60% от стоимости этого объекта. И в этом случае кредитную организацию не интересует финансовое положение заемщика, его поручители или история. И решение по такому кредиту выносится оперативно — в течение 2-3 дней.

Обратите внимание, такие кредиты выдают как ломбарды, так и обычные банки: сегодня последние предлагают множество программ, в которых залогом выступает недвижимость. Более того, для кредита можно обратиться и к частному инвестору — физическому лицу, которое от своего имени предоставит ссуду.

И характер оформления такого кредита может быть любым, начиная от подписания ипотечного договора и заканчивая сделкой купли-продажи.

Чаще всего ломбардное кредитование используется тогда, когда нужно приобрести квартиру или когда нет нужного количества оборотных средств. В обеих ситуациях такой кредит обеспечивает срочную финансовую подпитку и помогает расплатиться по текущим долговым обязательствам с расчетом на будущие доходы.

У ломбардного кредитования следующие преимущества:

• целевое назначение отсутствует;
• деньги можно получить сравнительно быстро;
• банку не нужна кредитная история, поручители, документы о доходах.

Но помните, важнее всего залог. Если нужно получить кредит под недвижимость, просто необходимо доказать, что закладываемый дом, офис или квартира принадлежит именно вам.

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Если же у этого объекта есть другие совладельцы, они должны быть согласны с тем, что их имущество выступает в качестве залога. Поэтому крайне важно позаботиться об оформлении всех нужных бумаг.

Чтобы получить кредит под недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

• Копии паспорта и идентификационного кода, как свои, так и каждого из совладельцев объекта.
• Копии свидетельства о браке, а также идентификационного кода и паспорта жены (мужа).
• Документы, определяющие право собственности на объект залога.
• Заверенное нотариусом соглашение супруги (супруга) на передачу недвижимости в качестве гарантии выплаты кредита.
• Технический паспорт на залоговое имущество.
• Справки из БТИ и ЖЭКа.

Если все эти документы будут сразу же предоставлены, с быстрым получением кредита не возникнет никаких проблем.

Но и в этом случае заемщик должен помнить о целом ряде нюансов. Так, банки всегда настроены оценить залоговое имущество как можно дороже, чтобы увеличить те комиссионные, которые они получат. Также они, иногда даже слишком навязчиво, предлагают заемщикам застраховать свою недвижимость именно у них. Важно принимать эти моменты во внимание при оформлении кредита и не идти на поводу у банка тогда, когда это не дает вам выгоды.

© 2016 «ДоброДеньги.ру». При использовании материалов данного ресурса гиперссылка на DobroDengi.ru обязательна.
О компании | Реклама на сайте | Пользовательское соглашение

Для выполнения этого действия необходимо быть авторизованным

Вход или Регистрация

У Вас есть непрочитанные сообщения!Доска объявлений » РазноеВернуться назад

Инвестируй в Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества.

Регион: Москва
Категория: Разное

Наша компания лидер на рынке инвестирования!
Прозрачная и честная деятельность с 2013 года. Все инвестиции застрахованны!
Инвестируй в Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества.
Депозит включён в ежедневные выплаты.
Минимальная сумма: инвестиций 200 000 руб. Максимальная сумма: инвестиций 600 000 руб.
На 400 дней, под 300% за весь срок, выплата 1% в сутки.
Пример :
Сумма, которую хотите инвестировать: 200000 руб.
Ваше ежедневное начисление составит: 2000 руб.
Общая сумма полученных Вами средств: 800000 руб.
Из них чистая прибыль: 600000 руб. Уважаемые пользователи! Опасайтесь мошенников, не давайте предоплат! Кредиты/Займы под залог жилой недвижимости в МосквеОперативно поможем с Кредитом/Займом под залог жилой недвижимости в Москве и МО. Под залог (квартиры, комнаты, дома/коттеджа, дачи), в том числе залоги третьих лиц. Квартиры в МО только в городах. Дома/Коттеджи/Дачи до 50 км от МКАД (бетонка). Быстрые сроки выхода на сделку по кредитам (решение по платежеспособности Заёмщика и по объекту залога за 1-2 дня). Проценты по кредитам от 15%, по з …Кредиты/Займы под залог любого дома/коттеджа в Москве и МО.Организуем кредиты/займы под залог любого дома/коттеджа (кирпич, блочный, монолит, деревянный) в Москве и МО. Земельный участок под домом любой (ИЖС, СНТ и др.). Сумма кредита/займа от 1 мл. рублей. Различные программы на срок от 1 года до 20 лет.

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

С обычным обременением (ипотека), ломбардный кредит. С доходами и без доходов. С любой кредитной историей. …

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

ипотека

залог недвижимости для получения ссуды

Альтернативные описания

• вид залога

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог недвижимости

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это возможность собственникам недвижимого имущества при необходимости оформить денежный кредит в банке, где обеспечением такого займа будет выступать сама недвижимость.

Такой вид кредитования является видом ипотеки, когда ссуда оформляется не для приобретения недвижимости как таковой, а в любых других целях. Главное условие — чтобы заемщик, оформляющий такой финансовый продукт, был собственником объекта залога. И если при оформлении именно жилищной ипотеки деньги на руки клиенту никогда не выдаются, а только перечисляются застройщику в счет оплаты стоимости недвижимости, то здесь денежные средства выдаются в виде наличности. Сам заемщик использует денежные ресурсы в собственных целях, не представляя банку отчет о целевом использовании средств. Программа так и называется «Нецелевое кредитование под залог недвижимости».

Условия кредитования

Главное, что волнует большинство заемщиков, которые обращаются в любой банк — это условия кредитования. Для клиента главными критериями оценивания привлекательности кредитного продукта является:

1. Процентная ставка. От данного критерия зависит, какой размер переплаты заплатит сам пользователь за использования займа. Необходимо оценивать не только размер самой процентной ставки за год, но также и размер ежемесячных комиссий. Ведь именно они значительно повышают стоимость расходов по нецелевому кредиту;
2. Сумма займа. Для кого-то такой критерий важен, для кого-то нет. В данном случае важны не только условия от Сбербанка, но и оценочная стоимость самого недвижимого объекта. Чем выше стоимость объекта, тем больше сумма, которую могут выдать.

Что касается самого Сбербанка, то кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдают в 2018 году в максимально допустимом размере — до 10 миллионов рублей. Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно взять по данной кредитной линии — это 500 тысяч рублей. Но главным основанием для установления размера ссуды является критерий оценочной стоимости залогового объекта. Банк выдаст ссуду в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Для этого необходимо документ об оценочной стоимости залогового объекта.

Максимально допустимый срок кредитования составляет 20 лет. Относительно процентных ставок, то здесь установлен единый размер данного критерия — 12%. Нет градации ставок в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и т.д. Единственное, что предусмотрено по данному направлению, это увеличение процентной ставки на 0,5% в случае, если заемщик не получает заработную плату в данном банке. На 1% увеличена будет ставка при отказе самого потенциального заемщика от страхования своей жизни и здоровья.

Правда, если внимательно изучить условия кредитования, то можно найти информацию о том, что в каждом конкретном случае процентная ставка может быть изменена.

Требования к заемщику

​Если условия кредитования подходят, то тогда можно смело обращаться в Сбербанк для оформления нецелевого кредита. Но для этого необходимо понимать, что выполняются соответствия требованиям банка. И далее более подробно именно о них. Кстати, следует отметить, что такие требования стандартны для любых заемщиков в рамках всех ипотечных программ.

Требования, выдвигаемые к заемщикам со стороны Сбербанка:

• Возрастные ограничения. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный — 75 лет на момент погашения последнего платежа по оформленному кредиту. Если клиент хочет оформить ссуду без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ, то тогда предельный возраст заемщика на момент погашения последнего платежа составляет не 75, а 65 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а также за последние 5 лет наличие 1 года официального трудоустройства.
  

  Как получить кредит под залог недвижимости?

  При этом такое требование не распространяется на тех субъектов, которые получают заработную плату в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить возможности предоставить созаемщика по кредиту. Он должен быть в обязательном порядке. При этом созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель и занимать конкретные должности, например, должность директора, бухгалтера и т.д.

Порядок оформления

Клиент должен обратиться в банк и по поданной заявке получить одобрительное решение. После такого ответа банку представляются помимо документов о самом заемщике, еще и документы на право собственности квартирой и документ об оценочной стоимости объекта.

В конце подписывается кредитный договор по ипотеке и залогу. Оба договора регистрируются. Возможна регистрация в электронном режиме через сайт Сбербанка. По окончанию регистрации выдаются средства.