Рко это в банке — обслуживание расчетного счета

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание (РКО) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний.

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;
проведение операций с валютой;
приём/выдача наличных денежных средств.

Современные банки стараются бороться за своих клиентов и готовы идти на самые серьёзные уступки. Бизнесменам остаётся лишь правильно пользоваться предоставляемыми им возможностями.

Правильная организация РКО банка способна заметно снизить возможные хлопоты, с которыми может столкнуться малый бизнес. Многие банки готовы сделать жизнь своих клиентов намного проще, а само РКО значительно удобнее. Предпринимателю останется лишь следить за тем, чтобы между удобством и экономией был сохранён разумный баланс.

Организация рассчётно-кассового обслуживания в каждом банке может иметь собственные черты и важные особенности. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступны для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и других юридических лиц.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта.

Содержание

Калькулятор стоимости РКО
Обслуживание расчетного счета бесплатно: реально ли
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
Как выбрать банк для РКО и не пожалеть об этом
Расчетно-кассовое обслуживание в банке
Открытие организациями и предпринимателями счетов в банках
Что собой представляет собой расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Рко в банке это
- Интересные публикации:

Калькулятор стоимости РКО

В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице. Словом, все затраты, связанные с основными операциями по содержанию расчетного счёта клиентов, включены в данную группу.

Во вторую группу РКО входят все безналичные операции. В их числе оказываются абсолютно все денежные переводы и платежи, которые совершает бизнесмен. В том числе это относится и к оплате налогов, сборов, пошлин и выплате зарплаты своим сотрудникам. В эту же группу входят и платежи по инкассовому поручению клиентов.

Следующая группа содержит в себе различные операции, которые требуют кассового обслуживания. В целом подобных услуг сейчас не так много, но все они довольно важны. Сотрудники банка по желанию клиентов могут внести или выдать деньги, завести обратившемуся чековую книжку, разменять деньги, имеющиеся у ИП, заменить ветхие и непригодные для использования купюры и просто отправить на экспертизу те банкноты, которые вызывают у предпринимателя серьёзные сомнения в подлинности.

Последнюю группу составляют услуги, связанные с документами. При этом данными документами могут оказаться как различные бумаги, касающиеся торговых операций клиентов, так и заверенные копии разных свидетельств и иных документов, важных для деятельности юридических лиц.

Финансирование бизнеса » Все о РКО »

Обслуживание расчетного счета бесплатно: реально ли

Открываем бесплатно расчетный счет

Причин открытия расчетного счета может быть много: от регистрации собственного предприятия до получения разовой прибыли по сделке индивидуальным предпринимателем. Действующее законодательство обязывает юридические лица открывать при регистрации расчетные счета, индивидуальные предприниматели могут это делать при необходимости.

При открытии расчетного счета и выборе банка, необходимо учитывать:

Стоимость открытия;
Размер комиссии при совершении операций;
Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета;
Стоимость системы банк-клиент (при необходимости);
Удаленность банка — наведываться в офис порой придется.

Открыть расчетный счет бесплатно предлагают многие банки. Доступность открытия счета – залог их успеха и процветания. И объясняется это тем, что клиент, открывший счет в банке, сообщивший, как требует того законодательство, о новом счете в налоговые органы, привыкает к банку, привязывается к счету и только плохое сервисное обслуживание и высокие тарифы вынудят его этот счет закрыть.

И, став клиентом определенного банка, хозяйствующий субъект указывает номер расчетного счета во всех документах и сервисах (договорах, счетах, счетах-фактурах, в рекламе, на сайте и т.д.), что не позволяет в случае надобности сменить счет достаточно легко и незаметно. Поэтому, выбирая банк для открытия счета, не стоит ориентироваться на доступность процесса открытия: во многих банках эта процедура бесплатна.

Экономическая целесообразность

Исходя из экономической сути банковской деятельности – заинтересованности банков в извлечении прибыли, можно сделать вывод, что банки могут себе позволить бесплатное ведение расчетных счетов своих клиентов.

Когда открывается счет в банке, да и в дальнейшем, в процессе деятельности клиента, на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей накапливаются определенные остатки.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Они могут показаться незначительными для одного конкретного клиента, однако для банка, имеющего таких клиентов множество, суммы могут быть весьма существенными.

Данными свободными денежными средствами банки распоряжаются с целью извлечения прибыли: пополняют кредитные ресурсы и выдают кредиты юридическим и физическим лицам; размещают свободные остатки на межбанковском рынке; размещают полученные активы на фондовом рынке и рынке ценных бумаг. Процент, полученный от размещения свободных денежных средств, теоретически может покрыть затраты банка на обслуживание счета.

А полученная разница между привлеченными ресурсами (как в части депозитов, так и в части свободных остатков на счетах) и размещаемыми и составляет прибыль банка. Таким образом, бесплатное расчетно-кассовое обслуживание может быть мощным источников привлечения денежных средств и формирования кредитных ресурсов банка.

Бесплатное обслуживание счета

Однако, многие банки взимают определенную абонентскую плату за ведение счетов своих клиентов. Данная комиссия в банках колеблется от банальных 200 рублей (УРАЛСИБ БАНК) до 6900 рублей ежемесячно, если платежные поручения в банк предоставляются в бумажном варианте (АЛЬФА-БАНК). Хотя есть определенные банки, которые ведут счета клиентов совершенно бесплатно.

Такие банки преследуют основную цель – увеличить объем новых счетов, привлечь новых клиентов. При росте счетов и остатки денежных средств увеличиваются. Также банки с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием берут комиссию не за ведение счета, а за проведение разовой операции.

Это очень удобно людям, которые проявляют периодическую экономическую активность, ведь зачем платить ежемесячно за обслуживание, если услугами банка пользуешься раз в полгода? А если эти «раз в полгода» регулярны? Именно на сегмент клиентов с периодической активностью и рассчитано бесплатное обслуживание расчетных счетов в банках.

Некоторые банки, не взимая платы за ведение счетов, делают платными другие услуги, пользуясь которыми, клиент покрывает затраты по ведению счетов. Например, при бесплатном обслуживании счета, банк «Авангард» взимает аж 1 тысячу рублей за его открытие. Мастер-банк предоставляет систему «Интернет-банк» за 999 рублей при бесплатном расчетно-кассовом обслуживании, понимая, что все больше расчетов ведется удаленно.

Таким образом, найти банк, в котором обслуживание будет обходиться бесплатно, можно. Однако следует помнить, что платить придется за другие операции и просчитать, что именно выгодно в конкретно взятом отдельном случае. Необходимо учесть предполагаемую периодичность операций, сравнить комиссию за совершение банковских операций, доступность удаленной системы «клиент-банк», комиссии за обналичивание денежных средств и прочие условия. Ведь ваш банк будет с вами надолго!

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;
проведение операций с валютой;
приём/выдача наличных денежных средств.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта. В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице.

Как выбрать банк для РКО и не пожалеть об этом

Словом, все затраты, связанные с основными операциями по содержанию расчетного счёта клиентов, включены в данную группу.

Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов.

Счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности.

В соответствии с характером деятельности клиента, его правовым статусом и правоспособностью банки вправе открывать расчетные, текущие, бюджетные, депозитные, аккредитивные, ссудные, валютные и иные счета.

1) Расчетные счета. Расчетный счет открывается юридическому лицу — резиденту, которое является коммерческой организацией, а также физическому лицу — индивидуальному предпринимателю, которое действует без образования юридического лица для ведения расчетно-денежных операций его деятельности.

Расчетные счета предназначены для:

1. зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг);

2. учета внереализационных доходов и сумм, полученных от банков кредитов и иных поступлений;

Расчетно-кассовое обслуживание в банке

осуществления расчетов с поставщиками, с бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам, с работниками по выплате им заработной платы, с внебюджетными фондами по отчислениям в них, с банками по полученным от них кредитам и процентам по ним;

4. осуществления платежей по решению суда и иных органов, правомочных принимать решение о бесспорном списании средств с расчетного счета юридического лица, и др.

Остаток расчетного счета показывает свободные денежные средства, которыми располагает его владелец. Банк выдает клиенту выписку по счету по мере совершения операций.

Действующим законодательством предусмотрено, что предприятие может иметь несколько расчетных счетов. Для предприятий наличие нескольких счетов (особенно в разных городах) позволяет диверсифицировать свою деятельность, выигрывать на комиссионных за услуги банков, иметь некоторую подстраховку в случае ухудшения платежного состояния обслуживающего их банка, получать дополнительные доходы от более выгодного размещения средств и уплачивать меньшие проценты по банковским кредитам.

2) Текущие счета. Текущие счета открываются по законодательству РФ юридическим лицам — резидентам, являющимся некоммерческими организациями (общественные, религиозные, благотворительные фонды и другие).

Текущие счета используются для зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), осуществления расчетов с поставщиками, бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам, учета сумм полученных кредитов и иных поступлений, расчетов с рабочими и служащими по заработной плате и другим выплатам, включаемым в фонд потребления, с банками по полученным от них кредитам и процентам по ним, а также для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решение о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке и др.

Каждое предприятие может иметь в банке только один основной счет: расчетный или текущий. Владелец расчетного счета имеет полную экономическую и юридическую независимость.

Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

3) Бюджетные счета открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет бюджетов для целевого их использования. Средства с таких счетов расходуются строго по целевому назначению.

4) Корреспондентские счета — счета, которые банки открывают друг у друга, в том числе в Центральном банке РФ. Корреспондентские счета могут открываться как в рублях, так и в иностранной валюте. Различают два вида корреспондентских счетов: ностро — счет банка, открытый в другом банке (<наш счет у них>), лоро — счет другого банка, открытый в нашем банке (<их счет у нас>).

Отдельно выделяют:

1. Ссудные счета – счета, открываемые банком клиентами, при выдаче кредита, используются для учета выданных ссуд и движения по ним (погашения).

2. Депозитные счета – открываются клиентам для накопления денежных средств, на них аккумулируются средства, которые банк использует для проведения активных операций. Бывают: срочные и до востребования.

Банк своевременно должен уведомить налоговые органы об открытии налогоплательщику расчетного (текущего) счета. Указом Президента РФ №1006 предусмотрен пятидневный срок для уведомления налоговых органов.

Обратная связь

ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ

Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение

Как определить диапазон голоса — ваш вокал

Как цель узнает о ваших желаниях прежде, чем вы начнете действовать. Как компании прогнозируют привычки и манипулируют ими

Целительная привычка

Как самому избавиться от обидчивости

Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам

Тренинг уверенности в себе

Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком"

Натюрморт и его изобразительные возможности

Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д.

Как научиться брать на себя ответственность

Зачем нужны границы в отношениях с детьми?

Световозвращающие элементы на детской одежде

Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия

Как слышать голос Бога

Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ)

Глава 3. Завет мужчины с женщиной

Оси и плоскости тела человека — Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.

Отёска стен и прирубка косяков — Когда на доме не достаёт окон и дверей, красивое высокое крыльцо ещё только в воображении, приходится подниматься с улицы в дом по трапу.

Дифференциальные уравнения второго порядка (модель рынка с прогнозируемыми ценами) — В простых моделях рынка спрос и предложение обычно полагают зависящими только от текущей цены на товар.

Открытие организациями и предпринимателями счетов в банках

В соответствии с законодательством расчеты между юридическими лицами, а также между индивидуальными предпринимателями производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами производятся также наличными деньгами, но в ограниченном размере (с 22 июля 2007 г. на основании Указания ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1843-У не более 100 тыс. руб. в рамках одного договора). Безналичные расчеты осуществляются через банки, иные кредитные организации, в которых организации и предприниматели открывают соответствующие счета. Организации по действующему законодательству РФ имеют право на открытие одного или нескольких счетов как в одном, так и в нескольких банках, в том числе для проведения безналичных расчетов.

Организация может открывать в коммерческих банках следующие счета:

1) расчетные счета, которые предназначены для осуществления текущих платежей по распоряжению организации и зачисления поступлений денежных средств в ее адрес (выручки от реализации продукции (работ, услуг), учета своих доходов от внереализационных операций, сумм полученных кредитов и иных поступлений, осуществления расчетов с поставщиками, бюджетом по налогам и приравненным к ним платежам, с рабочими и служащими по заработной плате и другим выплатам, включаемым в фонд потребления, с банками по полученным кредитам и процентам по ним и др.

Количество расчетных счетов, открываемых организацией в коммерческих банках, законодательством не ограничено.

Для открытия расчетного счета требуется разрешение налогового органа, которое выдается по заявлению организации при постановке на налоговый учет;

2) текущие счета открывают для некоммерческих учреждений и коммерческих организаций, не являющихся юридическими лицами, например филиалов.

Что собой представляет собой расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Рко в банке это

Перечень операций по текущему счету ограничен, а распоряжаться средствами можно лишь в строгом соответствии с утвержденной сметой. Как правило, с текущего счета выдаются наличные деньги на выплату заработной платы и на другие виды оплаты труда, на командировочные расходы, а также на цели, связанные с хозяйственной деятельностью филиала.

Текущие счета открываются также общественным организациям, благотворительным фондам и другим организациям, не занимающимся непосредственно предпринимательской деятельностью;

3) специальные счета используются для хранения средств строго целевого назначения;

4) валютные счета предназначены для осуществления расчетов в иностранной валюте. Эти счета открываются в коммерческих банках, имеющих лицензию ЦБ РФ на ведение валютных операций. Счета могут открываться в любой из свободно конвертируемых валют, причем на каждый вид валюты существует отдельный счет.

В соответствии с валютным законодательством организацией открывается транзитный счет, на который предварительно зачисляется валютная выручка. С этого счета организация в обязательном порядке продает на внутреннем рынке 50% валютной выручки по курсу ЦБ РФ. Остаток валютной выручки с транзитного счета зачисляется на валютный счет организации.

5) бюджетный счет обычно имеют организации, получающие средства из бюджета, и при условии, что эти средства имеют строго целевое назначение;

6) депозитный счет открывается организациям, вносящим в банк вклад за счет временно свободных денежных средств на определенный срок под определенный процент. Формирование средств на депозитных счетах юридических лиц осуществляется, как правило, путем перечисления соответствующих сумм с их расчетных (текущих) счетов;

7) временный расчетный счет организации для проведения операций по зачислению первоначальных взносов учредителей организации в уставный (складочный) капитал и лиц, участвующих в подписке на акции.

Предпринимательские организации вправе открывать счета в любом банке по месту их регистрации или в банке вне места своей регистрации с согласия последнего. Набор счетов определяется самой организацией в зависимости от решаемых ею задач.

В соответствии с принятым порядком открытия счетов организация в выбранный банк представляет следующие документы:

• заявление на открытие счета, подписанное руководителем (или ПБОЮЛ) и главным бухгалтером организации. При отсутствии в штате должности главного бухгалтера заявление может быть подписано только руководителем организации;

• приказ о назначении главного бухгалтера, если данное должностное лицо будет иметь право подписи платёжных документов.

• нотариально заверенные копии учредительных документов (для организаций);

• копию свидетельства о государственной регистрации организации или ПБОЮЛ;

• копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (для ПБОЮЛ) или справку-разрешение на открытие счета, выданная налоговым органом и органом Пенсионного фонда РФ (для организаций).

• справка о постановке на учет в органах государственной статистики (для организаций);

• нотариально заверенная карточка с образцами подписей руководителей организации и оттиском печати, утвержденной нотариально или в установленном порядке;

Как правило, банк требует справку, подтверждающую регистрацию в качестве страхователя в исполнительных органах ФСС России.

Карточка с образцами подписей предоставляется в банк в двух экземплярах. Право первой подписи принадлежит руководителю организации, которой открывается счет, а также должностным лицам, уполномоченным руководителем. Право второй подписи — главному бухгалтеру и уполномоченным лицам. Право первой подписи не может быть предоставлено главному бухгалтеру организации или другим лицам, имеющим право второй подписи.

На основании заявления на открытие счёта (бланк выдаётся в банке), банк заключает с организацией или ПБОЮЛ договор банковского счёта. Предприниматель обязан в 10-дневный срок с момента открытия (закрытия) счёта сообщить об этом в налоговый орган. За нарушение срока Налоговым кодексом (ст.118) предусмотрена ответственность в виде взыскания штрафа в сумме 5000 руб.