Мошенничество при оформлении кредита

1. Проверяйте все самостоятельно.

Не нужно слепо верить ни рекламе, ни словам кредитного консультанта. Делайте выводы о кредитной программе только после того, как сами изучите все условия и сравните с другими вариантами. Обязательно тщательно прочитайте все документы, которые вам показывают, даже если их много и текст не всегда понятен. Попросите разъяснить все «темные места». Ответы консультанта должны быть конкретными, а не расплывчатыми. В частности, обязательно спросите, какова процедура оформления кредита в данном банке «по шагам», и сверьте информацию, полученнка.

2. Не спешите передавать подлинники документов.

Самый ценный материал, за которым «гоняются» мошенники – подлинники документов и персональные данные. Поэтому, во-первых, изначально выбирайте банк с хорошей репутацией, готовый дать вам как заемщику гарантии конфиденциальности. Во-вторых, вас должно насторожить, если у вас запрашивают подлинники документов, не указанных в официальном перечне банка. В-третьих, позаботьтесь сделать копии со всех важных документов, которые вы будете передавать кредитному консультанту. Эти копии лучше заверить нотариально.

3. Старайтесь оформлять кредит только в отделении банка.

Это наиболее безопасный путь – по крайней мере, вы точно знаете, что передали свои документы именно кредитной организации, и потом легко сможете «найти концы».

Мошенничество с кредитами — чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

Стойки кредитных консультантов, расположенные в различных торговых центрах, в аэропортах, салонах связи нужно изучать внимательнее. В большинстве случаев они вполне легальны, и работают за ними действительно представители банков. Но бывают и случаи, когда мошенники таким образом «ловят на живца». Поэтому будьте бдительны. Попросите у консультанта контактные данные, официальную визитку. Не спешите отдавать документы и ничего не подписывайте, предварительно не прочитав.

4. Когда вам сообщают кредитное решение…

Независимо от того, одобрен кредит или вам отказано, удостоверьтесь, что звонок идет из банка. Получить деньги вы должны только двумя путями: или на карточку, которую оформит банк, или в кассе отделения. В случае отказа в кредите, позаботьтесь о том, чтобы вам своевременно были возвращены все подлинники документов, если вы их предоставляли для оформления.

5. Правильно распоряжайтесь «пустыми» карточками.

Никогда не продавайте сомнительным людям и по возможности не теряйте старые дебетовые карты с нулевым балансом и просроченные кредитки. В идеале старая карточка должна быть возвращена банку, поскольку является его собственностью, и консультант на ваших глазах ее уничтожает – режет надвое. Но даже если карточка осталась у вас, «утилизируйте» ее сами. Помните, что даже номер недействительной, но подлинной карты может быть использован аферистами для кредитных махинаций.

В последнее время все чаще можно натолкнуться на обсуждение «горячих тем» мошенничества с кредитами. Наиболее часто встречаются варианты оформления займа по чужому паспорту. Как водится, от непредвиденной утраты столь ценного документа никто не застрахован: будь то досадная рассеянность или целенаправленные действия злоумышленников. Факт остается фактом – паспорта нет. От дальнейших действий во многом будет зависеть ваша судьба.

Во-первых, обнаружив кражу, как можно раньше сообщите в соответствующие органы о пропаже. Даже если вы считаете, что сами куда-то сунули документ и пеняете на свою забывчивость, лучше перестраховаться. Кроме того, в отделении полиции, куда вы обратились за помощью, в обязательном порядке возьмите выписку из реестра о принятии у вас заявления. В случае судебных разбирательств по выплатам кредитов, которые возможные злоумышленники могли оформить на себя, этот корешок будет весомым аргументом в вашу защиту.

Во-вторых, если с момента пропажи документа прошло достаточно времени, а вы только сейчас спохватились об этом, проверьте свою личность через бюро кредитных историй. Данный институт, функционирующий у нас в стране, призван не только предоставлять данные о заемщике коммерческим банкам, но и частным лицам. Каждый клиент может самостоятельно сделать запрос, причем такое обращение не будет стоить вам ничего, если запрос поступает один раз в год, в противном случае стоимость информации возрастает от 300 до 1000 рублей. Полученные данные помогут вам судить – не воспользовался ли кто-то вашим документом, чтобы оформить кредит в коммерческом банке.

Как правило, мошеннические схемы на рынке кредитования достаточно примитивны, но это отнюдь не умоляет их эффективности для получения наживы за счет других лиц. Самым простым методом являет найти подельника, который внешне похож на лицо-владельца паспорта. В соответствии с действующим законодательством, фотография в паспорт вклеивается раз в 15 лет, что только играет на руку аферистам. Им остается только подделать подпись жертвы, что для профессиональных мошенников не сложная задача.

Еще одним вариантом получить кредит по чужому паспорту является вклейка фотографии мошенника, вместо оригинальной личности. Этот способ тоже не слишком сложен в реализации. Но если такому аферисту попадется слишком рьяный сотрудник банка, то ему грозят не только проблемы со службой безопасности, но и другими государственными контролирующими органами.

Не стоит исключать возможности сотрудничества злоумышленников и работников банка. Данный вариант наиболее опасен и для коммерческой структуры, и для потенциальных заемщиков.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы

Схем для реализации мошеннических действий придумано множество. Самая простая – оформление кредита по ксерокопии паспорта. Современные устройства воспроизведения копий документов, зачастую оснащены кратковременной памятью. Такая функция позволяет злоумышленникам, имеющим доступ к данным устройствам, создавать целую базу потенциальных заемщиков, воспользовавшихся услугами ксерокопирования документов. Так как в банке хранятся лишь копии документов заемщика, заверенные сотрудником банка, то возможность договориться всегда существует, полагаясь на недобросовестность кредитного инспектора.

Еще один вариантом совместных действий банковского сотрудника и афериста может быть оформление займа на уже существующих клиентов, путем использования данных банка. При этом, оформление небольших займов до 100 000 рублей на разных заемщиков не вызовет сомнений у службы безопасности, что позволит выйти сухими из воды сговорившимся злоумышленникам. Тем более что большинство банков предлагает своим клиентам получить экспресс-кредит за 15 минут, предоставив лишь паспорт. И сколько таких займов можно получить, потратив полдня на посещение ближайших отделений финансовых учреждений?!

Чтобы не стать жертвой аферистов, следует следовать нехитрым правилам:

1. Не оставляйте документы без присмотра в людных местах. Укладывая паспорт в сумку предпочтительно выбирать внутренние карманы, которые бы надежно закрывались на молнию.
2. Не давайте свои документы, или ксерокопии к ним третьим лица, без существенной на то необходимости.
3. Сотрудникам полиции следует предоставить документы только после того, как они представятся полностью по форме, сообщив причину такого требования, свою должность и звание.
4. Вклеивая новую фотокарточку или меняя документ, старайтесь подпись владельца делать максимально трудновоспроизводимой для посторонних лиц. Избегайте простых символов и дублирования инициалов.

Если же у вас возникли подозрения о противоправных действиях с вашими документами, кроме запроса в бюро кредитных историй, о котором мы рассказали ранее, можно обратиться непосредственно в коммерческий банк, клиентом которого вы являетесь, чтобы выяснить информацию о текущем состоянии дел.

Как можно судить по сложившейся картине, вариантов мошенничества с кредитами путем использования чужого паспорта – достаточно распространенное явление. Обезопасить себя от противоправных действий необходимо самостоятельно:

— максимально ответственно относится к документам, удостоверяющим личность;

— выбирать надежные финансовые учреждения, зарекомендовавшие себя на отечественном рынке как добросовестные партнеры.

1. Проверяйте все самостоятельно.

Не нужно слепо верить ни рекламе, ни словам кредитного консультанта. Делайте выводы о кредитной программе только после того, как сами изучите все условия и сравните с другими вариантами. Обязательно тщательно прочитайте все документы, которые вам показывают, даже если их много и текст не всегда понятен. Попросите разъяснить все «темные места». Ответы консультанта должны быть конкретными, а не расплывчатыми. В частности, обязательно спросите, какова процедура оформления кредита в данном банке «по шагам», и сверьте информацию, полученнка.

2. Не спешите передавать подлинники документов.

Самый ценный материал, за которым «гоняются» мошенники – подлинники документов и персональные данные. Поэтому, во-первых, изначально выбирайте банк с хорошей репутацией, готовый дать вам как заемщику гарантии конфиденциальности. Во-вторых, вас должно насторожить, если у вас запрашивают подлинники документов, не указанных в официальном перечне банка. В-третьих, позаботьтесь сделать копии со всех важных документов, которые вы будете передавать кредитному консультанту. Эти копии лучше заверить нотариально.

3. Старайтесь оформлять кредит только в отделении банка.

Это наиболее безопасный путь – по крайней мере, вы точно знаете, что передали свои документы именно кредитной организации, и потом легко сможете «найти концы».

Стойки кредитных консультантов, расположенные в различных торговых центрах, в аэропортах, салонах связи нужно изучать внимательнее. В большинстве случаев они вполне легальны, и работают за ними действительно представители банков. Но бывают и случаи, когда мошенники таким образом «ловят на живца». Поэтому будьте бдительны.

Как обманывают людей при оформлении кредита? Как не попасться в руки мошенников?

Попросите у консультанта контактные данные, официальную визитку. Не спешите отдавать документы и ничего не подписывайте, предварительно не прочитав.

4. Когда вам сообщают кредитное решение…

Независимо от того, одобрен кредит или вам отказано, удостоверьтесь, что звонок идет из банка. Получить деньги вы должны только двумя путями: или на карточку, которую оформит банк, или в кассе отделения. В случае отказа в кредите, позаботьтесь о том, чтобы вам своевременно были возвращены все подлинники документов, если вы их предоставляли для оформления.

5. Правильно распоряжайтесь «пустыми» карточками.

Никогда не продавайте сомнительным людям и по возможности не теряйте старые дебетовые карты с нулевым балансом и просроченные кредитки. В идеале старая карточка должна быть возвращена банку, поскольку является его собственностью, и консультант на ваших глазах ее уничтожает – режет надвое. Но даже если карточка осталась у вас, «утилизируйте» ее сами. Помните, что даже номер недействительной, но подлинной карты может быть использован аферистами для кредитных махинаций.

Ответственность вплоть до уголовной

УК РФ

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Согласно статистике, наиболее распространенный вид кредитного мошенничества – это оформление займа по поддельному или украденному паспорту. //www.offbank.ru/

Часто встречаются случаи оформление кредита на лиц, которые не имеют определенного места жительства. Найти таких людей практически невозможно, а если это и случается, то, естественно, кредит погасить они не могут, так как ни имущества, ни дохода не имеют.

Еще одним видом мошенничества является подделка документов о доходах при оформлении кредита. Граждане, не имеющие стабильного заработка, делают соответствующие справки (сегодня это сделать несложно), предоставляют их в банк и берут займы. Когда наступает время гасить обязательства, выясняется, что «горе-клиенты» не способны гасить платежи.

Кредитные мошенники

Как не стать жертвой мошенников при оформлении кредита, вы узнаете перейдя по ссылке.

В последнее время банкиры говорят о случаях оформления кредитов «на друзей, знакомых». Обычно мошенники могут обращаться к знакомым или малознакомым людям, с просьбой оформить кредит на свое имя, при этом оплачивать долг будет сам «просящий», в итоге службе безопасности банка приходится долго разбираться в сложившийся ситуации, так как кредит просто-напросто не возвращается в банк. //www.offbank.ru/

Много случаев мошенничества с кредитными картами. Краденые карты мошенники могут использовать в магазинах, так как для большинства карт не требуется подтверждение пин-кода при оплате товаров или услуг. Тогда как снять наличные с банкомата или кассы банковского учреждения можно при предоставлении документа удостоверяющего личность и, естественно, нужно знать пин-код.

Новаторским среди всех видов мошенничества считается скимминг – электронное устройство, которое устанавливается мошенниками на банкоматы и считывает информацию о банковской карте.

Но и, конечно же, не стоит забывать об интернет-мошенничестве, здесь нужно быть очень осторожным, ведь мошеннику достаточно узнать номер карты, фамилию и имя, срок годности, а также код CVV2 для того чтобы снять деньги с картсчета. Возможно вас заинтересует как не взять кредит у мошенников, вся информация по ссылке.

темы:      Мошенничество  Кредит
поисковики:    ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.

• После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
• В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
• Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
• Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку».

5 схем кредитного мошенничества. чего следует опасаться

Уважаемые клиенты, когда Вы, заболев, приходите к доктору и он назначает Вам лечение, Вы ведь не идете к другому доктору на том основании, что диагноз врача Вам не нравится. Нет. Ладно, можно теоретически ко второму врачу сходить. Но, если и второй врач Вам ставит такой же диагноз и назначает такое же лечение, Вы ведь не пойдете к третьему? Вы подумаете, что были неправы, не послушав первого специалиста, и начнете лечение.

Возникает вопрос: почему, когда специалист по сложным кредитным ситуациям говорит, что ни один банк не даст Вам кредит и если Вы хотите решить свою проблему, то необходимо привлечь к кредитованию кого-то из близких, Вы продолжаете искать ЧУДЕС, пока не отдадите последние деньги аферистам? Следует понимать, что ни один брокер не отринет от себя клиента, которому можно помочь, хотя бы с вероятностью 10%.

Схемы мошенничества в сфере кредитования

А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере.

Мошенничество с кредитами

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!

Что считается мошенничеством

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр.

Статьи про кредитных мошенников

Банковские сотрудники, работающие в магазинах, часто имеют дело с ксерокопиями документов граждане оставляют их для покупки страховок, гарантий, товаров, сим-карт. По ним и оформляется кредит. Такие аферисты вычисляются легко, а жертве несложно доказать, что подпись на договоре ему не принадлежит.

Кредит для друга

Подделкой документов с целью совершения хищения имущества никого не удивишь. Современные технические средства позволяют изготавливать точные копии каких угодно бумаг.

Кредитное мошенничество

Но используются и менее сложные способы мошенники приклеивают фотографию в утерянном паспорте или подбирают внешне похожего на настоящего владельца паспорта человека.

Частные инвесторы

Многие заемщики, испортив себе кредитную историю, начинают искать в интернете «то, чего на белом свете вообще не может быть» – они ищут ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ. Естественно, под расписку, заверенную нотариусом. Естественно, без залога. И, естественно, находятся люди, которые в этом безнадежном деле обещают помочь.
За деньги. Естественно, небольшие. Дальше расклад такой примерно: «Нашел я Вам инвестора, только я с ним не очень, поэтому сам Вас представить не смогу, но он почти всем деньги дает под 40% (или под 50%, или под 30%, не суть). Вы ему позвоните, встретитесь и деньги получите. Только вот я там быть не могу. А я же искал для Вас и нашел. Никто Вам не помог, даже близкие-родные, а я помог.
А мы с Вами договаривались на 10% от суммы.

Чего следует опасаться

2 сент. 2014, 19:07

Сфера кредитования – «любимое поле» деятельности мошенников. Существуют десятки схем обмана доверчивых людей. К примеру, вы оформляете кредит, но вместо денег – долги… В статье приводится 5 распространенных мошеннических методов и советы, как можно избежать «ловушки».

Кредитные аферы бывают двух видов:

• Явные. Действия мошенников открыто направлены на обогащение за счет клиента. Встречаются подобные схемы редко и рассчитаны на получение небольших сумм.
• Скрытые. При оформлении кредита все действия выглядят вполне законными и, раскрыв обман, доказать его практически невозможно.

Мошенничество с кредитами варианты

Далее можно выпустить копию карты или выкрасть оригинал.

Как перехитрить мошенников?

Избежать обмана или существенно осложнить задачу мошенника легче, чем доказывать преступление, став жертвой. Используйте смс-подтверждения платежей, чтобы защититься от скимминга. Если к вам приходит смс с кодом подтверждения, а вы ничего не покупали, действуйте так смс сохраните, пойдите в банк, затем в полицию, покажите сообщение и объясните ситуацию.
Если заявить о преступлении, мошенников рано или поздно найдут, а вы обезопасите других граждан от обмана.

Если карта украдена или пропала, нужно немедленно заблокировать ее, позвонив на горячую линию банка. Затем стоит посетить службу безопасности банка, чтобы объяснить ситуацию и написать заявление о проверке счета. Если служба пойдет навстречу, она сама свяжется с полицией.

Мошенничество с кредитами варианты обмана

А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

Необоснованные обвинения

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг.

После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.

• Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
• Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Аферы в отношении заёмщика

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Заём с помощью подложных документов

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя.

Инфо

И деньги сразу на руках, и отдавать не надо банку, ибо не кредит… надо только малую долю хорошей девочке отослать. И сразу заветная халява на счету заколосится. Да-да, долю надо вперед, девушка-то в банке работает и ее уже много обманывали, а она рискует, очень рискует. Так что высылайте денежку на указанный счет – и через час приходите за своими кровными к банкомату.

Понятное дело, что и в этом случае потерпевший в полицию не идет. Как всегда, аферисты ловят жадных на халяву. Как поется: «На жадину не нужен нож: ему покажешь медный грош – и делай с ним, что хошь».

Брокерские агентства, берущие деньги за помощь в заполнении анкеты или возможность подать анкету онлайн

Бывают еще так называемые брокерские агентства, которые берут деньги с клиентов за помощь в заполнении анкеты, за возможность подать анкету онлайн.

Вам предлагают либо взять заем на себя, либо поручительство.

Как избежать мошенничества:

• Не оказывайте подобную помощь малознакомым людям.
• Если у вас есть желание и возможность помочь: лучше дать взаймы небольшую сумму. В худшем случае вы потеряете только деньги, а не собственную кредитную репутацию или даже квартиру.

Читайте также

• Мошенничество с банковскими картами. 6 схем «пластикового» грабежа.