Овердрафтная карта Сбербанка

Что такое овердрафтная карта?

22.11.2016Категория: ФинансыПодкатегория: Кредиты Популярность

Практически каждый житель нашей страны является держателем пластиковой карты банка, а то и не одной. Но все ли карты одинаковы? Нет.

Обычно банки предлагают клиентам дебетовые или овердрафтные карты. В данной статье речь пойдет о втором варианте.

Если при совершении операции владельцу карты не хватает реальных средств на счету, то можно воспользоваться овердрафтом. Овердрафтная банковская карта предполагает возможность взять у банка дополнительную сумму денег на условиях краткосрочного кредита. Это означает, например, что овердрафтная карта Сбербанка даст займ на условиях именно Сбербанка.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой.

Овердрафтная пластиковая карта изначально является обычной кредитной или дебетовой, но с дополнительными возможностями – к ней подключается опция перерасхода средств.

Обычно при получении карты и открытии счета, банк, который выдает пластик, оговаривает условия овердрафта. В Сбербанке, например, пользование услугой платное, комиссия взимается каждый месяц в автоматическом режиме.

Если владелец карты считает, что ему не нужна такая опция, то её можно отключить. Наличие опции перерасхода средств с карты всегда предполагает заключение с банком дополнительного соглашения и не может быть навязано без вашего согласия.

Если услуга овердрафта была подключена к вашей обычной дебетовой карточке в одностороннем порядке, банк обязан известить Вас об этом.

В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой

Как работает овердрафт?

Обычно порядок действий данной опции происходит по такому алгоритму:

• держатель карты совершает покупку на средства, находящиеся на его счете;
• при возникновении недостатка суммы на счету, держатель получает мгновенный краткосрочный кредит,
• покупка оплачивается,
• деньги возвращаются держателем карты посредством пополнения счета карты.

Обязательные условия овердрафта:

• установление максимального лимита средств, доступного держателю карты,
• мгновенный кредит сроком на 1,5-2 месяца,
• проценты начисляются ежедневно,
• при запросе суммы, превышающей возможный одобренный лимит, процентная ставка удваивается,
• стоимость краткосрочного займа обычно значительно превышает ставку обычного кредита в том же банке,
• сумма, внесенная на счет держателем, в первую очередь уходит на погашение овердрафта.

С одной стороны, овердрафтная карта – это удобный выход из ситуации, когда не хватает немного средств на счете. Но с другой стороны, это заманчивая долговая яма, из которой не каждому под силу выбраться.

Прежде чем завести такую карточку вспомните, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. И знайте: оформлять овердрафт или отказываться от него – решаете только Вы, а не Ваш банк.

Финансы

Что такое овердрафтные карты? Овердрафт, карта

17 июня 2014

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Что такое овердрафтная карта?

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

Видео по теме

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк — это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

1. Заявление о предоставлении данной услуги.
2. Ваш паспорт.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант.

Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

• при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
• в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

Компьютеры
Что такое сетевая карта?

Любая современная вычислительная система является комплексом взаимодействующих между собой устройств, каждое из которых выполняет какие-либо специфические функции. К примеру, видеокарта предназначена для формирования …

Образование
Что такое легенда карты? Виды условных картографических обозначений

Легенда – это не только вымышленный рассказ о каком-либо событии или человеке. Есть у этого слова и другое значение. В этой статье пойдет речь о том, что такое легенда карты по географии. Что она собой представл…

Путешествия
Что такое дорожная карта? Современные разновидности

В последнее время автомобилисты стали намного реже пользоваться обыкновенными бумажными картами дорог, которые раньше хранили у себя в бардачке, чтобы при необходимости достать, развернуть и сверить путь с обозначенны…

Технологии
Что такое post-карта?

Post-карта – это диагностическая плата с цифровой панелью. На индикаторы выводятся коды ошибок материнской платы, благодаря которым специалист может определить, в каком узле персонального компьютера находится не…

Финансы
БИН — что такое? Что такое БИН карты?

Для перевода средств с одного счета на другой используется несколько реквизитов: номера карт, Ф.И.О. получателя и отправителя, название банка и т. д. Хорошая новость заключается в том, что не все эти данные нужно знат…

Финансы
Что такое дебетовая карта. Ее возможности

До недавнего времени безналичные платежи были доступны лишь организациям, проводившим такие операции через расчетные счета. Но затем в быт прочно вошли пластиковые карты, которые и гражданам предоставили право не носи…

Финансы
Что такое кредитная карта и когда она нужна

 Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобно…

Бизнес
Что такое технико-технологическая карта?

Огромное значение в кулинарии играет рецептура. В ней описывается приготовление того или иного блюда, а также дается перечень необходимых компонентов. При этом многие повара постоянно изменяют и дорабатывают имеющиеся…

Закон
Что такое УЭК? Универсальная электронная карта

Сегодня предстоит разобраться, что такое УЭК. Дело все в том, что прогресс не стоит на месте. И в России придумываются новые, универсальные способы удостоверения личности. Также правительство задумывается над тем, что…

Закон
Что такое универсальная электронная карта гражданина РФ. Создание универсальной электронной карты в России

В средствах массовой информации все чаще появляется информация о старте программы по выпуску универсальных электронных карт банками. Однако россияне не стремятся в кратчайшие сроки стать обладателями этого удобного из…

Что такое овердрафтная карта?

22.11.2016Категория: ФинансыПодкатегория: Кредиты Популярность

Практически каждый житель нашей страны является держателем пластиковой карты банка, а то и не одной. Но все ли карты одинаковы? Нет.

Обычно банки предлагают клиентам дебетовые или овердрафтные карты. В данной статье речь пойдет о втором варианте.

Если при совершении операции владельцу карты не хватает реальных средств на счету, то можно воспользоваться овердрафтом. Овердрафтная банковская карта предполагает возможность взять у банка дополнительную сумму денег на условиях краткосрочного кредита. Это означает, например, что овердрафтная карта Сбербанка даст займ на условиях именно Сбербанка.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой.

Овердрафтная пластиковая карта изначально является обычной кредитной или дебетовой, но с дополнительными возможностями – к ней подключается опция перерасхода средств.

Обычно при получении карты и открытии счета, банк, который выдает пластик, оговаривает условия овердрафта. В Сбербанке, например, пользование услугой платное, комиссия взимается каждый месяц в автоматическом режиме.

Если владелец карты считает, что ему не нужна такая опция, то её можно отключить. Наличие опции перерасхода средств с карты всегда предполагает заключение с банком дополнительного соглашения и не может быть навязано без вашего согласия.

Если услуга овердрафта была подключена к вашей обычной дебетовой карточке в одностороннем порядке, банк обязан известить Вас об этом.

Как работает овердрафт?

Обычно порядок действий данной опции происходит по такому алгоритму:

• держатель карты совершает покупку на средства, находящиеся на его счете;
• при возникновении недостатка суммы на счету, держатель получает мгновенный краткосрочный кредит,
• покупка оплачивается,
• деньги возвращаются держателем карты посредством пополнения счета карты.

Обязательные условия овердрафта:

• установление максимального лимита средств, доступного держателю карты,
• мгновенный кредит сроком на 1,5-2 месяца,
• проценты начисляются ежедневно,
• при запросе суммы, превышающей возможный одобренный лимит, процентная ставка удваивается,
• стоимость краткосрочного займа обычно значительно превышает ставку обычного кредита в том же банке,
• сумма, внесенная на счет держателем, в первую очередь уходит на погашение овердрафта.

С одной стороны, овердрафтная карта – это удобный выход из ситуации, когда не хватает немного средств на счете.

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом или кредитка: что выбрать?

Но с другой стороны, это заманчивая долговая яма, из которой не каждому под силу выбраться.

Прежде чем завести такую карточку вспомните, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. И знайте: оформлять овердрафт или отказываться от него – решаете только Вы, а не Ваш банк.

Что такое овердрафтный кредит?

 Овердрафтный кредит это – форма краткосрочного кредитования, суть которого заключается в предоставлении недостающих средств для текущих расчетов по финансово-хозяйственным операциям клиенту банка. 

  При такой операции, как «овердрафт», на счете клиента образуется дебетовое сальдо, получается которое в результате проведенных банковским учреждением платежей на сумму, превышающую текущий остаток на счете в рамках операционного дня.

Овердрафтная карта сбербанка

Регламентирует возможность предоставление овердрафта 850 статья ГК РФ.

 Что такое овердрафтный кредит и каковы его цели? За счет овердрафта у клиента банка существует возможность совершать требуемые расчеты при отсутствии на это собственных средств. Т.е. за счет овердрафта осуществляется пополнение оборотных средств. Таким образом, у хозяйствующего субъекта существует возможность направлять дополнительно привлеченные оборотные средства на:

• Приобретение сырья или материалов;
• На оплату товаров;
• На выплату зарплаты;
• На погашение платежей в бюджет;
• Другие расходы, необходимые для нормального функционирования предприятия.

  Потребность в кредите в форме овердрафта может возникать у многих производственных предприятий по вполне объективным причинам. Одной из самых распространенных является высокое значение коэффициента оборачиваемости оборотных средств. Ели сказать проще, то временной интервал от запуска производственного цикла и получения расчета за реализованную продукцию слишком продолжительный, в который ощущается недостаточность собственных оборотных средств для обеспечения непрерывности цикла производства.

Условия для предоставления кредита овердрафт

Для того чтобы банк открыл овердрафт требуется соблюдения ряда условий.

1. Для начала соискатель кредита в форме овердрафта должен являться клиентом этого банковского учреждения.
2. С момента государственной регистрации предприятия должен пройти определенный период. В данном случае банк устанавливает срок на свое усмотрение, но в большинстве случаев такой период – это один год и более.
3. Наличие стабильных ежемесячных оборотов по расчетному счету. Т.е. если вы только планируете чем-то заняться и рассчитываете для этого воспользоваться овердрафтом, то шансов никаких нет. Такая форма кредита предоставляется для уже работающих проектов. Причем, также решение о предоставлении овердрафта будет зависеть и от суммы ежемесячного оборота по счету:  при низких оборотах вы вряд ли сможете рассчитывать на овердрафт или же его размер будет несущественным.
4. Отсутствие по счету картотеки и постановлений о приостановлении операций.
5. Отсутствие просрочек платежей по кредитным обязательствам.

Предоставление овердрафта и расходы по нему

  Для открытия овердрафтного кредита клиент банка должен написать соответствующее заявление в банк, приложив к нему требуемый пакет документов. Здесь в каждом банке свои требования, но в основном это регистрационные (уставные документы), данные, из которых можно проанализировать результаты хозяйственной деятельности. Как правило, это баланс предприятия на последнюю отчетную дату или же за период: полгода, год, два года.

  Далее банк считает обороты по поступлению средств на счете клиента также за определенный период, на основании полученных результатов определяет лимит овердрафта.

  При подписании договора с банком устанавливается срок овердрафта: от 30 и до 180 дней. Т.е. по прошествии указанного периода, взятые взаймы у банка ресурсы должны быть возвращены и после снова можно открывать линию овердрафта. Принцип такой: одолжил – отдал в срок и взял снова – опять вернул.

Плата за овердрафт следующая:

• Ставка в процентном выражение за выделение лимита овердрафта;
• Ставка в процентном выражении по овердрафтному кредиту.

  Сделать какой-то однозначный вывод о выгоде такого вида кредитования в сравнении со стандартным кредитом очень сложно, все сугубо индивидуально. Смысл состоит в том, что овердрафт привлекают на краткосрочный период для решения текущих задач, а вот кредит оформляют на осуществление какой-либо конкретной цели, и, как правило, на более долгосрочный период.

Кредитная карта с овердрафтом

  Жить по средствам получается не у всех и иногда так необходимо занять небольшую сумму до зарплаты. Каждый раз бежать в банк и оформлять кредит – это как-то очень сложно и долго. Выход есть: оформить карт с овердрафтом.

  Такие карты могут получить участники корпоративных и зарплатных проектов. Как правило, они получают лимит в размере 70% от размера свой ежемесячной зарплаты. Работает карта с овердрафтом следующим образом: при необходимости в дополнительных средствам вы открываете линию овердрафта и банк вам предоставляет возможность потратить или снять средства сверх находящихся на карте, в пределах установленного лимита на кредит. Далее в определенный срок вы должны возвратить взятые взаймы деньги и заплатить банку за пользование привлеченными деньгами.

  Что касается условий по программе «овердрафт кредитная карта», то они в каждом банковском учреждении совершенно разные. Например, некоторые банки предоставляют льготный период, в течение которого будет действовать минимальный процент, а другие не устанавливают льготных периодов. Проценты также могут быть разными, но в основном их размер соизмерим со ставками по программам потребительского кредитования.

  Карта с овердрафтом отличается от простых карт тем, что она работает одновременно в двух режимах: выполняет функции и дебетовой и кредитной карты.

  Такой вариант выгодно использовать людям, которые периодически нуждаются в привлечении кредитного ресурса, так сказать в качестве подстраховочного варианта. Если вы постоянно используете кредитные средства, то проще рассмотреть вариант оформления кредитной карты с длительным льготным периодом. Узнать о них вы сможете более подробнее из статьи: Кредитные карты с льготным периодом.

  Мы постарались в своей статье объяснить вам, что такое овердрафтный кредит для ЮЛ и для физических лиц. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Благодаря овердрафту владелец карты крупнейшего розничного банка страны может снимать наличные деньги, расплачиваться за товары и услуги в пределах определенной суммы и после того, как закончатся его собственные средства на счете карты.

Вернуть их банку нужно будет через небольшой промежуток времени. Как правило, это дата очередного поступления денег на счет. Обычно она связана с перечислением на него заработной платы работодателем владельца карты, либо это могут определенные даты, выбранные клиентом при заключении договора овердрафта. За пользование деньгами банковского учреждения держатель карты должен уплачивать проценты, начисляемые на сумму использованных чужих средств.

Если суммировать все вышеизложенное, то легко понять, что значит овердрафтная карта Сбербанка — это дебетовая карта, с помощью которой при необходимости можно получить краткосрочный кредит. Размер его зависит от суммы средств, стабильно перечисляемых на счет карты. Однако при использовании механизма овердрафта получение заемных денег не является главной целью в отличие от потребительского и ипотечного кредитования. Главным мотивом у людей, прибегающих к нему, является уверенность в том, что в определенный момент, при наличии острой потребности в денежных средствах, они смогут занять их у банка на короткий промежуток времени (своего рода подстраховка).

Алгоритм подключения к услуге

Воспользоваться таким займом могут физические лица — держатели дебетовых карт (зарплатных, пенсионных, иных с систематическим поступлением средств). Для подключения овердрафта достаточно при оформлении карты в определенной графе указать сделать отметку и указать желаемую сумму краткосрочного займа.

Также получить доступ к овердрафту можно не выходя из дома, для этого можно прибегнуть к помощи интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн», в котором есть соответствующее меню. В дальнейшем этот сервис может быть использован для просмотра остатка по карте с учетом овердрафта. Также возможную для получения сумму денежных средств при «нулевом» их остатке на карте можно узнать в терминалах и банкоматах Сбербанка.

Основные аспекты пользования услугой

Клиенту кредитного учреждения определяется лимит кредитования, для Сберегательного банка его размер может находиться в диапазоне от 1 до 30 тысяч рублей. Точный размер зависит от оборотов денежных средств на счете клиента.

 В случае возникновения краткосрочной задолженности на занятую сумму начисляются проценты из расчета 18% годовых для рублевых счетов и 16% годовых для валютных (евро и доллары). В случае превышения лимита или несвоевременного возвращения занятых средств проценты за пользование деньгами банка в зависимости от валюты счета вырастают до 36% и 33% соответственно. Это эффективно стимулирует своевременный возврат чужих денег.

Полученные в заем денежные средства Сберегательного банка необходимо возвратить не позднее последнего дня месяца, который идет за месяцев, в котором человек воспользовался овердрафтом. Проценты начинают начисляться с даты получения краткосрочной ссуды.

Овердрафт для юридических лиц

Кроме того, в Сбербанке существует подобная услуга и для юридических лиц. Принцип ее предоставления аналогичен овердрафту для простых граждан. Как правило к ней прибегают организации, когда по их счету систематически проходят приходные и расходные операции. Для подключения к этой услуге заключается договор, в котором прописываются все нюансы. В связи с тем, что суммы тут более серьезные чем для частных лиц, подключение к овердрафту для юридических лиц связано с определенными требованиями к клиентам, в частности они должны:

— подписать договор на рассчетно-кассовое обслуживание;

— не иметь требований к текущему расчетному счету за последние 3 месяца;

— иметь хорошую кредитную историю;

— иметь устойчивое финансово-экономическое положение;

— поддерживать постоянный оборот на расчетном счете;

Также расчетный счет клиента в Сберегательном банке и других финансово-кредитных учреждениях должен работать стабильно в течение определенного периода.

Отличие овердрафта и кредитной карты

Несмотря на внешнюю похожесть овердрафта и заемных средств по кредитной карте у них есть ряд существенных отличий. Первый подразумевает начисление процентов за использование ссуды с первого дня ее получения. Для кредитных карт предусмотрен льготный период, в течении которого можно вернуть полностью занятую суммы и избежать уплаты процентов.

При использовании овердрафта можно незаметно для себя стать должником, сняв или заплатив с карты больше, чем на ней есть собственных средств, поэтому необходимо постоянно контролировать свои расходы, имея пороговый остаток на счете.

Трата денег с кредитной карты без комиссии возможна только при осуществлении безналичных расчетов (с учетом ограничений). С нее нельзя заплатить налоги, перечислить деньги на дебетовую карту. Снятие наличных с кредитки сопряжено с большими комиссиями в несколько процентов. При овердрафте заемные деньги в банкоматах Сбербанка можно снимать без комиссии, ограничения на безналичные платежи отсутствуют.

Ссуда, полученная при уходе в минус по дебетовой карте Сберегательного банка, должна быть закрыта полностью к крайней дате погашения, по кредитке же можно ежемесячно вносить минимальные платежи без полного погашения тела кредита.

Отзывы

Рустам Зулькарнеев, 43 года, Казань

Недавно поехал в срочную командировку в Москву. Ехать пришлось в конце месяца, до зарплаты полторы недели. На руках только командировочные, деньги все почти жене с детям оставил. Гостиницу заранее не бронировал, не знал каким рейсом полечу точно. В командировки в столицу езжу довольно часто, так что там хорошо ориентируюсь. Наш отдел протокола нашел мне билеты до Домодедово. Прилетел днем сунулся в одну из моих любимых гостиниц, а там номера только те, которые подороже. А денег столько нет, чтоб сразу за 4 ночевки отдать. Хорошо на карте зарплатной у меня есть овердрафт, лимит почти 30 тысяч, да и своих там около трех. Расплатился с нее, а когда домой вернулся мне в бухгалтерии перерасход вернули я долг и погасил. Проценты за неделю небольшие набежали.

Алена Винокурова, 29 лет, Новосибирск

В последнее время из-за роста цен нередко стала попадать в ситуации, когда наберешь продуктов, подойдешь кассе, а пока кассирша начинает пробивать, понимаешь не хватит.

Овердрафтная карта — что это такое и в чем отличия

А если с ребенком пойдешь, мне молодой маме в двойне не приятно, если ему на какой-нибудь киндер сюрприз не хватит, а эти приманки для детей как раз у кассы разложены. Я так то бюджет свой разумно составляю, а для того чтобы не поддаться на искушение лишних денег с собой не беру. Мне моя подружка на работе посоветовала, подключи мол овердрафт на карту сбербанковскую, если что уйдешь в небольшой минус. Только лимит установи такой, чтоб не растратиться 3-4 тысячи. Теперь проблем нет, если что, знаю, есть резервные несколько тысяч, чтоб не позориться выкладывая обратно товары. А занятое всегда можно с зарплаты вернуть.

Денис Мешков, 37 лет, Москва

Занимаюсь небольшим бизнесом в интернете, постоянно приходится делать покупки с использованием банковской карты. Так дешевле, если предоплату перечислять. Но в сети множество мошенников, поэтому надо быть готовым, что данные карты попадут им. Со мной правда такого не было. Для этого часть зарплаты с основной работы перечисляю карту Сбербанка с подключенным овердрафтом. Благодаря этому всегда имею достаточную для ведения дел сумм денег и небольшой резерв, если вдруг своих не хватит. Риск свел практически к минимуму.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru