Ответственность по ОСАГО — лимит страхования

ДТП — это стресс даже для опытных водителей. В этом состоянии человек не всегда принимает верные, обдуманные решения. Этим пользуются так называемые «автоюристы», которые предлагают свои услуги на месте ДТП. Проконсультируйтесь по телефону с нашими специалистами, прежде чем подписывать какие-либо документы от «автоюристов».

По полису обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) мы осуществляем возмещение ущерба пострадавшей стороне. Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ установлены максимальные размеры выплаты:

до 50 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено до 2 июня 2018 года двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу);
до 100 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено после 2 июня 2018 г. двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу).
Содержание
Порядок действий при ДТП по ОСАГО в 2018 году

Условия осуществления выплаты при наличии разногласий между участниками ДТП предусмотрены в соответствии с п. 5. ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»;
до 400 000 рублей за механические повреждения транспортного средства каждого потерпевшего;
до 400 000 рублей за повреждение имущества каждого потерпевшего, например, багажа/груза, объектов дорожной инфраструктуры (знаки, светофоры, павильоны остановок общественного транспорта, ограждения и пр.), различных строений, заборов и т.д.;
до 500 000 рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему.

Возмещение ущерба в своей страховой компании

Если вы признаны пострадавшей стороной в результате ДТП, то за возмещением ущерба по полису ОСАГО нужно обращаться в свою страховую компанию, это называется — прямое возмещение ущерба. Для возмещения полученного ущерба в своей страховой компании должны выполняться три условия (в зависимости от даты наступления страхового случая):

ДТП произошло до 26 сентября 2017 г.:

в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
ДТП произошло в результате столкновения только двух транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.

ДТП произошло после 26 сентября 2017 г.:

в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
все участники ДТП имеют действующие полисы ОСАГО

Нашим клиентам, в регионе проживания которых нет нашего офиса, мы предлагаем возможность сообщить о страховом случае по электронной почте. Для этого необходимо копии всех необходимых документов направить по электронной почте на адрес: check_documents@renins.com (формат документов PDF или JPEG; не более 5 Мб на одно письмо). После предварительной проверки документов, в течение трех дней на адрес вашей электронной почты поступит ответ о соответствии предоставленных документов, требованиям. Если предоставленных документов достаточно, то оригиналы документов необходимо будет направить Почтой России в наш адрес для возмещения полученного ущерба.
При повреждении имущества (включая транспортные средства) необходимо предоставить поврежденное имущество для проведения осмотра.
Срок рассмотрения начинается с момента предоставления Вами оригиналов документов.

Возмещение ущерба в страховой компании виновника

Если хотя бы одно из условий «прямого возмещения ущерба» не выполняется, то за возмещением ущерба нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Способы возмещения

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ по договорам, заключенным после 28.04.2017:

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Полезная информация

Оформление документов

Опубликовано 12.10.2018 в 18:14

Лимит Страхования

англ. limit of coverage максимальная

денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье.

Оцените определение:

ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ

максимальный размер страховой суммы, в пределах которой отдельные органы страхования имеют право заключать или давать разрешение на заключение договоров индивидуального личного страхования.

Оцените определение:

Лимит Страхования

максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д. исходя из произведенной оценки риска.

Самые «популярные» нарушения в сфере ОСАГО

Л.с. устанавливается страховщиком исходя из имеющихся данных статистики аварий, стихийных бедствий, травматизма, смертности и др.

Оцените определение:

ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ

максимальная денежная сумма (предельная страховая сумма), на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь или здоровье и в пределах которой страховщиком может быть произведена выплата страхового обеспечения или страхового возмещения. Использование Л.с. позволяет страховщикам снижать размер страховых тарифов по конкр. видам страхования. Наряду с этим может существовать и нижний Л.с., т.е. миним. сумма, на к-рую может быть в соответствии с условиями добровольного страхования застрахован тот или иной объект страхования. Л.с. устанавливаются страховщиками в правилах страхования

Оцените определение:

ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ

Максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д. исходя из произведенной оценки риска. Л.с. может быть дифференцирован с учетом конкретных рисковых обстоятельств, например, возраста, года постройки, класса судна и т.д. На практике Л.с. устанавливается страховщиком, исходя из накопленных данных статистики аварий, стихийных бедствий, травматизма, смертности и др. исходная информация для установления Л.с. содержится в декларации страховой или декларации здоровья. Л.с. может быть ограничен франшизой, особыми условиями договора страхования, в т.ч. специальными оговорками. Право установления Л.с. может быть передано страховщиком сюрвейеру.

Оцените определение:

ДТП — это стресс даже для опытных водителей. В этом состоянии человек не всегда принимает верные, обдуманные решения.

Страховой случай по ОСАГО

Этим пользуются так называемые «автоюристы», которые предлагают свои услуги на месте ДТП. Проконсультируйтесь по телефону с нашими специалистами, прежде чем подписывать какие-либо документы от «автоюристов».

до 50 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено до 2 июня 2018 года двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу);
до 100 000 рублей за механические повреждения транспортного средства, если ДТП было оформлено после 2 июня 2018 г. двумя участниками самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД (оформление по Европротоколу). Условия осуществления выплаты при наличии разногласий между участниками ДТП предусмотрены в соответствии с п. 5. ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»;
до 400 000 рублей за механические повреждения транспортного средства каждого потерпевшего;
до 400 000 рублей за повреждение имущества каждого потерпевшего, например, багажа/груза, объектов дорожной инфраструктуры (знаки, светофоры, павильоны остановок общественного транспорта, ограждения и пр.), различных строений, заборов и т.д.;
до 500 000 рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему.

Возмещение ущерба в своей страховой компании

ДТП произошло до 26 сентября 2017 г.:

в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
ДТП произошло в результате столкновения только двух транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.

ДТП произошло после 26 сентября 2017 г.:

в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
все участники ДТП имеют действующие полисы ОСАГО

Возмещение ущерба в страховой компании виновника

Способы возмещения

Полезная информация

Оформление документов

Опубликовано 12.10.2018 в 18:14

Социальная работа / Страхование / 10.2. СТРАХОВАЯ СУММА. ЛИМИТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ. ФРАНШИЗА

При страховании ответственности страховая сумма устанавливается:

· при помощи лимитов страхового возмещения;

· законодательством страны;

· решением суда.

Использование лимитов страхового возмещения опирается на два фактора: размер ущерба и условия правил и договора страхования. Согласно условиям могут применяться три вида лимита (ограничений).

Первый – лимит на одно пострадавшее лицо. В этом случае оговаривается максимально возможное возмещение в расчете на одно пострадавшее третье лицо из-за страхового случая. Например, по условиям страхования такой лимит установлен в сумме 2 млн. руб. на одно пострадавшее лицо. Фактический убыток составил 3 млн. руб. Страховщик возместит за страхователя только 2 млн.

Всё что нужно знать по закону об ОСАГО

руб. Остальная часть убытка остается на ответственности страхователя.

Второй – лимит на один страховой случай. Например, в договоре страхования записано максимально возможное возмещение по одному страховому случаю в сумме 3 млн. руб. Факти

чески от одного страхового случая пострадало в качестве третьих лиц 5 человек. Страховщик возместит за страхователя убыток только в сумме 3 млн. руб. Остальное – ответственность страхователя.

Третий – агрегативный лимит. Применение такого лимита означает, что договор страхования предусматривает максимально возможное возмещение в течение всего срока его действия. Например, в договоре записывается лимит по одному страховому случаю не свыше 2 млн. руб. при условии, что по всему договору не может возмещаться более трех максимальных лимитов. Следовательно, на весь договор страхования лимит ответственности страховщика составит 6 млн. руб. (2 млн. руб. * 3 лимита).

Лимит не определяется согласно правилам, если размеры возмещения установлены законодательством страны.

Если фактическую стоимость ущерба или вреда определить невозможно, либо она оспаривается одной из сторон, то размер возмещения определяется судом.

В российской практике страхования ответственности наиболее развиты следующие виды:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

2) страхование профессиональной ответственности;

3) страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.

В условиях действующего законодательства страховая компания разрабатывает страховые тарифы страхования ответственности владельцев автотранспорта, используя при этом статистику автомобильных аварий, числа погибших и раненых в ДТП, тарифы по страхованию средств наземного транспорта, а также поправочный коэффициент в зависимости от водительского стажа владельца автотранспортного средства.

На практике страховые компании рассчитывают страховые тарифы раздельно для владельцев личного автотранспорта и транспорта предприятий и организаций.

В табл. 10.2 приведены тарифы по страхованию одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Таблица 10.2 Страховые тарифы для владельцев личного автотранспорта и транспорта предприятий и организаций

(в процентах к страховой сумме)

Водительский стаж, лет	Личные транспортные средства	Транспортные средства предприятий и организаций, ден. ед.
До 1	3,5	5,8
От 1 до 5	2,2	3,6
От 5 до 10	1,4	2,9
Свыше 10	1,3	2,2

Франшиза. Правила и договор страхования ответственности могут предусмотреть франшизу – собственное участие страхователя в возмещении убытков.

При этом выплата страхового возмещения производится сверх суммы франшизы. Убытки, не превышающие размер франшизы, не возмещаются.

Любые лимиты ответственности устанавливаются сверх сумм франшизы, т.е. последние не входят в сумму лимита.

Франшиза используется по каждому страховому случаю, т.е. если произойдет несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО определена ФЗ "Об ОСАГО" 25.04.2002 N 40-ФЗ.

ВНИМАНИЕ: с 01.10.2014 вступили в силу поправки закона об ОСАГО, касающиеся лимитов выплаты потерпевшим в результате ДТП. Лимит увеличен до 400 (четыреста) тысяч рублей на каждое поврежденное транспортное средство. Данные поправки распространяются только на те случаи, в которых у виновника ДТП полис ОСАГО куплен не ранее 01.10.2014. Таким образом, если полис виновника ДТП куплен после 01.10.2014, каждый потерпевший в ДТП (2,3,4… транспортное средство)может рассчитывать на выплату до 400 000 рублей.

Для ДТП, где у виновника полис куплен до 01.10.2014 действуют прежние условия:

Вот, что сказано в ФЕДЕРАЛЬНОМ ЗАКОНЕ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (в редакции от 30.11.2011г.)

Статья 7. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

2. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

3. В части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Разъяснения:

Таким образом, в случае, если в ДТП участвовало два транспортных средства (Т/С виновника и Т/С потерпевшего, не было вреда здоровью, нет повреждения иного имущества), т.е. по данному страховому случаю будет возмещаться исключительно материальный ущерб нанесенный транспортному средству потерпевшего, максимальная выплата со стороны страховой компании составит 120 тысяч рублей.

Лимит ответственности по ОСАГО в России

Максимальная выплата по осаго от РГС

Помните: любая страховая компания заинтересована в минимизации своих убытков. И как показывает статистика, страховые компании занижают выплаты более чем в два раза. И получить максимальную выплату (120 тыс. рублей) от страховой компании очень непросто, не говоря уж, о выплатах по ДСАГО (добровольное расширение лимита ответственности по ОСАГО). Единственный способ получить «реальную» страховую выплату – суд со страховой компанией.

В случае, если в ДТП участвовало более двух участников, и в страховую компанию за возмещением материального вреда имуществу будут обращаться два и более потерпевших, то лимит страхового возмещения составит 160 тыс. рублей на всех участников ДТП. Но в любом случае, максимальная выплата любому из потерпевших не может превышать лимит 120 тыс. рублей. Не забывайте, участниками ДТП так же являются столбы, отбойники, заборы и прочие объекты. Любое ДТП, в котором участвовало два и более потерпевших, имеет большое количество тонкостей, все эти тонкости невозможно передать в данной статье, поэтому рекомендую Вам проконсультироваться со специалистами в данной области.

Что касается лимитов в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, то здесь каждый случай индивидуален. Советую консультироваться с юристами в данной области.

Что делать, если материальный ущерб превышает лимит выплаты страховой компании?

Сегодня довольно часто приходится сталкиваться с превышением лимитов ответственности по ОСАГО. Это обусловлено большим количество дорогих импортных автомобилей и внушительной ценой на запасные части (особенно американского и японского происхождения).

В случае, если Вы предполагаете, что лимита ответственности страховой компании не хватит, что бы возместить материальный ущерб нанесенный Вашему автомобилю, необходимо самостоятельно организовать независимую экспертизу (обязательно с вызовом виновника ДТП на осмотр поврежденного транспортно средства). В результате Вы получите объективный «реальный» размер материального ущерба. Далее, если страховая компания полностью исчерпывает лимит своей ответственности и производит максимальную выплату, Вы общаетесь с виновником ДТП на предмет досудебного урегулирования (если договориться не удается – судитесь на основе отчета независимой экспертизы). В случае, если страховая компания перечислила, к примеру, 50 тыс. рублей, а независимая экспертиза насчитала 270 тыс. рублей (а такие случае скорее практика, не же ли исключение), Вы обращаетесь в суд на страховую компанию и виновника ДТП в одном судебном процессе.

Если Вы задумываетесь о лимитах ответственности страховщиков – значит убыток у Вас серьезный,а хватит ли максимальной выплаты по ОСАГО и все ли заплатит страховая компания? Крайне рекомендуем проконсультироваться, чего ждать со стороны страховщиков, и есть ли смысл судится с виновником ДТП.

Бесплатные консультации: (495) 676-23-38, (495) 676-97-14, 8(495) 542-37-51

Добавить в закладки