Отдел урегулирования убытков

Работа для специалиста отдела урегулирования убытков

Специалист по урегулированию убытков

Обязанности: Страховые выплаты: Регистрация, учет, подготовка документов по страховым выплатам; Подготовка бордеро выплат; Ежеквартальная и годовая отчетность по страховым выплатам; Урегулирование страховых претензий – сбор информации, расследование обстоятельств наступления страховых событий, подготовка документации для принятия решений о выплатах, согласование суммы выплаты; Взаимодействие с различными учреждениями по вопросам страховых событий — с медицинскими учреждениями, бюро судебно-медицинской экспертизы, правоохранительными органами, отделами ЗАГС и другими гос. учреждениями; Ведение корреспонденции по вопросам страховых случаев; Формирование страховых дел; Ввод всей необходимой информации в модули урегулирования убытков информационные системы компании. Расторжения договоров страхования: Расторжение договоров страхования – проверка и подготовка документации для принятия решений о выплате выкупной суммы, определение размера выкупных сумм, согласование суммы выплаты; Ведение базы данных расторгнутых договоров страхования. Участие в разработке новых продуктов по индивидуальному страхованию: Участие в формировании полисных условий; Участие в формировании печатных форм (заявления, анкеты); Участие в формировании другой страховой документации. Требования: Опыт работы в урегулировании убытков от 1-го года; Медицинское образование и опыт работы в сфере здравоохранения будет преимуществом; Знание законов в области урегулирования убытков; Знание медицинской терминологии; Английский язык — базовый уровень; Хорошие аналитические и развитые коммуникативные навыки, быстрая обучаемость. Условия: ДМС, НС, ВЗР; Дополнительная компенсация по больничным листам; Корпоративные скидки на фитнес для сотрудника и родственников; Корпоративные скидки на продукты Райффайзенбанка и Райффайзен Лайф; Офис — ст.м. Нагатинская (в пешей доступности от метро).

Опубликовано 12.08.2014 10:41
Последнее изменение 03.11.2015 08:14

Отправка резюме

Характеристика страхового тарифа и его структура.

Лекция 3.

Тема: «Понятие убыточности в страховании. Страховые тарифы»

Вопросы лекции.

Понятие убыточности в страховании.

Характеристика страхового тарифа и его структура.

Актуарные расчеты.

Понятие убыточности в страховании.

Убыток – подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхованию в результате страхового случая. Урегулирование убытка – процедура выплаты страхового возмещения.

Ущерб – потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска.

Различают прямой и косвенный ущерб. Прямой ущерб – подлежащий возмещению убыток, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества. Косвенный ущерб – это скрытый ущерб. Кроме того, различают полный ущерб – который, равен действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества и частичный ущерб, который меньше действительной (страховой) стоимости.

Убыточность – экономический показатель, характеризующий отношение суммы убытка к соответствующей базовой величине.

В страховом деле показатель убыточности используется для оценки результатов хозяйственной деятельности страховщика и для характеристики риска.

Убыточность как показатель хозяйственной деятельности страховщика определяется сопоставлением отрицательного финансового результата с доходами по той или иной группе страховых операций. Как и рентабельность, убыточность может рассчитываться по определенному виду страхования, подотрасли, отрасли, страховому фонду за любой период времени, но на практике, как правило, определяется при подведении итогов работы за год.

Убыточность как показатель развития риска представляет собой отношение суммы выплат страхового возмещения (страховых сумм) к совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов и называется убыточностью страховой суммы.

В РФ за основу при построении нетто-ставки принят показатель убыточности страховой суммы, рассчитанный по каждым 100 или 1000 руб. страховой суммы или в процентах в среднем за тарифный период.

Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля над изменениями риска для чего сопоставляется фактический и тарифный уровни убыточности страховой суммы.

Убыточность страховой суммы формируется под влиянием следующих факторов:

1. Числа застрахованных объектов;

2. Страховой суммы застрахованных объектов;

3. Числа страховых случаев;

4. Числа пострадавших объектов;

5. Страхового возмещения.

Пример расчета убыточности страховой суммы и других показателей убыточности страхового процесса.

Число застрахованных объектов – 50.

Средняя страховая сумма на один застрахованный объект – 300 у.е.

Объем выплаченного страхового возмещения — 1200 у.е.

Количество пострадавших объектов 15.

Страховая сумма пострадавших объектов 6500 у.е.

Сумма собранных страховых платежей 8 000 у.е.

1. Страховая сумма всех застрахованных объектов:

50 х 300 = 15 000 у.е.

2. Убыточность страховой суммы:

1200 : 15 000 = 0,08 (у.е./у.е.)

В данном случае получено значение убытка в условных единицах стоимости, приходящееся на 1 условную единицу страховой суммы.

3. Норма убыточности

(1200 : 8 000) х 100 = 15%

Полученный показатель может быть меньше, больше, или равен 100 %. Величина нормы убыточности свидетельствует о финансовой стабильности данного вида страхования.

4. Средняя страховая сумма на один пострадавший объект.

6.500 : 15 = 433 у.е.

5. Коэффициент убыточности (степень ущербности) поврежденных объектов

1200 : 6500 = 0,18

Данный показатель меньше или равен 1. Превысить 1 он не может, так как это означало бы уничтожение всех застрахованных объектов более чем один раз.

6. Частота ущерба

15 : 50 = 0, 3 (30%)

Характеристика страхового тарифа и его структура.

Страховой тариф (Тст) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы (Сс) или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 руб. (реже 1 руб. или 1000 руб.). Например, если страховая сумма равна 100 000 руб., то единица страховой суммы будет равна 1000 руб. (100 000 : 100). С помощью тарифной ставки определяется величина страховой премии (Пст), которую страхователь должен заплатить при заключении договора страхования.

Страховые тарифы часто указывают в процентах от страховой суммы, но и в этом случае страховая премия определяется на основании формулы, приведенной выше. Когда единицей страховой суммы является 1000 руб., тарифная ставка выражается в промилле.

Тарифная ставка, по которой страхователь уплачивает страховую премию, называется брутто–ставкой. Она состоит из двух частей: нетто–ставки и нагрузки (см рис. 1).

Нетто–ставка Нагрузка

Рис. 1. Структура страхового тарифа

На рис. 1 незаштрихованная часть тарифа – это нетто–ставка, состоящая из основной нетто–ставки (g) и рисковой надбавки (р). Заштрихованная часть тарифа – нагрузка, которая всегда состоит из расходов на ведение дела (РВД). Помимо них в нагрузку в договорах имущественного страхования могут включаться отчисления в резерв предупредительных мероприятий (РПМ). В некоторых видах страхования в нагрузку включается прибыль (П). Обычно нагрузка устанавливается в процентах к брутто-ставке.

Нетто-ставка считается рисковой частью страхового тарифа, а нагрузка – ценовой. Нетто–ставка страхового тарифа полностью используется страховщиком на формирование страховых резервов. Нагрузка используется страховщиком для возмещения затрат, которые он несет, осуществляя процесс страхования.

Основная нетто-ставка (g) называется убыточностью страховой суммы. Вторая часть нетто-ставки (р) рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности. Эта надбавка является своего рода самострахованием страховщика, придает последнему уверенность в устойчивости финансовых результатов страховой организации. Величина рисковой надбавки определяется специальным расчетом.

В договорах личного (и особенно накопительного) страхования структура тарифа имеет некоторые специфические особенности. Первая из них заключается в том, что нетто-ставка может иметь в своем составе несколько разных нетто–ставок (см. рис. 2)

Брутто-ставка по страхованию дополнительной пенсии
Нетто-ставка	Нагрузка
На выплату пенсии	На возврат взносов в случае смерти до наступления пенсионного возраста	На выплату разницы между h годичными пенсиями и суммой выплаченной застрахованному, в случае его смерти после достижения пенсионного возраста

Рис. 2. Строение страхового тарифа по страхованию дополнительной пенсии.

Вторая особенность проявляется в том, что в договорах личного страхования в состав нагрузки никогда не включаются отчисления в резерв предупредительных мероприятий.

Тарифные ставки представляют собой средние величины для всей совокупности объектов.

Должностная инструкция

Однако страхование требует наиболее полного соответствия между ставкой взносов и вероятностью гибели или повреждения конкретного объекта от предусмотренного страхового случая. Для достижения этого условия проводят дифференциацию тарифов. В результате появляются десятки, а иногда и сотни различных тарифных ставок, которые в наибольшей мере учитывают особенности тех или иных объектов страхования. Соответственно это позволяет более точно отразить участие конкретного страхователя в формировании общего фонда денежных средств в зависимости от вероятности наступления и возможных последствий данного страхового риска.

Актуарные расчеты

Актуарные расчеты – это совокупность экономико-математических методов расчета тарифных ставок. Они основаны на использовании Закона больших чисел и отражают в виде математических формул механизм образования и расходования страхового фонда страховщика.

С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяются тарифные ставки.

Методология актуарных расчетов основана на использовании теории вероятностей, демографии и долгосрочных финансовых исчислений. Теория вероятностей применяется потому, что размеры тарифной ставки в первую очередь зависят от степени вероятности страхового случая. Сведения по демографии нужны при расчетах для дифференциации тарифов в соответствии с возрастом застрахованных. При помощи методологии долгосрочных финансовых исчислений в тарифах учитывается тот доход, который получает страховщик от использования в качестве инвестиционных ресурсов аккумулированных взносов страхователей.

Помимо тарифных ставок актуарные расчеты используются при построении резерва взносов по каждому договору страхования жизни, а также совокупного резерва взносов страховщика.

Основными задачами актуарных расчетов являются:

– классификация рисков для созданных гомогенных групп;

– исчисление математической вероятности наступления страхового случая;

– математическое обоснование расходов на ведение дела;

– математическое обоснование необходимых резервных фондов.

Использованная литература:

1. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. М.: Церих–ПЭЛ, 1996.

2. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА–М. 2002.

Рекомендуемые страницы:

Воспользуйтесь поиском по сайту:

Резюме специалиста по урегулированию убытков в Тюмени

Специалист по урегулированию убытков

Обязанности: Страховые выплаты: Регистрация, учет, подготовка документов по страховым выплатам; Подготовка бордеро выплат; Ежеквартальная и годовая отчетность по страховым выплатам; Урегулирование страховых претензий – сбор информации, расследование обстоятельств наступления страховых событий, подготовка документации для принятия решений о выплатах, согласование суммы выплаты; Взаимодействие с различными учреждениями по вопросам страховых событий — с медицинскими учреждениями, бюро судебно-медицинской экспертизы, правоохранительными органами, отделами ЗАГС и другими гос. учреждениями; Ведение корреспонденции по вопросам страховых случаев; Формирование страховых дел; Ввод всей необходимой информации в модули урегулирования убытков информационные системы компании. Расторжения договоров страхования: Расторжение договоров страхования – проверка и подготовка документации для принятия решений о выплате выкупной суммы, определение размера выкупных сумм, согласование суммы выплаты; Ведение базы данных расторгнутых договоров страхования. Участие в разработке новых продуктов по индивидуальному страхованию: Участие в формировании полисных условий; Участие в формировании печатных форм (заявления, анкеты); Участие в формировании другой страховой документации. Требования: Опыт работы в урегулировании убытков от 1-го года; Медицинское образование и опыт работы в сфере здравоохранения будет преимуществом; Знание законов в области урегулирования убытков; Знание медицинской терминологии; Английский язык — базовый уровень; Хорошие аналитические и развитые коммуникативные навыки, быстрая обучаемость. Условия: ДМС, НС, ВЗР; Дополнительная компенсация по больничным листам; Корпоративные скидки на фитнес для сотрудника и родственников; Корпоративные скидки на продукты Райффайзенбанка и Райффайзен Лайф; Офис — ст.м. Нагатинская (в пешей доступности от метро).

Опубликовано 12.08.2014 10:41
Последнее изменение 03.11.2015 08:14

Отправка резюме

Жизнь современного человека наполнена всевозможными опасностями. Этот факт является негативным последствием людской эволюции.

Специалист по урегулированию убытков

Так случилось, что практически любой существующий гаджет может принести определенный вред. Наряду с этим, проблемы могут возникнуть с самим девайсом. Возьмем, к примеру, автомобили. Сегодня без этих «железных коней» многие просто не представляют свою повседневную жизнь. Но, как мы знаем, на дорогах очень часто случаются аварии. Вследствие этих негативных происшествий портится сам автомобиль, а иногда гибнут люди. Конечно, жизнь человека ничем нельзя возместить, а вот иные убытки ДТП вполне возможно. Помимо этого, можно обезопаситься от других видов затрат и негативных моментов. Именно для охраны подобных правоотношений существует такая процедура, как урегулирование убытков, которая осуществляется страховыми компаниями.

Что такое страховка?

Ранее автор уже указал, что урегулирования убытков, – это определенная процедура, которая реализуется страховыми компаниями. Но многие люди не имеют понятия о том, что такое страховка. Она представляет собой специфический вид экономико-правовых отношений, которые обеспечивают страховую защиту физических и юридических лиц, а также их непосредственных интересов от любого рода опасностей. В широком смысле страховое дело представляет собой целый комплекс различных услуг, которые предоставляют своим клиентам специализированные компании. Если брать правовой аспект подобной деятельности, то он полностью основан на отношениях страховщика и страхователя. Нужно отметить тот факт, что страховка, распространяет режим охраны не только на имущество, но также и здоровье особы. Компенсация (реализация денежных фондов) осуществляется после наступления отдельно взятого страхового случая, который регламентируется специальным договором между сторонами. Урегулирование убытков напрямую связано с подобными случаями, о чем автор расскажет далее в статье.

Понятие урегулирования убытков

Урегулированием убытков называется целый комплекс специальных мероприятий, проводимых специалистами страховых компаний, с целью выполнения конкретных обязательств, которые появляются вследствие страхового случая. Как правило, специалист по урегулированию убытков владеет специальными знаниями не только в сфере правового регулирования страхования, но также достаточно хорошо осведомлен о той отрасли, в которой осуществляется страхование. Например, случилось ДТП. Урегулированием убытков займется тот специалист, который имеет большой багаж знаний в области решения подобных задач. Сам процесс имеет несколько основных этапов. Его реализацией занимается специальный отдел урегулирования убытков страховой компании.

Порядок урегулирования убытков

Процесс начинается, когда страхователь, подает заявление о наступлении случая страхового договора (в некоторых документах он называется страховой претензией). Заявление передается в отдел урегулирования убытков, где его непосредственно рассматривают. На этом этапе происходит фактический анализ страхового случая. Отдельно взятый специалист по урегулированию убытков анализирует возникшую ситуацию на предмет соответствия тех случаев, которые перечислены в страховом договоре. Если все составляющие подходят, то страховое агентство начинает выплаты.

Следует отметить тот факт, что суммы выплат, могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и страховой суммы. Когда мы говорим о том или ином случае, то он может лишь частично подпадать под риски, регламентированные договором. В этом случае выплаты будут пропорциональны ситуации, но на порядок меньше первоначальной страховой суммы. В некоторых случаях влияют условия, на основе которых договор страховки заключен.

Привлечение аджастера

Для объективного и полного рассмотрения конкретного страхового случая специалист отдела урегулирования убытков или же застрахованная сторона могут пригласить независимого посредника или же аджастера. Это лицо является гарантом справедливого процесса по реализации компанией своих обязательств. При этом аджастер имеет иные весомые права. Например, он наделен полномочиями контроля, дабы интересы страхователя не нарушались.

Возможность привлечения этого субъекта является крайне позитивным моментом, так как известны случаи мошенничества в процессе урегулирования убытков как со стороны застрахованных особ, так и страховых компаний. Например, некоторые нерадивые страховщики, а, точнее, компании, на которые они работают, в случае наступления страхового случая, требующего больших страховых выплат, не находят ничего лучше, как себя объявить банкротом, по причине отсутствия средств. Дабы подобного не случилось, страхователь должен всегда иметь в запасе пару лишних козырей, таких как третье, независимое лицо.

В заключение нужно отметить, что сегодня, многие компании имеют единый центр урегулирования убытков, потому что пользуются услугами одного страховщика. Это позволяет производить удаленное урегулирование убытков, с привлечением посредников и строгим контролем всего процесса.

Жизнь современного человека наполнена всевозможными опасностями. Этот факт является негативным последствием людской эволюции. Так случилось, что практически любой существующий гаджет может принести определенный вред. Наряду с этим, проблемы могут возникнуть с самим девайсом. Возьмем, к примеру, автомобили. Сегодня без этих «железных коней» многие просто не представляют свою повседневную жизнь. Но, как мы знаем, на дорогах очень часто случаются аварии. Вследствие этих негативных происшествий портится сам автомобиль, а иногда гибнут люди. Конечно, жизнь человека ничем нельзя возместить, а вот иные убытки ДТП вполне возможно. Помимо этого, можно обезопаситься от других видов затрат и негативных моментов. Именно для охраны подобных правоотношений существует такая процедура, как урегулирование убытков, которая осуществляется страховыми компаниями.

Что такое страховка?

Ранее автор уже указал, что урегулирования убытков, – это определенная процедура, которая реализуется страховыми компаниями. Но многие люди не имеют понятия о том, что такое страховка. Она представляет собой специфический вид экономико-правовых отношений, которые обеспечивают страховую защиту физических и юридических лиц, а также их непосредственных интересов от любого рода опасностей. В широком смысле страховое дело представляет собой целый комплекс различных услуг, которые предоставляют своим клиентам специализированные компании. Если брать правовой аспект подобной деятельности, то он полностью основан на отношениях страховщика и страхователя. Нужно отметить тот факт, что страховка, распространяет режим охраны не только на имущество, но также и здоровье особы. Компенсация (реализация денежных фондов) осуществляется после наступления отдельно взятого страхового случая, который регламентируется специальным договором между сторонами. Урегулирование убытков напрямую связано с подобными случаями, о чем автор расскажет далее в статье.

Понятие урегулирования убытков

Урегулированием убытков называется целый комплекс специальных мероприятий, проводимых специалистами страховых компаний, с целью выполнения конкретных обязательств, которые появляются вследствие страхового случая. Как правило, специалист по урегулированию убытков владеет специальными знаниями не только в сфере правового регулирования страхования, но также достаточно хорошо осведомлен о той отрасли, в которой осуществляется страхование. Например, случилось ДТП. Урегулированием убытков займется тот специалист, который имеет большой багаж знаний в области решения подобных задач. Сам процесс имеет несколько основных этапов. Его реализацией занимается специальный отдел урегулирования убытков страховой компании.

Порядок урегулирования убытков

Процесс начинается, когда страхователь, подает заявление о наступлении случая страхового договора (в некоторых документах он называется страховой претензией). Заявление передается в отдел урегулирования убытков, где его непосредственно рассматривают. На этом этапе происходит фактический анализ страхового случая. Отдельно взятый специалист по урегулированию убытков анализирует возникшую ситуацию на предмет соответствия тех случаев, которые перечислены в страховом договоре. Если все составляющие подходят, то страховое агентство начинает выплаты.

Следует отметить тот факт, что суммы выплат, могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и страховой суммы. Когда мы говорим о том или ином случае, то он может лишь частично подпадать под риски, регламентированные договором. В этом случае выплаты будут пропорциональны ситуации, но на порядок меньше первоначальной страховой суммы. В некоторых случаях влияют условия, на основе которых договор страховки заключен.

Привлечение аджастера

Для объективного и полного рассмотрения конкретного страхового случая специалист отдела урегулирования убытков или же застрахованная сторона могут пригласить независимого посредника или же аджастера. Это лицо является гарантом справедливого процесса по реализации компанией своих обязательств. При этом аджастер имеет иные весомые права.

{{{ data.title }}}

Например, он наделен полномочиями контроля, дабы интересы страхователя не нарушались.

Возможность привлечения этого субъекта является крайне позитивным моментом, так как известны случаи мошенничества в процессе урегулирования убытков как со стороны застрахованных особ, так и страховых компаний. Например, некоторые нерадивые страховщики, а, точнее, компании, на которые они работают, в случае наступления страхового случая, требующего больших страховых выплат, не находят ничего лучше, как себя объявить банкротом, по причине отсутствия средств. Дабы подобного не случилось, страхователь должен всегда иметь в запасе пару лишних козырей, таких как третье, независимое лицо.

В заключение нужно отметить, что сегодня, многие компании имеют единый центр урегулирования убытков, потому что пользуются услугами одного страховщика. Это позволяет производить удаленное урегулирование убытков, с привлечением посредников и строгим контролем всего процесса.

«Росгосстрах» — это крупнейшая страховая компания России, предоставляющая довольно широкий спектр услуг в сфере страхования возможных рисков.

Работа: урегулирование убытков в Москве, 136 вакансий

Она основана в 1992 году и является правопреемником Госстраха, созданного в 1921 году.

Для того, чтобы общий процесс получения страховых выплат был максимально удобным и быстрым компанией создана мощная система, включающая более 400 специализированных центров урегулирования убытков «Росгосстрах».

Все они оборудованы с использованием современных технологий, что повышает оперативность рассмотрения документов о возмещении ущерба.В каждом центре работает хорошо обученная команда специалистов, способная оказать правовую помощь клиентам.

Любой потерпевший ДТП имеет право обратиться к сотрудникам центра, где ему подробно расскажут, как правильно действовать при наступлении каждого конкретного страхового случая. Также они предоставят консультацию по спорным вопросам, в частности проинформируют о существовании законных причин для отказа в выплате.

Законность отказа в страховой выплате

СК «Росгосстрах» имеет право на законных основаниях отказаться произвести страховую выплату, если страховой случай произошел в результате грубой неосторожности страхователя, его умышленных действий или при несоблюдении им оговоренных договором сроков для сообщения о наступлении страхового случая.

Также страховщик освобождается от выплат, если страховой случай стал следствием ядерного взрыва, военных действий, радиоактивного заражения, забастовок и прочих аналогичных событий.

Подобные знания позволят вам правильно оценить законность получения отказа от центра урегулирования убытков «Росгосстрах» и своевременно предпринять правильные действия. Например, обратиться к юристам Всероссийской экспертной компании.

Наши специалисты проведут тщательный анализ отказа на предмет его законности и в случае необходимости подготовят документы для подачи в суд. С нашей помощью вы в кратчайшие сроки сможете получить компенсацию ущерба, причиненного вашей машине в результате ДТП.