Виды обязательного страхования

Классификация страхования по отраслям.

В соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» всю совокупность страховых отношений можно разделить на 3 отрасли. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

1. Страхование жизни.
2. Страхование от несчастных случаев и болезней.
3. Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

1. Страхование средств наземного транспорта.
2. Страхование средств воздушного транспорта.
3. Страхование средств водного транспорта.
4. Страхование грузов.
5. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.
6. Страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
3. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
4. Страхование профессиональной ответственности.
5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
6. Страхование иных видов гражданской ответственности.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Более подробно содержание страховых отношений по отдельным видам страхования рассмотрены в соответствующих разделах данной брошюры. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

• смешанное страхование жизни;
• страхование детей;
• страхование от несчастных случаев;
• страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;
• страхование дополнительной пенсии;
• медицинское страхование;
• другие виды личного страхования.

Видами страхования ответственности являются:

• страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств);
• страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;
• страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;
• страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;
• страхование ответственности судовладельцев;
• страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);
• другие виды страхования ответственности.

Видами имущественного страхования, например, являются:

• страхование имущества от огня;
• страхование имущества от бури;
• страхование грузов;
• страхование от убытков вследствие остановки производства;
• страхование отдельных видов транспортных средств;
• многие другие виды имущественного страхования.

13. Формы страхования: обязательная и добровольная

Обязательное

В целях защиты социальных. Экономических, а также интересов предприятий, организаций и государства может устанавливать обязательное страхование жизни, социальное страхование. ОСАГО, страхование категории лиц (военнослужащие, сотрудники милиции и налоговых инспекций, судьи).

Обязательное страхование — это страхова­ние, осуществляемое в силу закона (ч. 3 ст. 3 Закона «Об организа­ции страхового дела в РФ»). При этом страхователь и страховщик (если последний указывается в законе) не вольны уже в решении вопроса «заключать или не заключать договор страхования». Инициатор – государство. У стра­хователя появляется обязанность заключать договор страхования, у страховщика — принять на себя соответствующий объем страхо­вой ответственности.

Обязательному страхованию присущи также следующие при­знаки:

* полный охват обязательным страхованием всех видов иму­щества, видов гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, категорий государствен­ных служащих, специалистов, граждан, которые указаны в соответствующем законе об обязательном страховании или в отдельных положениях специальных законов, иных пра­вовых актов;

* оформление страховых правоотношений, договора страхо­вания страхователем и страховщиком осуществляются на ос­новании и условиях закона, иного правового акта;

* обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами, иными правовыми актами о таком страховании (ч.

Отрасли страхования в соответствии с гк рф

3 ст. 699 ГК РФ);

* не ограниченное обычно по сроку действие обязательного страхования;

ном органе государственной власти, данной отрасли, орга­низации; имущество считается застрахованным, пока нахо­дится в эксплуатации;

* гражданская ответственность страхователя (ст. 937 ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязаннос­ти по обязательному страхованию.

Добровольное страхование характеризуется следующими при­знаками:

* Договор страхования заключается на основе свободного во­леизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рис­ков и своих возможностей. Возможности страховщика могут быть ограничены: составом видов страхования, разрешенных получен­ной страховщиком лицензией, объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состоя­ния и перспективы передачи части страховой ответственности пе­ред страхователем другому страховщику по договору перестрахо­вания (или сострахования); высокой степенью вероятности наступ­ления страхового случая, влекущего убытки.

Возможности страхователя могут ограничиваться недостаточ­ностью денежных средств для уплаты страховой премии страхов­щику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщиком. Для страхов­щиков заключение договора страхования на условиях, предлагае­мых страхователем, не является обязательным (ч. 3 ст. 927 ГКРФ)

1. ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, без полиса ОСАГО Вам не зарегистрируют автомобиль, не пустят на техосмотр, оштрафует сотрудник ДПС на дороге. По ОСАГО возмещается вред, причиненный застрахованным автомобилем чужому имуществу, здоровью или жизни. Страхование является обязательным, суммы выплат и тарифы регламентируются законом об ОСАГО, едины для всей России.
2. ДСАГО — дополнительное страхование гражданской ответственности. Добровольный вид страхования.
В случае страхования по ДСАГО суммы выплат по ОСАГО (для возмещения ущерба имущества, жизни и здоровья третьих лиц) существенно увеличиваются.
Как следует из закона об ОСАГО, выплата за один страховой случай не может превышать 400 000 рублей. Так вот ДСАГО гарантирует, что выплаты хватит даже на ремонт нескольких дорогих автомобилей. Тарифы ДСАГО различны у разных страховых компаний.
3. КАСКО — это договор страхования который уже возмещает ущерб от повреждений Вашего автомобиля. Добровольный вид страхования.
Условия страхования КАСКО не регламентируются законом, и отличаются у разных страховых компаний. Отличаться могут как тарифы страхования, так и риски, по которым страхуется автомобиль.
К страховым случаям КАСКО, как правило, относятся угон транспортного средства с помощью грабежа, кражи, разбоя, мошенничества и/или ущерб в результате пожара, ДТП, падения предметов, стихийного бедствия, действий животных или злоумышленников. Многие страховые требуют при подаче заявления об угоне предоставить все комплекты ключей и документы на автомобиль. Страховая сумма КАСКО обычно соответствует рыночной стоимости машины.
Тарифы Каско для разных страховых компаний могут отличаться в разы.
4. Страхование от несчастного случая — в данный вид страхования входят травмы и/или ранения, приведшие к ухудшению здоровья пострадавших, потере трудоспособности или смерти. Страхуются люди, оказавшиеся в автомобиле при ДТП. Добровольный вид страхования.
5.

Страхование

Зелёная карта — вид автомобильного страхования в странах Шенгенского соглашения, сродни нашему ОСАГО. Выезд за пределы РФ без зеленой карты запрещен, так что перед выездом за рубеж на автомобиле заранее позаботьтесь о полисе. Впрочем, на всех таможенных постах работают круглосуточные пункты оформления страховок.

Классификация страхования по отраслям.

В соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» всю совокупность страховых отношений можно разделить на 3 отрасли. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

1. Страхование жизни.
2. Страхование от несчастных случаев и болезней.
3. Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

1. Страхование средств наземного транспорта.
2. Страхование средств воздушного транспорта.
3. Страхование средств водного транспорта.
4. Страхование грузов.
5. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.
6. Страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
3. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
4. Страхование профессиональной ответственности.
5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
6. Страхование иных видов гражданской ответственности.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Более подробно содержание страховых отношений по отдельным видам страхования рассмотрены в соответствующих разделах данной брошюры. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

• смешанное страхование жизни;
• страхование детей;
• страхование от несчастных случаев;
• страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;
• страхование дополнительной пенсии;
• медицинское страхование;
• другие виды личного страхования.

Видами страхования ответственности являются:

• страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств);
• страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;
• страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;
• страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;
• страхование ответственности судовладельцев;
• страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);
• другие виды страхования ответственности.

Видами имущественного страхования, например, являются:

• страхование имущества от огня;
• страхование имущества от бури;
• страхование грузов;
• страхование от убытков вследствие остановки производства;
• страхование отдельных видов транспортных средств;
• многие другие виды имущественного страхования.

13. Формы страхования: обязательная и добровольная

Обязательное

В целях защиты социальных. Экономических, а также интересов предприятий, организаций и государства может устанавливать обязательное страхование жизни, социальное страхование.

Сущность страхования

ОСАГО, страхование категории лиц (военнослужащие, сотрудники милиции и налоговых инспекций, судьи).

Обязательное страхование — это страхова­ние, осуществляемое в силу закона (ч. 3 ст. 3 Закона «Об организа­ции страхового дела в РФ»). При этом страхователь и страховщик (если последний указывается в законе) не вольны уже в решении вопроса «заключать или не заключать договор страхования». Инициатор – государство. У стра­хователя появляется обязанность заключать договор страхования, у страховщика — принять на себя соответствующий объем страхо­вой ответственности.

Обязательному страхованию присущи также следующие при­знаки:

* полный охват обязательным страхованием всех видов иму­щества, видов гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, категорий государствен­ных служащих, специалистов, граждан, которые указаны в соответствующем законе об обязательном страховании или в отдельных положениях специальных законов, иных пра­вовых актов;

* оформление страховых правоотношений, договора страхо­вания страхователем и страховщиком осуществляются на ос­новании и условиях закона, иного правового акта;

* обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами, иными правовыми актами о таком страховании (ч. 3 ст. 699 ГК РФ);

* не ограниченное обычно по сроку действие обязательного страхования;

ном органе государственной власти, данной отрасли, орга­низации; имущество считается застрахованным, пока нахо­дится в эксплуатации;

* гражданская ответственность страхователя (ст. 937 ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязаннос­ти по обязательному страхованию.

Добровольное страхование характеризуется следующими при­знаками:

* Договор страхования заключается на основе свободного во­леизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рис­ков и своих возможностей. Возможности страховщика могут быть ограничены: составом видов страхования, разрешенных получен­ной страховщиком лицензией, объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состоя­ния и перспективы передачи части страховой ответственности пе­ред страхователем другому страховщику по договору перестрахо­вания (или сострахования); высокой степенью вероятности наступ­ления страхового случая, влекущего убытки.

Возможности страхователя могут ограничиваться недостаточ­ностью денежных средств для уплаты страховой премии страхов­щику; не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщиком. Для страхов­щиков заключение договора страхования на условиях, предлагае­мых страхователем, не является обязательным (ч. 3 ст. 927 ГКРФ)

Обязательное страхование –это форма страхования, осуществляемая в силу закона, инициатором которой выступает государство. Соответствующими федеральными законами устанавливаются конкретные виды, условия и порядок его проведения, определяется перечень объектов, подлежащих страхованию, уровень страхового обеспечения, права и обязанности сторон, участвующих в страховании, а также порядок установления тарифных ставок и страховых платежей. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования, и обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

При обязательном страховании достигается полнота охвата объектов страхования, исключается выборочность отдельных объектов страхования, присущая добровольной форме. За счет максимального охвата объектов страхования создается возможность применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Обязательное страхование предусматривает наличие договора (в некоторых случаях), полиса, документа, выдаваемого страхователю и заключающего в себе основные элементы договора и правила страхования.

Главная его особенность состоит в том, что оно не требует предварительного соглашения между страховщиком и страхователем.

Отношения по обязательному страхованию регулируются ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и ст. 935 и 969 ГК РФ, которые позволяют выделить три вида обязательного страхования:

1. Обязательное страхование в силу закона – это страхование, при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхователя непосредственно нормами закона (п.1 ст. 935 ГК РФ). Например, страхование ответственности нотариусов.

2. Обязательное страхование в силу договора — это страхование, при котором обязанность страхования для лица вытекает не из нормы конкретного закона, а из условий договора. Например, договором ипотечного кредитования может быть предусмотрена обязанность заемщика страховать объект залога (ст.

Страхование — классификация, сущность и функции

31ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

3. Обязательное государственное страхование. Оно относится к категории обязательного страхования в силу закона, которому присущи специфические черты. Его цель – обеспечение социальных интересов граждан и интересов государства. Источник его финансирования – целевые средства, выделяемые из бюджета соответствующего министерства и иного федерального органа исполнительной власти. Объект государственного страхования – страхование жизни, здоровья и имущества госслужащих определенных категорий:

· военнослужащие;

· сотрудники милиции и государственных налоговых инспекций;

· работники противопожарной службы;

· прокуроры;

· следователи;

· судьи;

· судебные исполнители и присяжные заседатели;

· спасатели;

· депутаты ГД и Совета Федерации и др.

Также в обязательном страховании выделяют:

· абсолютно-обязателное страхование (окладное) — включает в себя такие виды, как страхование пассажиров, сельскохозяйственных построек, скота;

· условно-обязательное страхование (неокладное), предметом которого выступает имущество, принадлежащее государству или местным органам власти и сданное в аренду.

Дата добавления: 2017-10-25; просмотров: 311; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных |

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Введение. 2

1. Что такое страхование. 5

2. Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей. 7

3. Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования. Классификация по роду опасностей. 8

4. Принципы обязательного и добровольного страхования. 11

5. Основные виды страховании и их характеристики 14

1. Социальное страхование 14

2. Медицинское страхование 16

3. Имущественное страхование 19

4. Страхование рисков 21

5. Личное страхование 22

6. Страхование ответственности 23

Литература 24

Введение.

Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства — главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов,

формируемых путем натуральных подушных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Термин “страхование”, выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности, выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения ущерба.

Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой — с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятном характере этих отношений. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев.

Закон об организации страхового дела в Российской Федерации

Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений.

Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.

Страхование во все времена считалось доходным делом. Такие фирмы, как скажем, английская “Ллойдс”, являются явными “передовиками производства” по части сбора прибыли в странах с рыночной экономикой.

1. Что такое страхование.

Согласно статьи 2-й федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании”.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий).

Это позволяет сделать следующие выводы.

1. Страхование — это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения).

Одна сторона (субъект) — это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам — юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).

Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования установленной формы и однократно или регулярно в течении согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором.

Другая сторона (субъект) страхового экономического отношения — это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.

Статья 5 закона “О страховании”.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.

Из анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором.

В мировой практике он получил название полис.

Полис — документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплотить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

Понятие договора страхования имеется в статье 15 закона “О страховании”.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

2. Общие основы и принципы

классификации по объектам страхования

и роду опасностей.

Страхование проводится специализированными страховыми организациями, которые могут быть государственными и негосударственными. Сфера их деятельности может охватывать внутренний (ограниченный), внешний или смешанной страховой рынок. Тем самым страхование в условиях развитого страхового рынка осуществляется как внутри данной страны, так и за рубежом. Это — организованная классификация страхования. Однако существо страховых отношений выражается с помощью классификации по объектам страхования и роду опасностей.

Страхование охватывает различные категории страхователей. Его условия отличаются по объему страховой ответственности; оно может проводиться в силу закона или на добровольных началах. Для упорядочения указанного разнообразия страховых отношений и создания единой взаимосвязанной системы и необходима классификация страхования.

Под классификацией обычно понимают иерархически подчиненную систему взаимосвязанных звеньев, что позволяет создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. Классификация страхования призвана решить ту же задачу: разделить всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности.

В основе любой классификации должны быть такие критерии, которые пронизывают все взаимосвязанные звенья. В основу классификации страхования положены три категории: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим применяются две классификации: по объектам страхования и по роду опасности. Первая классификация является всеобщей, вторая — частичной, охватывающей только имущественное страхование.

Можно дать следующее определение всеобщей классификации страхования по объектам страхования. Это иерархическая система деления страхования по отраслям, подотраслям и видам, которые являются звеньями классификации.

Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего. За высшее звено принята — отрасль, среднее — подотрасль, низшее — вид страхования.

Все звенья классификации охватывают формы проведения страхования — обязательную и добровольную.

3. Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования.

Страницы: следующая →

12345678910…17Смотреть все

Похожие страницы:

1. Страхование личное

   Реферат >> Банковское дело

   … раскладка между страхователями Далее рассмотрим основныевидыстрахованиия и иххарактеристики. 1) Социальное страхование как система, регулируемая государством …

2. Виды вкладов и иххарактеристика

   Реферат >> Банковское дело

   … не имеет смысла, так как ихосновная функция — расчеты, а … целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату … выдается вкладчику. Виды вкладов и иххарактеристика (Описание и характеристика всех видов вкладов. Не …

3. Виды деятельности предприятия. Иххарактеристика

   Реферат >> Физкультура и спорт

   … турагента. 2. Виды деятельности предприятия. Иххарактеристика Услуги туристического агентства «Путевка» разнообразны и основные из них … с достопримечательностями и объектами для отдыха; условия страхования туристов и транспортных средств и пр. 2. В …

4. Классификация в страховании (2)

   Реферат >> Банковское дело

   … существенных, так и несущественных условий страхования. Основныевидыстраховании и иххарактеристики Социальное страхование Одним из объективных факторов развитая …

5. Виды инноваций и их классификационные признаки

   Курсовая работа >> Менеджмент

   … Гамма Нефть» 2.1 Краткая характеристика деятельности предприятия В качестве … страхование персонала, то есть страхование компанией жизни сотрудников, страхование на … в этом разделе приведены основныевиды инноваций и их классификация. Необходимо различать …

Хочу больше похожих работ…

Введение

1. Правила страхования

а. Правила страхования от несчастных случаев

б. Правила комбинированного страхования имущества физических лиц

в. Правила страхования ответственности перевозчика

2. Полис личностного страхования

3. Полис имущественного страхования

4. Страхование гражданской ответственности

Введение

В России отношение к страхованию есть несколько иное, чем на Западе. Поэтому страховым компаниям, приходиться бороться с типом ментальности русского человека. Недавно наступило время для развития экономики, промышленности, а значит, и страховой деятельности. Но кризис поставил на этом жирный крест.

Страховое дело – это важная, необходимая область деятельности, которая могла бы приносить доход государству, компаниям и помогать гражданам в чрезвычайных обстоятельствах. Ведь не зря страховое дело веками развивается во многих страна мира.

1.Правила страхования

а. Правила страхования от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев и болезней – один из наиболее распространённых, давно известных видов личного страхования. В трудной жизненной ситуации на помощь может придти заключение договора страхования от несчастного случая и болезней. Возможностей в этом виде страхования предоставляется много.

Рассмотрим правила страхования от несчастных случаев страховой компании «Цюрих».

Субъекты страхования

Договоры страхования могут заключаться:

— с организациями всех видов деятельности в пользу своих работников и/или других лиц за счет средств организации;

— с отдельными гражданами в свою пользу и в пользу третьих лиц.

Договоры страхования от несчастного случая заключаются в отношении лиц, определенных Страхователем и являющихся застрахованными лицами.

Застрахованными могут быть любые физические лица. При этом Страховщик вправе устанавливать требования к возрасту и состоянию здоровья Застрахованных.

Объекты страхования

Объектам — страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные со снижением (временным или постоянным) доходом и (или) дополнительными расходами в связи с нанесением вреда здоровья Застрахованного вследствие несчастного случая или болезни, утратой трудоспособности или смертью Застрахованного с вследствие несчастного случая и/или болезни.

Страховые случаи. Страховые риски

К страховым событиям (случаям), по которым Страховщик обеспечивает страховую защиту, относятся:

Несчастные случаи, произошедшие на производстве или в быту, или болезнь, повлекшие за собой:

а.

Классификация страхования по отраслям.

госпитализацию Застрахованного;

б. причинение Застрахованному телесных повреждений, предусмотренных договором страхования;

в. временную утрату Застрахованным трудоспособности;

г. постоянную утрату Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности);

д. установление Застрахованному ребенку категории «ребенок-инвалид»;

е. смерть Застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;

ж. установление Застрахованному предусмотренного договором страхования диагноза из перечня, предусмотренного Правилами;

з. проведение Застрахованному определенных хирургических операций;

и. смерть Застрахованного по любой причине.

События, указанные в подпунктах а) — и),признаются страховыми случаями, если:

— несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период действия договора страхования;

— болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия договора страхования.

Несчастные случаи, произошедшие на производстве и в быту, или болезнь Застрахованного, и повлекшие за собой необходимость:

— возвращение Застрахованного к месту жительства;

— перевозки тела Застрахованного к месту, где Застрахованный постоянно проживал (репатриация тела);

— пребывания с Застрахованным члена его семьи;

— возвращения к месту постоянного жительства Застрахованного находившегося с ним ребенка (детей)

Постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности) в результате несчастного случая признается страховым случаем, если она наступила в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

Постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности) в результате болезни признается страховым случаем, если она наступила в результате болезни, впервые диагностированной у Застрахованного в период действия договора страхования; продолжается не менее двенадцати месяцев подряд после ее наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованный в течение всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, занимаясь каким-либо видом деятельности.

Телесные повреждения, полученные Застрахованным в результате несчастного случая, признаются страховыми случаями, если они указаны в таблицах размеров страховой выплаты в связи с причинением телесных повреждений в результате нес­частного случая (Приложение № 1). При этом конкретный договор страхования должен предусматривать, какие именно таблицы применяются к данному договору.

Временная утрата Застрахованным трудоспособности признается страховым случаем, если она подтверждается меди­цинским заключением из лечебного учреж­дения и листком нетрудоспособности или иным аналогичным документом.

При страховании от болезней на случай установления Застрахованному определенного диагноза, а также на случай проведения Застрахованному определенных хирургических операций и иных медицинских процедур, договором страхования должно быть предусмотрено, установление какого (одного или нескольких) именно диагноза, проведение каких именно хирургических операций и медицинских процедур признается страховым случаем.

При страховании от болезней на случай проведения Застрахованному определенных хирургических операций страховой случай признается наступившим, если Застрахованному проведена одна или несколько хирургических операций, ука­занных в Правилах.

Не является страховыми случаи, следствием которых является смерть, потеря трудоспособности, причинение телесных повреждений Застрахованному, наступившие:

— в связи с совершением или попыткой совершения им действий, в которых имеются признаки умышленного преступления, подтвержденные постановлением, определением или приговором органов дознания, следствия, прокуратуры и суда;

— в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, а также вызванные психическими расстройствами;

— в результате самоубийства или покушения на самоубийство, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет;

— в результате умышленного причинения себе телесных повреждений;

— в результате воздействия ядерной энергии, химического или бактериологического заражения.

— вследствие инфекционных заболеваний.

Страховое покрытие существует, если заражение Застрахованного произошло в результате повреждений при наступлении несчастного случая, предусмотренного договором, включая такие заболевания как бешенство или столбняк.

Страховщик не несет ответственности за последствия наступившего нес­частного случая, происшедшего во время военных действий всякого рода, массовых беспорядков, чрезвычайных или особых положений, объявленных органами госу­дарственной власти в установленном зако­ном порядке, а также за последствия несчастных случаев, вызванных воздейст­вием ядерного взрыва, радиации, радио­активного заражения и химического зара­жения местности, если законом или догово­ром страхования не предусмотрено иное.

Порядок определения страховой суммы, страховой премии (страховых взносов)

Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон.

При определении в договоре страхования страховой суммы может устанавливаться применение агрегатной или неагрегатной страховой суммы:

агрегатная страховая сумма — при наступлении страхового случая, указанная в договоре страхования страховая сумма уменьшается на сумму ранее произве­денных Страховщиком страховых выплат.

неагрегатная страховая сумма — страховая сумма, указанная в договоре страхования, после произведенной Страховщиком страховой выплаты не уменьшается;

По умолчанию применяется агрегатная страховая сумма.

Размер страховой премии устанавливается в зависимости от профессии, возраста, условий труда Застрахованных и других факторов, влияющих на степень риска.

Порядок и сроки уплаты страховой премии определяются соглашением сторон в договоре страхования.

В случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса), в установленные договором сроки, действие договора страхования прекращается со дня следующего за днем, установленным договором для уплаты страховой премии (очередного страхового взноса), если иное не предусмотрено договором.

Договором страхования могут быть предусмотрены лимиты ответственности по различным рискам.

Договором страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.

Порядок заключения и прекращения договора

Если договор страхования заключается с физическим лицом, то в договоре страхования (страховом полисе) указываются:

— фамилия, имя, отчество Страхователя, а также Застрахованного, если они не совпадают;

— домашний адрес и телефон Страхователя и Застрахованного;

— объекты страхования и страховые риски, в том числе применяемые к договору таблицы размеров страховых выплат в связи с причинением телесных повреждений в результате несчастных случаев; за хирургическое лечение;

— условия страхования (в том числе особые условия);

— страховая сумма;

— срок действия договора страхования;