Обязательное страхование автомобиля

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все виды рисков для владельцев автотранспорта. Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все видырисков для владельцев автотранспорта. Виды автострахования На данный момент существует несколько видов автострахования:

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

  1. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.;
  2. Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);
  3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.

Плюсы и минусы автострахования

Водители, заключившие договоры обязательного и добровольного страхования могут исключить риски дополнительных трат в случае возникновения аварийной ситуации. В случае аварии страховая компания берет на себя компенсацию возникающих расходов в рамках ранее оговоренной суммы компенсации.

Минусами автострахования можно назвать необходимость дополнительных трат.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

Оформление обязательной и добровольной страховки на автомобиль

Тема оформления страховки на автомобиль не новая, много раз освещена и подробно раскрыта в средствах массовой информации, на разнообразных интернет-ресурсах, в печатных материалах страховщиков. И если вы уже не первый год являетесь счастливым владельцем железного коня, то наверняка знаете, как оформить страховку на свое авто. Но законодательство в данной области еще очень молодо и динамично развивается. Ежегодно принимаются изменения и поправки, уточняющие или изменяющие порядок страхования железных коней. Это дает повод разобраться в правилах оформления страховки на автомобиль.

Виды страховок на автомобиль

На сегодняшний день российским законодательством предусмотрены 3 принципиально различных вида страховой защиты авто:

  1. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является необходимым для каждого без исключения владельца транспортного средства.
  2. Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) считается, как вытекает из названия, добровольным. Действует только совместно с ОСАГО в случае дорожно-транспортного происшествия со значительным ущербом.
  3. Добровольное страхование от ущерба, угона или хищения (КАСКО) также является добровольным.

Первые два вида страхования обеспечивают возмещение ущерба, причиненного страхователем другим лицам, как правило, другим автовладельцам или пешеходам. КАСКО обеспечивает возмещение ущерба самому собственнику авто, например, в случае ДТП, хищения или угона.

Разберемся, как застраховать машину по каждому виду страхования. Поскольку обязанность страховать автогражданскую ответственность законодательно установлена для каждого автомобилиста, именно этот вид защиты является наиболее массовым. Поэтому ему необходимо уделить наибольшее внимание.

Обязательная страховка автогражданской ответственности

ОСАГО является самым массовым видом автострахования, так как обязанность водителей защищать свою автогражданскую ответственность установлена законодательством. Первоначально закон об автогражданке встретил негативную реакцию со стороны водительского сообщества. Однако уже первые же годы его массового применения показали всю выгоду, ведь в случае причинения ущерба другим водителям или пешеходам вместо виновника ДТП компенсацию выплачивает его страховая компания.

На сегодняшний день конкуренция на рынке данных услуг весьма велика, борьба за потребителя заставляет его участников повышать качество и доступность своих услуг, например, некоторые из них предлагают выезд агента к автовладельцу или даже застраховать машину через интернет. Поэтому выбрать страховую компанию не представляет затруднений, но не стоит ориентироваться на стоимость страхового полиса и суммы выплат при наступлении страхового случая, они установлены на законодательном уровне и не зависят от компании, оформляющей договор. Если вы сомневаетесь, наша компания поможет сделать вам выбор страховой компании, ведь эта наша специализация. Наши контакты.

Контакты отдела по работе с физ лицами: 8 (495) 777-64-16

На сегодняшний день застраховать автомобиль по ОСАГО можно практически на любой срок: год, полугодие, квартал. Краткосрочные страховки на срок 20-30 дней покупают при приобретении автомобиля на период с момента заключения договора купли-продажи до регистрации машины в ГИБДД. После регистрации в ГИБДД собственник авто покупает полис на более длительный срок. Тарифы на ОСАГО разработаны таким образом, что страхование на более длительный срок выгоднее приобретения краткосрочного полиса.

Для заключения договора страховая компания попросит предоставить несложный набор документов:

  1. Паспорт владельца транспортного средства. Если автомобилем будут управлять несколько лиц, то потребуются документы, подтверждающие их личности. Однако если застрахованным автомобилем будет пользоваться неограниченный круг лиц, то необходим только документ, удостоверяющий личность автовладельца.
  2. Удостоверение на право пользования автомобилем всех лиц, которые будут управлять данным транспортным средством. Если в будущем предполагается управление автомобилем неограниченным кругом лиц, то предъявление водительских удостоверений не требуется.
  3. Оригинал доверенности, если автомобиль эксплуатируется по данному документу.
  4. Если автомобиль принадлежит предприятию или организации, то потребуются копии учредительных документов, а также оригиналы документов, подтверждающих полномочия представителя данных компаний.
  5. Документы на сам застрахованный автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о государственной регистрации и талон технического осмотра.
  6. Если в прошлом данный автомобиль уже страховался, то не обязательно, но желательно предъявить страховой компании прошлогодний страховой полис. При соблюдении ряда условий, предъявляемых к водительскому стажу и безаварийности вождения, страховая компания обязана рассчитать страховой тариф с учетом скидок.

Указанный перечень документов, необходимых для оформления договора, является базовым для всех видов страхования. Конкретный перечень бумаг зависит от выбранного вида и программы страхования. Так, для получения полиса ОСАГО перечисленных документов достаточно. А для оформления КАСКО страховщик может попросить дополнительный набор, например, заключение об оценке стоимости транспортного средства.

Процедура страхования машины по ОСАГО достаточно проста. Выберите компанию, предоставляющую соответствующие услуги, и обратитесь в ее офис продаж. Можно воспользоваться услугой бесплатного вызова агента или оставить заказ на сайте страховой компании. Подготовьте необходимые документы. Все формы и бланки сотрудники страховой компании заполнят сами в вашем присутствии, это занимает, как правило, 15-20 минут.

Как и где вы можете застраховать свою машину без проблем и дополнительных затрат?

Принимая от страхователя оплату наличными деньгами, сотрудник страховой компании обязан выписать автовладельцу квитанцию. Обычно это бланк, отпечатанный типографским способом и защищенный от подделок.

Итог всей процедуры застрахованный автомобиль и счастливый владелец полиса ОСАГО. Не забудьте, что с 2016 года вступил в силу новый образец страхового полиса. С 1 октября 2016 года страховые компании обязаны выдавать полисы ОСАГО розового цвета

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Многие автовладельцы, приобретая полис ОСАГО, получали предложение от страховой компании увеличить сумму страхового возмещения на случай возможного ДТП путем приобретения полиса ДСАГО. Такой документ гарантирует компенсацию ущерба, если компенсации, предусмотренной ОСАГО, не хватает для возмещения причиненного вреда. Если суммы возмещения ущерба по обязательной автогражданке недостаточно, пострадавший вправе требовать возмещения непокрытого страховкой вреда непосредственно от виновника ДТП. Именно в таком случае полезно иметь ДСАГО, которое обеспечивает возмещение ущерба в сумме до 3 млн рублей.

ДСАГО является дополнением к обычному ОСАГО и действует только как приложение, своего рода расширение обязательного страхования ответственности водителя. Такую страховку можно оформить одновременно с договором по ОСАГО или в любое другое время. Законодательство не содержит строгих указаний относительно правил оформления ДСАГО, поэтому порядок страхования и перечень документов заинтересованное компании устанавливают самостоятельно. Как правило, они аналогичны перечню и порядку ОСАГО.

Стоимость ДСАГО невелика и зависит от суммы страхового покрытия. Конечную сумму ДСАГО, в отличие от ОСАГО, страховые компании вправе устанавливать самостоятельно. В условиях давления конкуренции страховщики вынуждены придерживаться указанных средних цен.

Добровольное страхование от ущерба, угона или хищения

Если предметом ОСАГО и ДСАГО является страхование автогражданской ответственности водителя, то КАСКО предназначено для страхования самого автомобиля. В случае причинения материального ущерба застрахованному автомобилю, например, в случае ДТП, угона, хищения, стихийного бедствия или вследствие иных угроз, владелец транспортного средства вправе получить страховое возмещение. Сумма возмещения, как и пакет документов, необходимых для заключения договора со страховой компанией, зависят от выбранной программы страхования авто, у каждой компании существует свой пакет предложений для желающих застраховать автомобиль.

Стоимость КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться, при этом не всегда большая стоимость полиса гарантирует увеличенное страховое возмещение. Она может повышаться за счет включения дополнительных, не всегда полезных услуг, поэтому следует подходить к выбору страховщика по КАСКО предельно внимательно, тщательно изучать договор.

Несмотря на то, что КАСКО является необязательным, в некоторых случаях без него обойтись невозможно, например, при получении автокредита или покупке автомобиля в рассрочку.

Несмотря на различия, все виды страхования созданы с единой целью это компенсация ущерба, причиненного жизни и здоровью участников дорожного движения, а также их имуществу. Каждый ответственный водитель должен знать порядок оформления страховки на автомобиль, оценивать риски и подходить к выбору страховой компании, программы страхования продуманно и ответственно.

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все виды рисков для владельцев автотранспорта. Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все видырисков для владельцев автотранспорта. Виды автострахования На данный момент существует несколько видов автострахования:

  • ОСАГО — это обязательный вид страхования ответственности владельцев транспортных средств. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая. Таким образом, ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью потерпевших.
  • КАСКО — это добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. КАСКО не включает в себя страхование пассажиров или перевозимого имущества.
  • ДСАГО — это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Чаще всего выступает, как дополнительный страховой договор.

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

  1. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.;
  2. Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);
  3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.

Плюсы и минусы автострахования

Водители, заключившие договоры обязательного и добровольного страхования могут исключить риски дополнительных трат в случае возникновения аварийной ситуации.

Что такое автострахование?

В случае аварии страховая компания берет на себя компенсацию возникающих расходов в рамках ранее оговоренной суммы компенсации.

Минусами автострахования можно назвать необходимость дополнительных трат.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

Страховка автомобиля

Важные изменения по ОСАГО!С 12 апреля 2015 ПОВЫСИЛСЯ базовый тариф обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Цена базового тарифа возросла на 1000-1500 рублей, а именно: с 2440-2574 до 3432-4118 рублей, (в зависимости от региона).

В 11 регионах повысились также и региональные коэффициенты, это: Камчатка, Адыгея, Мурманск, Саранск (Мордовия), Благовещенск (Амурская область), Воронеж, Ульяновск, Чебоксары, Курганская область, Челябинск и Йошкар-Ола.

Но в 10-ти регионах, территориальные коэффициенты уменьшились, это: Дагестан, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Ингушетия, Ленинградская область, Магаданская область, Тува, Чечня, Чукотский автономный округ, Якутия.

Подробности на сайте РБК >>
на сайте АиФ >>
на сайте РИА Новости >>

Для всех, кто получил полис ОСАГО после 1 апреля 2015 максимальные выплаты за причинение ущерба имуществу составят до 400 тыс.

руб. (было до 120 тыс.). За причинение вреда жизни и здоровью до 500 тыс. руб. (было до 160 тыс.).
(!)Приведенные суммы будут распространяться только на водителей, получивших ОСАГО после 1 апреля 2015 года(!).

Ложка меда:) Базовый тариф ОСАГО на мотоциклы и мопеды СНИЗИЛСЯ на 42%, на тракторы УМЕНЬШИЛСЯ на 25%, на легковые автомобили юридических лиц ПОНИЗИЛСЯ на 22%.

Грубо говоря, среднестатистическому большинству водителей частного транспорта
полис ОСАГО с 12 апреля 2015 обходится в среднем на 1 – 2 тысячу руб. дороже
, а в некоторых из 11-ти перечисленных регионах и больших городах, стоимость страховки возросла примерно в два раза. (Конечная сумма зависит от региона, возраста страхователя, стажа вождения, мощности двигателя авто и прочих данных.)

Рассчитать полис (калькулятор ОСАГО)на сайте РСА >>

Страхование ОСАГО

ОСАГО – это Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Получить полис ОСАГО можно практически в любой страховой компании или у страхового агента, при этом даже не показывая свой автомобиль. Страховку можно оформить на срок до одного года.

Вы конечно же догадываетесь о том, что выезжать на дорогу не имея страховки ОСАГО карается штрафом. А если при этом случается ДТП, то нанесенный ущерб придется возмещать из собственного кармана.

Иногда бывают случаи, когда долговременная страховка не нужна, например вы только что приобрели автомобиль и вам на нем необходимо добраться до места жительства (места регистрации в ГИБДД, проведения техосмотра).

Именно для таких вариантов доступен временный (транзитный) полис ОСАГО, сроком действия 20 суток. Но знайте, что с временной страховкой ваш авто не зарегистрируют в ГИБДД, в любом случае потребуется приобретать полноценный полис.

Если возраст вашего авто менее 3-х лет, то при заключении ОСАГО с вас потребуют документы на машину (Свидетельство о регистрации или Паспорт транспортного средства) и данные водительских удостоверений всех допущенных лиц. Причем присутствие собственника при этом не обязательно, оформить страховку можно имея рукописную доверенность на право управления автомобилем.

А вот с владельцев авто, возрастом свыше 3-х лет, при оформлении полиса ОСАГО дополнительно потребуют действующуюдиагностическую карту* с отметкой о пройденном техническом осмотре. Причем кто проходил технический осмотр не важно, это может быть даже предыдущий автовладелец. (Диагностическая карта ТО привязана к автомобилю, а не к владельцу).

Если срок техосмотра на момент страхования у вас не истек, то вам обязаны оформить полис ОСАГО и не важно сколько дней или даже часов осталось до истечения действующего технического осмотра.

Но следует обязательно помнить о том, что если в момент наступления страхового случая диагностическая карта окажется просроченной, то страховщик после выплаты компенсации пострадавшей стороне, вправе потребовать возмещения понесенных расходов именно с владельца авто с просроченным техосмотром.

Т.е. получается, что ездить на застрахованном автомобиле с не действующим техническим осмотром однозначно, что ездить без страховки.

* — То, что талон технического осмотра вышел из обращения и его заменила диагностическая карта, надеюсь вы уже знаете.

С июля 2012 года любые перемещения на авто должны производиться только при наличии действующего полиса ОСАГО. Поэтому например, если вы приобрели авто в другом регионе и следуете к месту проживания, то сначала вам потребуется оформить временную (транзитную) страховку на 20 суток.

Временная страховка выдается без прохождения технического осмотра. Но в течение этих 20 суток нужно будет пройти технический осмотр, получить «нормальное» ОСАГО и поставить автомобиль на учет в ГИБДД.

ОСАГО без техосмотра? Возможно ли?

Многие страховщики и страховые агенты хитрым образом научились выдавать страховой полис ОСАГО без прохождения технического осмотра. Одни страховщики, выдавая полис, берут с вас письменное обязательство пройти технический осмотр, например, в течение двух ближайших недель.

Другие же вместе с полисом ОСАГО могут выдать, (вернее продать) вам не заполненную диагностическую карту, подразумевая то, что в дальнейшем вы сами пройдете технический осмотр именно у указанного оператора ТО. Естественно плату за техосмотр и причитающийся процент с вас берут тут же, при оформлении страховки.

Формально придраться не к чему «и волки сыты и овцы целы».

Для чего заключается договор ОСАГО?

Как вы наверно знаете, гражданская ответственность возлагается на причинителя вреда. Например, если застрахованный по договору ОСАГО водитель заденет чужой автомобиль, то ремонт пострадавшему будет оплачивать страховая компания. Но если страховки на тот момент не было — платить будет сам виновник. Не говоря уже о том, что водить, не имея полиса ОСАГО – это нарушение Правил*; еще и штраф придется выложить.

А как же своя машина?
А свой авто водитель будет восстанавливать за свой счет. И даже если бы полис ОСАГО на тот момент был заключен, то и в этом случае ничего бы не изменилось. По договору ОСАГО ущерб возмещается только пострадавшему (или пострадавшим, если их несколько). Вот если бы горе-водитель был застрахован от ущерба, например по КАСКО, тогда… Но это уже другой вид страхования, разговор о нем у нас впереди.

ОСАГО имеет ограничение денежной компенсации в 400 тысяч рублей. При этом если в ДТП пострадал один автомобиль, лимит составит 120 тыс., если несколько — 160 тыс. (на всех). Если же нанесен вред жизни или здоровью одному потерпевшему – страховое возмещение будет составлять не более 160 тысяч, нескольким — 240.

Т.е. 400 тысяч – это общий лимит страховой выплаты. При этом он не будет уменьшаться после каждого страхового случая. Т.е. за время действия страхового полиса, даже если водитель попадал в ДТП несколько раз, лимит ответственности будет изначальным по каждому происшествию.

Если размер ущерба превышает названные цифры, то недостающую сумму владелец будет доплачивать из своего кармана.

В полис ОСАГО без доплаты вы можете внести не более 5-ти лиц, допущенных к управлению вашим автомобилем. Если ваш стаж более 3-х лет, и вы хотите внести в полис новоиспеченного водителя – увы, придется доплатить. Если машиной будут пользоваться все, кому не лень, то делается отметка в графе «без ограничений», в этом случае стоимость полиса возрастает примерно в 1,5 раза.

Ну и последнее: если вы застраховались на год, а автомобиль продали через месяц, то, естественно, можете обнулить полис и получить часть денег назад.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО на сайте ГАИ.

* — У выбранной вами страховой компании должна быть лицензия, (разрешение) на данный вид страхования. При смене страховой компании или покупке нового авто набранные бонусы (скидки) должны сохраняться.

** — При наступлении страхового случая необходимо заполнить «Извещение о ДТП», бланк которого выдается вместе с полисом ОСАГО.

***  — Стаж вождения отсчитывается с момента получения прав, даже если за это время вы сидели за рулем три с половиной раза. Стоимость страховки увеличивается, если хоть один допущенный до управления авто водитель имеет маленький стаж (до 3 лет) или возраст ( до 22 лет).

При страховании обязательно ознакомьтесь с последовательностью действий при наступлении страхового случая. (Они подробно описаны в ). Что заполнить**, куда обращаться, по каким телефонам звонить.

С недавнего времени потерпевший в ДТП может не бегать по страховым компаниям виновника, как это было раньше. За компенсацией достаточно обратиться в свое страховую компанию. В реальности это положение у нас в стране не работает, вернее работает очень редко.

С наиболее интересными выдержками типового договора ОСАГО можно ознакомиться здесь.  Можете также просмотреть полную версию.

Во всех типовых договорах ОСАГО указано, что если ДТП произошло на дворовой территории, то это — не страховой случай. При этом в ПДД четкое определение дворовой территории отсутствует. Не берусь судить, насколько такое примечание соответствует законодательству. Во всяком случае, маневрируя во дворе, будьте особенно внимательны и осторожны.

Если за период страхования ОСАГО ни одного ДТП не произошло, то в дальнейшем вам полагается скидка. И наоборот: «намял бока» – получай повышенный тариф. И еще: страховой полис ОСАГО обходится дороже, если ваш возраст менее 22 лет или стаж вождения*** менее трех лет.

Что означает и зачем нужно ДСАГО?

Во многих страховых компаниях лимит страховых выплат при наступлении страхового случая можно увеличить. Такой вид страхования называется ДСАГО — Добровольное Страхование Гражданской Ответственности. Обычно такая страховка предлагается в дополнение к ОСАГО.

Конечно же, дополнительно застраховать свою ответственность никогда не будет лишним. Но при этом часто бывает полезным ознакомиться с условиями страхования различных компаний. Цены на ДСАГО, как и лимит выплат в зависимости от страховой компании могут отличаться в разы.

© www.AutoPrepod.ru

Страхование КАСКО

КАСКО* — это страхование автомобиля от комплекса несчастных случаев: начиная от повреждения ветрового стекла камешком**, вылетевшим из под колеса встречной машины, и заканчивая угоном. Смотря, какие случаи будут перечислены в договоре. Застраховать можно практически всё: перевозимый груз, жизнь и здоровье пассажиров, новые дорогущие колеса 🙂

Проще говоря, КАСКО — это страхование от ущерба.

Например, если застраховавшийся владелец повредил свой автомобиль при ДТП, то страховая компания, согласно договору, будет оплачивать его ремонт. При этом неважно, виновен водитель в происшествии, или нет.

Даже если наш автолюбитель просто вышел из подъезда и обнаружил царапину на двери, это также может считаться страховым случаем. В подобных ситуациях нужно четко знать и выполнять последовательность действий, регламентированных страховой компанией. Обычно бывает достаточно выполнить предписания ПДД (аварийная сигнализация, знак аварийной остановки и т.п.) и вызвать инспектора ГАИ на место происшествия.

Восстановить автомобиль чаще всего предлагают в сервисе, с которым у страховой компании имеются соответствующие соглашения. При этом вы можете отремонтировать его и в другом месте. Но в этом случае возмещение будет назначено по тарифам страховой компании, а не ваших фактических расходов.

КАСКО — удовольствие довольно дорогое. Оно обходится примерно в сумму, составляющую 8-10 % от стоимости автомобиля. То есть, если авто стоит 440 тысяч рублей, то за полис КАСКО с вас возьмут около 40 тысяч. Хотя стоимость такой страховки*** довольно сильно зависит от стажа вождения, компании и перечисленных в полисе страховых случаев.

Одним из стандартных требований при заключении КАСКО является наличие сигнализации на застрахованном автомобиле. Перед страховкой авто осмотрят и зафиксируют все имеющиеся особенности. А если вашему любимцу более 7 лет, то еще и не каждая компания возьмется его застраховать.

Замечу, что затраты на такую страховку довольно часто себя оправдывают. Особенно, если вы только начали водить. Различные вмятины и царапины от неосторожных парковок и разворотов – это, увы, не редкость для начинающих. А приведение автомобиля в первоначальный вид может обойтись не дешевле, а то и  дороже страховки.

Но, пожалуй, основная причина популярности КАСКО – это финансовая защита от угона. Ибо если такая беда случится, у владельца есть все шансы получить страховое возмещение, равное стоимости автомобиля на момент хищения.

А это — лучшее средство, чтобы спать спокойно 🙂

Не забывайте: все страховые выплаты и тут учитываются. Если с вашей машиной то и дело происходят неприятности, стоимость страховки в дальнейшем будет увеличиваться. А если вы уж чересчур перегнете палку — могут и вовсе отказать. Многие мои знакомые охотно покупают КАСКО. Хоть и недешево – а нервы дороже.

* — Слово «КАСКО»  — не аббревиатура. Оно происходит от испанского «casco», что в переводе означает — корпус, остов судна. Это слово стало использоваться в морской торговле еще в средние века. Сейчас КАСКО является международным юридическим термином, обозначающим добровольное страхование от ущерба любых транспортных средств: судов, самолетов, железнодорожных составов и т.п.

** — Как правило, в случае мелких повреждений вы просто предъявляете авто к осмотру эксперту страховой компании и получаете причитающееся по счету.

Автострахование ОСАГО и КАСКО — как не попасть впросак

*** — Существует такое понятие, как франшиза. Оно предусматривает устранение мелких повреждений самим страхователем. Например на сумму до 100 у.е. В этом случае стоимость страховки будет существенно меньше.

Далее…"Регистрируем, проходим ТехОсмотр"

© www.AutoPrepod.ru — онлайн самоучитель, основы вождения

Что такое автострахование по ОСАГО и КАСКО?

Автострахование представлено двумя основными видами – это ОСАГО и КАСКО. ОСАГО — обязательное страхование, это знает каждый. А зачем нужно КАСКО? Разберемся, что это такое.

Что такое ОСАГО?

Обязательное Страхование Авто-Гражданской Ответственности подразумевает покрытие ущерба, нанесенного третьим лицам. Такое страхование обязательно для всех автолюбителей и является необходимостью в условиях возрастающего количества автомобилей и, как следствие, различных аварийных ситуаций.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от мощности автомобиля, от региона, имеющего свой коэффициент, который влияет на конечную стоимость страховки. Есть повышающие коэффициенты, если часто попадаете в аварию — платите за ОСАГО больше.

Все, что нужно знать о страховании транспорта

Если ездите безаварийно — получает скидку-поощрение на оплату полиса. Также на стоимость влияет водительский стаж, возраст и количество допущенных водителей к управлению. Страховка с безграничным количеством водителей стоит в 1,5-2 раза дороже.

ОСАГО гарантированно возмещает ущерб имуществу, здоровью и жизни невиновной стороне. Если попали в аварии и Вас признали невиновным, то страховая компания обязана выплатить компенсацию за ремонт машины или сделать его за свой счет. Если виновны в аварии — ремонт придется делать за свой счет. Это первый недостаток ОСАГО.

Отметим максимальную сумму выплат по ОСАГО — всего 400 000 рублей на восстановление машины. При этом, рассчитывая стоимость ремонта, учитывают износ замененных деталей. Получается, если автомобиль не свеж, то при установке нового бампера взамен разбитого пострадавшему придется доплачивать разницу из своего кармана. Для владельцев дорогих машин это неприемлемо и выход в покупке полиса КАСКО.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это страхование автомобиля, позволяющее покрыть ущерб от повреждения автомобиля в результате ДТП, а также в случае угона или полного уничтожения автомобиля. Однако это не распространяется на ущерб, нанесенный имуществу либо здоровью водителя или пассажиров. Обычно полис КАСКО обходится автовладельцу в сумму от пяти до десяти процентов от стоимости автомобиля.

Стоимость полиса КАСКО составляет около 5-6 процентов от стоимости автомобиля и зависит от распространенности данной машины и от вероятности её угона. Т.е., если машина будет находиться на вершине списка самых угоняемых авто, то стоимость автострахования по КАСКО будет выше.

Однако КАСКО подразумевает несколько вариантов страхования — полное и частичное, которые имеют разную стоимость и условия.

К примеру, один из самых дешевых пакетов страхования по КАСКО включает условие, по которому страховая компания не берет ответственность за сохранность машины в темное время суток. Это удобно и экономно владельцам, чьи авто ночуют на охраняемых парковках. Также, разумнее с незначительными повреждениями самостоятельно обращаться в автосервис и ремонт проводить за свой счет. А в страховую компанию обращаться за компенсацией более существенного ущерба, как например  угон или полное уничтожение машины.

Что ещё можно почитать

НАВЕРХ

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Название говорит само за себя:

«Обязательное» – значит по Закону РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» каждый водитель на дороге обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что страхователь защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в аварии, виновником которой он оказался. Полис избавляет виновника ДТП от расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим, одновременно гарантируя последним полное или частичное возмещение ущерба.

Калькулятор ОСАГО – расчет стоимости онлайн

Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО, устанавливаются Банком России.

Обновленные правила ОСАГО с 21 мая 2017 года

Они одинаковы для всех страховых компаний, но с 11 октября 2014 года автостраховщикам разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах. Калькулятор ОСАГО позволяет автовладельцу узнать, какие страховщики предлагают наиболее конкурентные тарифы в его населённом пункте. Чтобы рассчитать цену страховки онлайн, потребуются сведения о машине, её собственнике, а также допущенных к управлению гражданах, если договор оформляется на условии ограничения списка водителей.

Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО, при расчете стоимости полиса используются базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд коэффициентов:

  • Кт – территориальный коэффициент. Определяется по месту регистрации собственника ТС (для физических лиц) или месту регистрации предприятия (для юридических лиц). Для крупных городов Кт существенно больше, чем для небольших населенных пунктов.
  • Квс – коэффициент возраста и стажа вписываемых водителей. При возрасте старше 22 лет и стаже более трех лет применяется Квс равный единице. Для остальных водителей Квс намного выше.
  • Км – коэффициент мощности (для легковых автомобилей). Чем больше мощность двигателя, тем выше Км.
  • Кс – коэффициент периода использования ТС.
  • Кбм – коэффициент бонус-малус.

Чтобы узнать, сколько стоит страховой полис, автовладельцу достаточно ввести в поля калькулятора соответствующие данные, после чего останется обратиться в выбранную компанию. Страхователь вправе использовать любой из следующих вариантов оформления полиса.

  • При личном визите в офис страховой компании.
  • Через сайт страховщика (электронное ОСАГО).

ОСАГО в России. Особенности отечественного обязательного автострахования

В отличие от Европы, где страхование автогражданской ответственности существует уже не один десяток лет, в России Закон об ОСАГО начал действовать сравнительно недавно – с 1 июля 2003 года. Среди особенностей отечественного обязательного автострахования стоит выделить следующие моменты.

  • Правила страхования ОСАГО и тарифы регулируются Правительством и Центробанком РФ.
  • Как и в большинстве западных стран, в российском ОСАГО существуют такие понятия, как «Европротокол» и «Прямое возмещение». «Европротокол» дает возможность страхователю при мелком ДТП получать страховые выплаты в СК, минуя обращение в органы ГИБДД. «Прямое урегулирование» – это обязанность обращаться за возмещением ущерба непосредственно в свою страховую компанию (а не в компанию виновника) в случае, если в результате аварии повреждено не более двух транспортных средств и не пострадали люди. При этом оба участника ДТП должны быть застрахованы по ОСАГО. Долгое время большим недостатком отечественного «прямого возмещения» являлось то, что оно было альтернативно (в отличие от европейского безальтернативного). То есть пострадавшая сторона могла выбирать, куда обратиться за выплатой: к своему страховщику или в СК виновника. Но свобода выбора зачастую оборачивалась против автовладельца, потому что страховые компании стремились отправить пострадавшего в другую СК. Поправки в Закон об ОСАГО, действующие с 2 августа 2014 года, изменили сложившуюся ситуацию.
  • При страховании ОСАГО действует система скидок за безаварийность, именуемая «бонус-малус». За каждый безаварийный год полагается скидка 5%. При наличии аварий по вине автовладельца взнос увеличивается в зависимости от числа ДТП в предыдущем страховом году.

Особенности тарификации ОСАГО

Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.

Повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли:

  • Высокий уровень инфляции.
  • Растущая стоимость медицинских услуг.
  • Рост цен на запчасти и ремонтные работы.

Как добиться оптимальной стоимости ОСАГО?

Может показаться, что невозможно сэкономить на полисе ОСАГО. Однако есть несколько вполне легальных способов, которые помогут максимально оптимизировать стоимость «автогражданки» (это легко можно рассчитать и проверить онлайн на калькуляторе ОСАГО):

  1. Кт (территориальный коэффициент), применяемый при расчете страховки, определяется по месту прописки собственника транспортного средства. За любой автомобиль можно платить в год на порядок меньше, если переоформить его на родственника, который прописан в небольшом населённом пункте.
  2. Правила ОСАГО не предусматривают возможность страхования автомобиля в рассрочку, но всё-таки она возможна. В «автогражданке» есть такие понятия, как срок страхования и период использования ТС. Срок страхования – всегда год. Период использования может составлять несколько месяцев. Если автовладелец заключает договор на полгода, он оплачивает 70% от годовой стоимости страховки. Для продления действия полиса на оставшиеся полгода нужно доплатить 30%.
  3. Иногда при внесении в полис ОСАГО «аварийного» водителя дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению лиц». Повышающий коэффициент для водителя с «неблагоприятной страховой историей» может достигать 2,45. А коэффициент за «неограниченную» страховку составляет 1,8. В такой ситуации выгодней купить полис «без ограничений».

Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО

Все аспекты обязательного автострахования регулируются двумя основными правительственными документами: Федеральным законом «Об ОСАГО» и Правилами ОСАГО. Правила в сжатой форме излагают основные положения Закона, на основании которых работают страховые компании.
Основные положения Закона определяют в числе прочего:

  • Условия и порядок осуществления страхования ОСАГО.
  • Максимально возможные лимиты ответственности, то есть предельные суммы возмещения в случае ДТП.
  • Порядок заключения и расторжения договора обязательного страхования.
  • Обязанности страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
  • Особенности расчета размера страхового возмещения и срок, в течение которого страховая компания обязана произвести выплату либо мотивированно отказать.
  • Полномочия профессионального объединения страховщиков – Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
  • Порядок получения компенсационных выплат при банкротстве страховой компании.

Изменения, внесенные в закон за период его существования

С момента вступления в силу в 2003 году Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО не раз претерпевали изменения, которые были направлены на совершенствование отечественной «автогражданки». Что-то удалось улучшить, но спорных моментов и недостатков остается более чем достаточно. Так, например, в марте 2009 года в Закон были введены понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение». Но эти поправки, призванные приблизить российское ОСАГО к европейским нормам, по ряду причин пока так и не «заработали» в полной мере.
Наиболее же «революционными» изменениями в законе об ОСАГО за период его существования можно считать:

  • Поправку, которая «отвязала» скидки по ОСАГО от транспортного средства, после чего страховщики стали присваивать Кбм каждому конкретному водителю безотносительно авто. Ранее существовала абсурдная ситуация: при смене ТС скидка за безаварийность у водителя терялась.
  • ДТП, произошедшее на внутренней территории предприятия, стало признаваться страховым случаем.
  • Сокращение минимального периода использования ТС до трех месяцев (для физлиц).
  • Целый ряд поправок был внесен в 2012 году в связи с изменениями прохождения техосмотра. В итоге техосмотр был заменен на диагностическую карту, которую необходимо предъявить при заключении договора ОСАГО.
  • С января 2013 года действует единая для всех страховщиков информационная база ОСАГО.

Радикальные изменения были внесены в Закон об ОСАГО в 2014 году. Среди них можно выделить:

  • Уменьшение срока рассмотрения заявления о выплате до 20 календарных дней (кроме праздников и выходных).
  • Возможность получения возмещения не только деньгами, но и посредством ремонта на СТОА.
  • Необходимость процедуры досудебного разрешения спорных ситуаций по ОСАГО.
  • Увеличение размеров максимальной выплаты и отмена общего лимита выплаты.
  • Увеличение лимита выплат по «Европротоколу».
  • Снижение до 50% показателя максимально допустимого износа машины.

Еще одно радикальное новшество ввели в начале 2017 года. С 1 января все страховые компании с лицензией на ОСАГО обязаны продавать электронную «автогражданку». Эти мера призвана решить проблему навязывания дополнительных услуг и сделать невозможным безосновательный отказ в оформлении страховки.

Отзывы о страховании ОСАГО в различных компаниях

Многие автовладельцы подходят к выбору страховщика весьма легкомысленно, мотивируя это тем, что «стоимость почти везде одинаковая». Также они часто приводят в качестве аргумента тот факт, что даже если страховая компания разорится, то полис все равно будет действовать.

При выборе страховой компании стоит руководствоваться отзывами о страховании ОСАГО . Чтобы правильно оценить предлагаемую в отзывах информацию, важно учесть три момента:

  • Люди более склонны описывать негативный опыт, поэтому отрицательных отзывов всегда больше, чем положительных.
  • Уровень сервиса и добросовестность сотрудников одной и той же страховой компании в разных регионах могут существенно отличаться.
  • Важно, чтобы отзывы о страховании ОСАГО были свежими. Комментарии за 2015 год никак не могут быть актуальны в 2018 году.

Выбирая компанию, стоит узнать мнение друзей, знакомых или родственников, которые уже имели реальный опыт получения выплат и способны оценить деятельность местного филиала той или иной страховой компании. Разумеется, лучше избегать небольших и малоизвестных страховщиков. Обращение в крупную и солидную фирму с высоким рейтингом надежности (например, в «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантию», «ВСК») гарантирует, что автовладелец избежит лишних трудностей при оформлении выплаты.

В начале октября 2014 года были впервые изменены действующие базовые тарифы по ОСАГО, а 12 апреля 2015 года Центробанк повторно поднял размер базовых ставок. При этом был значительно расширен тарифный коридор. Кроме того, 1 апреля 2015 года был изменен коэффициент территории для отдельных областей и населенных пунктов.

Между тем, разумнее купить ОСАГО в надежной компании, чтобы не оказаться обладателем фальшивого бланка, ведь в таком случае компенсировать ущерб придется за свой счет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *