Льготы по ипотеке

Содержание

Социальные выплаты бюджетникам по погашению основного долга

Уважаемые заемщики!

 С 01.01.2016 года возобновился прием документов на назначение выплат бюджетникам по погашению основного долга. 

В январе 2009 года на смену ранее действовавшей краевой программе по поддержке работников бюджетной сферы, путем возмещения им расходов по погашению процентов по жилищным кредитам, пришел новый закон  от 29.01.2009 №  8-2848 «О социальных выплатах по погашению основного долга по кредитам (займам), привлеченным работниками бюджетной сферы Красноярского края на улучшение жилищных условий». В рамках данного закона социальные выплаты предоставляются на погашение основного долга по кредитам.

Основные условия закона

Право на получение социальной выплаты имеет гражданин:

  • работающий по основному месту работы не менее 3 лет к моменту подачи заявления на предоставление социальной выплаты в организации, финансируемой из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме,
  • работающий в краевом или муниципальном автономном учреждении, в правоохранительных органах, финансируемых из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме, либо являющийся государственным гражданским служащим Красноярского края или муниципальным служащим муниципальных образований края,
  • в возрасте до 30 лет включительно, не состоящий в браке и не имеющий детей,
  • в возрасте до 40 лет включительно, заключивший брак в установленном порядке или имеющий ребенка (детей) без регистрации брака.

Как определяется нуждаемость в улучшении жилищных условий:

а) обеспеченность общей площадью на одного члена семьи менее 15 квадратных метров, для индивидуальных домов в сельской местности — менее 18 квадратных метров, в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, — менее 21 квадратного метра,

б) проживание в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания, независимо от площади занимаемого жилого помещения,

в) проживание в квартирах, занятых несколькими семьями, если в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний, подпадающих под перечень, утвержденный Правительством Российской Федерации, при которых совместное проживание с больными (по заключению учреждений здравоохранения) в одной квартире невозможно,

г) проживание в коммунальных квартирах, независимо от площади занимаемого жилого помещения;

д) проживание в общежитиях;

е) проживание на условиях найма, поднайма.

Предоставление социальных выплат:

Социальные выплаты предоставляются гражданам для погашения основного долга по кредитам на приобретение или строительство жилья на территории Красноярского края, привлеченным в российских кредитных организациях, либо по займам, привлеченным в некоммерческих организациях, созданных в целях развития жилищного строительства в Красноярском крае, единственным учредителем которых является высший орган исполнительной власти Красноярского края.

В соответствии с настоящим законом выплаты предоставляются гражданам:

  • приобретающим у компании-застройщика жилое помещение в городе Красноярске либо участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома на территории города Красноярска;
  • приобретающим либо строящим жилое помещение (в том числе выкупающим долю, участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома) на всей территории Красноярского края, за исключением территории города Красноярска.

В случае если гражданин являлся получателем социальной выплаты на приобретение или строительство жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа в соответствии с нормативными правовыми актами края, право на получение социальной выплаты в соответствии с настоящим законом возникает у гражданина по истечении 3-х лет с момента исполнения сторонами обязательств по договорам, заключенным в соответствии с указанными нормативными правовыми актами края.

Что такое ипотека для бюджетников в 2018 году

Расчет размера социальной выплаты:

  • если получатель социальной выплаты не состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 3% от суммы остатка основного долга,
  • если получатель социальной выплаты состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 4% от суммы остатка основного долга,
  • если получатель социальной выплаты имеет одного ребенка, социальная выплата предоставляется в размере, равном 8% от суммы остатка основного долга,
  • если получатель социальной выплаты имеет двух детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 10% от суммы остатка основного долга,
  • если получатель социальной выплаты имеет трех и более детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 15% от суммы остатка основного долга.

Размер социальной выплаты пересматривается при рождении (усыновлении) ребенка получателем социальной выплаты или заключении им брака в установленном порядке, а также при расторжении брака получателем социальной выплаты с учетом решения суда о передаче детей на воспитание одному из супругов и при расторжении брака получателем социальной выплаты при отсутствии детей в случае, если возраст получателя социальной выплаты на момент назначения социальной выплаты не превышал 30 лет.

Социальная выплата производится получателю в течение пяти лет один раз в год. Первая социальная выплата производится по истечении года с момента принятия решения о назначении социальной выплаты.

Документы:

  1. Закон

  2. Постановление

  3. Закон о внесении изменений в статьи 1 и 2 закона края от 29 января 2009 года N 8-2848

  4. Список документов

  5. Заявление

  6. Заявление  на увеличение выплат при рождении ребенка

 

Вернуться к разделу «Социальные выплаты»

беспроцентная ссуда работнику

По российским законам определенные социальные категории людей имеют права на льготы. В их числе получение беспроцентной ссуды многодетным.

  • Одним из способов поддержки молодоженов является ссуда молодой семье на строительство или приобретение жилья. Для ее получения необходимо выполнить несколько условий. Мужу и жене не должно быть больше 35 лет. Даже если только заключен брачный союз, а кому-то из его членов больше 35, то на ссуду претендовать эта семья не может. Семья должна быть признана официально нуждающейся в улучшении жилищных условий. Кроме этого, семья должна подтвердить свою возможность гасить кредит справками с работы. С этими документами надо идти в банк, который участвует в программе местных властей по поддержке молодоженов. Получить беспроцентную ссуду многодетным семьям вы сможете не на всю стоимость жилья, часть должны оплатить молодожены. Ссуда выдается ограниченно, если выделены средства, государство не обязано выдавать ее всем желающим.
  • Существует возможность получения льгот для многодетных семей. Для этого имеется беспроцентная ссуда многодетным семьям, которая выдается на строительство жилья. Для этого надо обратиться за справкой о признании семьи многодетной. Для каждого субъекта федерации разработаны свои правила о признании семей многодетными. На основании этой справки можно получить беспроцентную ссуду на строительство жилья, или покупку строительных материалов. Все решают местные органы власти. И многое зависит от региона, где проживает семья и его бюджета. Все обращения должны быть в письменной форме, в случае отказа можно повторить на следующий год, когда будет новый бюджет.
  • На некоторых предприятиях выдается беспроцентная ссуда работнику.

    Как бюджетникам получить социальную ипотеку?

    Для ее получения могут потребоваться добавочные документы, которые служат основанием для ее выдачи. Например, та же справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий или медицинское заключение о необходимости сложной операции на платной основе. Здесь все решает руководство предприятия, прямых обязательств перед работниками у них нет. Если у предприятия есть деньги, то ценные работники часто получают беспроцентную ссуду работнику.
    Для более полной картины получения беспроцентной ссуды и ее варианты , вы можете прочитать в другом разделе нашего сайта.

  • Оставить комментарий

    Социальные выплаты бюджетникам по погашению основного долга

    Уважаемые заемщики!

     С 01.01.2016 года возобновился прием документов на назначение выплат бюджетникам по погашению основного долга. 

    В январе 2009 года на смену ранее действовавшей краевой программе по поддержке работников бюджетной сферы, путем возмещения им расходов по погашению процентов по жилищным кредитам, пришел новый закон  от 29.01.2009 №  8-2848 «О социальных выплатах по погашению основного долга по кредитам (займам), привлеченным работниками бюджетной сферы Красноярского края на улучшение жилищных условий». В рамках данного закона социальные выплаты предоставляются на погашение основного долга по кредитам.

    Основные условия закона

    Право на получение социальной выплаты имеет гражданин:

    • работающий по основному месту работы не менее 3 лет к моменту подачи заявления на предоставление социальной выплаты в организации, финансируемой из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме,
    • работающий в краевом или муниципальном автономном учреждении, в правоохранительных органах, финансируемых из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме, либо являющийся государственным гражданским служащим Красноярского края или муниципальным служащим муниципальных образований края,
    • в возрасте до 30 лет включительно, не состоящий в браке и не имеющий детей,
    • в возрасте до 40 лет включительно, заключивший брак в установленном порядке или имеющий ребенка (детей) без регистрации брака.

    Как определяется нуждаемость в улучшении жилищных условий:

    а) обеспеченность общей площадью на одного члена семьи менее 15 квадратных метров, для индивидуальных домов в сельской местности — менее 18 квадратных метров, в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, — менее 21 квадратного метра,

    б) проживание в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания, независимо от площади занимаемого жилого помещения,

    в) проживание в квартирах, занятых несколькими семьями, если в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний, подпадающих под перечень, утвержденный Правительством Российской Федерации, при которых совместное проживание с больными (по заключению учреждений здравоохранения) в одной квартире невозможно,

    г) проживание в коммунальных квартирах, независимо от площади занимаемого жилого помещения;

    д) проживание в общежитиях;

    е) проживание на условиях найма, поднайма.

    Предоставление социальных выплат:

    Социальные выплаты предоставляются гражданам для погашения основного долга по кредитам на приобретение или строительство жилья на территории Красноярского края, привлеченным в российских кредитных организациях, либо по займам, привлеченным в некоммерческих организациях, созданных в целях развития жилищного строительства в Красноярском крае, единственным учредителем которых является высший орган исполнительной власти Красноярского края.

    В соответствии с настоящим законом выплаты предоставляются гражданам:

    • приобретающим у компании-застройщика жилое помещение в городе Красноярске либо участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома на территории города Красноярска;
    • приобретающим либо строящим жилое помещение (в том числе выкупающим долю, участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома) на всей территории Красноярского края, за исключением территории города Красноярска.

    В случае если гражданин являлся получателем социальной выплаты на приобретение или строительство жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа в соответствии с нормативными правовыми актами края, право на получение социальной выплаты в соответствии с настоящим законом возникает у гражданина по истечении 3-х лет с момента исполнения сторонами обязательств по договорам, заключенным в соответствии с указанными нормативными правовыми актами края.

    Жилищные программы для бюджетников в 2018 году

    Расчет размера социальной выплаты:

    • если получатель социальной выплаты не состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 3% от суммы остатка основного долга,
    • если получатель социальной выплаты состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 4% от суммы остатка основного долга,
    • если получатель социальной выплаты имеет одного ребенка, социальная выплата предоставляется в размере, равном 8% от суммы остатка основного долга,
    • если получатель социальной выплаты имеет двух детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 10% от суммы остатка основного долга,
    • если получатель социальной выплаты имеет трех и более детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 15% от суммы остатка основного долга.

    Размер социальной выплаты пересматривается при рождении (усыновлении) ребенка получателем социальной выплаты или заключении им брака в установленном порядке, а также при расторжении брака получателем социальной выплаты с учетом решения суда о передаче детей на воспитание одному из супругов и при расторжении брака получателем социальной выплаты при отсутствии детей в случае, если возраст получателя социальной выплаты на момент назначения социальной выплаты не превышал 30 лет.

    Социальная выплата производится получателю в течение пяти лет один раз в год. Первая социальная выплата производится по истечении года с момента принятия решения о назначении социальной выплаты.

    Документы:

    1. Закон

    2. Постановление

    3. Закон о внесении изменений в статьи 1 и 2 закона края от 29 января 2009 года N 8-2848

    4. Список документов

    5. Заявление

    6. Заявление  на увеличение выплат при рождении ребенка

     

    Вернуться к разделу «Социальные выплаты»

    Ирина Поволоцкая   "Российская газета"

    Более пяти тысяч ипотечных кредитов выдано в Ростовской области в 2007 году. Это почти на 70 процентов больше, чем в прошлом. Но действительно ли ипотека стала доступнее для ростовчан?

    На прошлой неделе один из крупных российских банков громко протрубил об открытии в Ростове собственного ипотечного центра для комплексного обслуживания клиентов. Оценивая этот рынок как очень перспективный, коммерческие организации конкурируют уже не столько ценой, сколько сервисом, ведь ипотечные программы не предлагает, пожалуй, только ленивый. По разным данным таких продуктов в Ростовской области около 300. Причем каждый банк обещает заемщику "самые выгодные условия": оптимальные ставки, минимальный первоначальный взнос, максимальный срок кредитования. На деле оказывается, что ставки у них практически одинаковые, первоначальный взнос, как правило, — от 10 процентов, а время, на которое банк готов выдать кредит, — до 30 лет. Такими рамками ограничены в первую очередь те коммерческие организации, которые рефинансируют свои займы по системе Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по их программам — 10,75 процента, максимальная — 14 процентов. Ее точный размер зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который потребитель готов взять кредит.

    Посчитать, насколько доступен на таких условиях кредит, несложно. К примеру, за однокомнатную квартиру в Ростове отдавать придется около 19,8 тысячи ежемесячно (при условии, что квартира стоит около 1,5 миллиона рублей, собственные средства заемщика — 10 процентов, а заем берется на 15 лет). Но кроме первоначального взноса оплатить придется еще услуги оценщика и страховщика (страховка при выдаче ипотечного кредита в банках обязательное условие). А иногда сюда же добавляются расходы на риелтора и нотариуса. И если услуги риелтора, оценщика и нотариуса оплачиваются единовременно, то страховка растягивается на весь период кредитования и платится ежегодно. Вот и выходит, что ипотека пока удовольствие не из дешевых, и доступна она довольно узкому кругу.

    Хотя некоторые банки не рефинансируют займы, а потому в их собственных программах ставка может быть чуть ниже — приблизительно 10-10,5 процента. Некоторые компании декларируют и вовсе девятипроцентную ставку, только, как правило, получить ее реально невозможно. Есть и такие кредиторы, которые отказываются от первоначального взноса. Конечно, условие для заемщика привлекательное. Только вот эта "упрощенка" на деле может выйти боком: взяв ипотечный кредит на грани своих возможностей, заемщику нечем будет его погашать. Ипотечный кризис в Америке как раз из этой серии. Невозвраты по кредитам там пошли после того, как требования банков значительно снизились. В ростовской ипотечной корпорации говорят, что в регионе наверняка уже есть единичные случаи невозвратов, да и заемщики, представляющие "группу риска", уже появились.

    Но было бы неправильным, говоря о состоянии ипотеки в Ростовской области, не сказать, что хорошим толчком в ее развитии стала государственная жилищная поддержка. Благодаря бюджетным субсидиям на погашение первоначального взноса и процентной ставки по кредиту воспользоваться ипотекой смогли многие ростовские семьи. Общую сумму этой поддержки оценить очень сложно по той простой причине, что в области действует несколько самостоятельных программ. Их участниками могут стать муниципальные служащие, члены молодых семей, граждане, проживающие в сельской местности, молодые семьи и молодые специалисты на селе, участвующие в профильных федеральных программах, а также молодые специалисты в области здравоохранения и работники дефицитных профессий. Эксперты в один голос утверждают, что если б граждане активнее использовали предоставленные им возможности, ипотека уже сегодня была бы доступней для гораздо большего числа ростовчан.

    Мнение
    Алексей Щербаков, директор Ростовской региональной ипотечной корпорации:

    — Ипотечный кризис в США — это по большей степени проблема качества предоставляемых услуг. Там на определенной стадии кредиты стали раздаваться всем, независимо от надежности доходов. В результате накопилось очень много неплатежеспособных заемщиков, которые и обвалили рынок.

    Естественно, что события в Америке повлияют на российский рынок ипотечного кредитования. Многие банки, участвующие в ипотеке, фондировались за рубежом, и их программы финансировались иностранными инвесторами. Теперь количество таких инвесторов уменьшится, а оставшиеся будут предлагать банкам более дорогие денежные средства. У нас есть возможность посмотреть, во что выливается пренебрежение качеством и к каким последствиям может привести. Ведь такая проблема есть и у нас.

    Льготное ипотечное кредитование

    В 2006 году и первой половине 2007 года многие банки заявляли о беспрецедентных условиях предоставления ипотечных кредитов, вплоть до их выдачи без собственного вклада заемщика в недвижимость. Люди, стремясь получить самый привлекательный кредит, зачастую не задумываются, а смогут ли они его выплатить. В результате мы получаем заемщиков "группы риска".

    « Назад

    Особенности ипотечного кредитования

    В отличие от других видов кредитования, например потребительского кредита, получить ипотечный кредит можно только с предоставлением полного пакета документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
    Ипотечные кредиты выдают многие банки, главный из которых Сбербанк, поскольку ипотека входит в государственную программу обеспечения жилья, в том числе молодых семей. Для молодых семей Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке и ряд других льгот.
    Как взять кредит на жилье, и на какие проценты можно рассчитывать при получении ипотечного кредита? Можно ли использовать "материнский капитал" вместо первоначального взноса и др.

    Главное отличие ипотечного кредита

    Кроме того, что ипотечный кредит выдается банком только на приобретение квартиры, или точнее на покупку жилья, есть и еще одно важное отличие ипотеки от других видов кредитования. Такой кредит выдается только под залог приобретаемого недвижимого имущества, проще говоря, квартиры. Предлагаемая в залог квартира или дом, может принадлежать вам, в том случае если вы собираетесь улучшить жилищные условия.
    Если у вас нет собственного жилья, в залог оформляется будущая жилплощадь, которая станет вашей после полной выплаты все суммы кредита и процентов. После получения ипотечного кредита и покупки квартиры, она лишь формально будет считаться вашим имуществом. Вы можете в ней проживать, оформить прописку на себя и членов семьи, но до тех пор, пока вы не погасите ипотеку полностью, банк будет иметь право распоряжаться этим имуществом. И в случае нарушения условий погашения кредита (3 просроченных выплаты в год), банк имеет право продать вашу квартиру в счет погашения задолженности.

    Право владения залоговым имуществом указано в договоре об ипотеке. Этот документ в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
    При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Такая процедура гарантирует банку возврат кредитных средств, в случае неплатежеспособности заемщика.
    Ипотечный кредит могут оформить не только физические, но и юридические лица. Важно, чтобы не было ограничений по передаче прав залогового имущества.

    Сроки кредитования и размер первоначального взноса

    Ипотечные кредиты оформляются на срок не более 50 лет, но самые популярные сроки кредитования 10, 15 и 20 лет. Как правило, он выдается на срок до наступления пенсионного возраста. Кроме того, что будущая квартира будет заложена в банке, еще одно обязательное требование банка — первоначальный взнос.
    Первоначальный взнос — это часть стоимости будущей квартиры и в зависимости от вида ипотечной программы может составлять до 90% стоимости приобретаемого жилья. Как правило, такой размер первоначального взноса бывает при продаже уже имеющейся квартиры. Чаще всего, первоначальный размер не должен быть меньше 10% стоимости жилья, но для некоторых категорий граждан может быть и ниже.
    Нередко, для оплаты первоначального взноса берут дополнительный кредит в другом банке без целевого назначения. Но все же, идеальный случай, когда эта сумма у вас уже есть и значительно больше минимального размера.
    Первоначальный взнос в размере 10% считается оптимальным, но такая программа кредитования требует дополнительных страховок, увеличения срока кредитования, что в итоге увеличивает и общую ставку кредитования. То есть, между размером первоначального взноса, срока кредитования, возрастом заемщика и процентами по ипотечному кредиту имеется прямая взаимосвязь.

    Условия получение ипотечного кредита

    Вы должны документально подтвердить ваши доходы, включая всех членов вашей семьи. Если предположить, что выплата за ипотеку будет составлять 20 тысяч рублей в месяц, то ваш совокупный доход должен быть выше, как минимум в три раза. Кредитные работники банка обязательно будут учитывать этот показатель при принятии решения о выдачи кредита и если он будет ниже существующих нормативов, решение может быть отрицательным.
    Банк, работающий с ипотекой, обязательно потребует от заемщика подтверждения своих доходов, при этом их перечень и форма подтверждения у каждого банка свои. Многие банки требуют в обязательном порядке справку о доходах по форме 2НДФЛ, других устроит справка о доходах по форме банка, но в любом случае банк будет стремиться уменьшить свои риски, поэтому и оформляется ваше имущество в залог.

    Для многих банков необходимо наличие трудового стажа, для других обязательное условие получение ипотечного кредита — наличие поручителей. Однако, не забывайте, что ответственность поручителя по кредиту точно такая же, как и основного заемщика.
    Для приобретаемого жилья банк тоже выдвигает определенные требования. Банк предпочитает оформлять ипотеку на покупку квартиры только у надежного и проверенного застройщика, желательно его клиентом, имеющего с этим банком договорные отношения.
    У заемщика должна быть регистрация по месту нахождения банка, не говоря уже про гражданство.
    Одним словом, если вы решили взять ипотечный кредит в банке, готовьтесь к тому, что банк будет долго и подробно изучать ваши финансовые возможности, тщательно проверять достоверность предоставленной вами информации, предлагать найти поручителей или созаемщиков и др.

    Погашение ипотечного кредита

    Очень важный момент, каким способом вы будете погашать кредит. Собственно, их всего два. Первый предусматривает ежемесячную фиксированную сумму платежа, до окончания срока кредитования, так называемый аннуитет. Второй более логичный, но менее популярный, когда сумма очередного взноса уменьшается каждый месяц. То есть, она рассчитывается от величины оставшейся задолженности за ипотечный кредит. Такие платежи называются выплаты по дифференцированной схеме.

    Социальная ипотека для работников бюджетной сферы — нюансы и особенности получения

    Этот способ более удобный, поскольку сумма процентов за кредит постоянно будет снижаться, возможно, он даже и выгоднее, попробуйте воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить. Единственное неудобство, что первые год или два придется платить ежемесячные взносы выше, поскольку общая сумма кредита пока еще будет большая.

    От чего зависит размер ставки ипотечного кредита

    Проценты по ипотечному кредиту зависят от многих факторов и утверждаются банком в индивидуальном порядке. В первую очередь проценты по ипотечному кредиту будут зависеть от вида жилья. На приобретение квартиры в новостройке они будут ниже, чем на покупку, особенно строительство, индивидуального дома.

    Новый, только что построенный дом или квартира на вторичном рынке? Этот фактор тоже влияет на размер ставки кредитования и на покупку жилья на вторичном рынке ставка ипотечного кредита будет выше. Повышенные проценты будут и на строящееся жилье, поскольку есть риск, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение ставки после сдачи дома.
    Как уже было сказано выше, ваш доход должен быть подтвержден официально, а именно, справкой по форме 2-НДФЛ, но иногда для этого достаточно справки по форме банка. В таком случае ставка по ипотеке может быть также повышена на 1-2%.

    Размер первоначального взноса также оказывает влияние на величину ставки ипотечного кредитования. Естественно, чем больше взнос, тем ниже будет ставка ипотечного кредита.
    На сайте многих банков имеется ипотечный калькулятор. Это программа позволит вам самостоятельно подобрать ставки и размер ежемесячного взноса, в зависимости от выше перечисленных условий.

    Рефинансирование кредита

    Последнее нововведение банков, работающих с ипотекой — это возможность рефинансирование ипотечного кредита. Простыми словами это означает, что другой банк погашает всю оставшуюся задолженность вашему банку. После этого вы "переходите" в этот банк и теперь уже ему платите ежемесячные взносы оплаченной им задолженности. Залог перерегистрируется на второй банк, а заемщик расплачивается с новым банком по более низким ставкам.

    Использование материнского капитала

    Для погашения задолженности по ипотеке можно использовать материнский капитал. Средствами материнского капитала можно заплатить по кредиту, полученному в банке на покупку жилья. Однако, в таком случае вы обязаны долю квартиры оформить и на ребёнка.
    Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья. К сумме первого взноса добавляется сумма сертификата материнского капитала. Однако не у всех банков имеется программа, позволяющая использовать материнский капитал для получения или оплаты ипотечного кредита.
    Материнский капитал перечисляет банку Пенсионный Фонд РФ. Поэтому, чтобы перечислить средства материнского капитала в банк, вам необходимо будет предоставить в Пенсионный Фонд нотариально заверенное письменное обязательство об оформлении жилого помещения в собственность детей после снятия обременения залога с жилого помещения, приобретенного в ипотеку.

    Имущественный налоговый вычет

    При покупке квартиры налогов платить не нужно. Мало того, вы вправе получить льготу от государства, если покупаете жилье впервые. Называется эта льгота налоговый вычет при покупке квартиры.
    При покупке любого жилья государство вернет вам 13% от суммы стоимости квартиры, но стоимость ее должна быть не более 2 млн. рублей (на сегодняшний день). Чтобы получить такую льготу нужно в декларации 2НДФЛ, указать и подтвердить документально эту покупку.
    Возвращаться деньги будут особым образом, во-первых частями, а во-вторых в виде льготы на освобождения от подоходного налога. Проще говоря, бухгалтерия вашего предприятия не будет удерживать с вашей зарплаты подоходный налог до тех пор, пока общая сумма подоходного налога не будет равна сумме предоставленной льготы. Например, при покупке квартиры за 1 млн. рублей, эта сумма будет равняться 130 тысячам.

    Дата публикации: 18/11/2013


    Справка о доходах 2-НДФЛ
    Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ потребуется при оформлении ипотечного кредита. Кроме того, официальное подтверждение своих доходов позволит оформить такой кредит на самых выгодных условиях.


    Кредитная история
    Где взять свою кредитную историю? Совсем несложно. Узнать свою кредитную историю можно даже онлайн на сайте ЦБКИ, но для этого нужно знать код доступа к вашей информации, указываемый при подписании кредитного договора в банке.


    Как получить кредит в банке
    Возьмите за правило, очень и очень внимательно изучать договор, что непонятно спрашивать у менеджера банка. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать ипотечный кредит.


    Потребительский кредит
    Кредит — это отличный финансовый инструмент, умело пользуясь которым можно решить многие проблемы. Приобрести жилье, автомобиль или оплатить учебу.


    Льготный период погашения кредита
    Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время пользоваться деньгами банка бесплатно.


    Долг банку по кредиту
    Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу. Иногда, кредит не удается выплатить вовремя и образуется долг.

    Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей с 2018 года

    Условия государственной программы семейной ипотеки под 6 %

    Льготный период субсидирования ипотеки

    Обязательные условия получения льготной семейной ипотеки

    Финансовые и кредитные учреждения, выдающие льготные кредиты под 6 %

    С 2018 года в России начала действовать государственная программа помощи ипотечным заемщикам, у которых родится второй (третий) и последующие дети. Такая программа субсидирования получила название льготная семейная ипотека под 6% годовых. Одновременной с данной программой в России введена ежемесячная выплата при рождении первого ребенка.

    Порядок получения льготной ипотеки регламентирован Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей".

    Срок действия программы — с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года

    Условия государственной программы семейной ипотеки

    Право на получение льготной ипотеки возникает у граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации.

    Размер процентной ставки по ипотечным займам для таких граждан составляет 6 % годовых в первые 3 или 5 лет со дня получения кредита (зависит от того, второй или третий ребенок родился в семье), а на последующий период — не превышает размер ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату предоставления кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта.

    Справочно: Размер ключевой ставки Центрального банка РФ с февраля 2018 года составляет 7,5 %.

    Льготная ипотека предоставляется на приобретение следующих видов объектов недвижимости:

    • жилого помещения;
    • жилого помещения с земельным участком;
    • находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);

    Также льготную ипотеку можно получить на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели.

    Важно. Обязательным условием получения льготной ипотеки при рождении второго (третьего) ребенка является заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение.

    Срок льготной ипотеки

    Льготная ставка по ипотеке для семей предоставляется не на весь срок кредитного договора, а на первые 3 или 5 лет со для оформления кредитного договора.

    Право на льготную ипотеку под 6 % годовых предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита:

    В течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;

    В течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.

    При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего льготный кредит (заем) в соответствии с настоящей программой, третьего ребенка в течение периода действия льготной ставки, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.

    При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с настоящей программой, третьего ребенка после окончания периода льготной ставки, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

    Обязательные условия

    Льготная ставка по ипотечному кредиту предоставляется при соблюдении следующих обязательных условий:

    1. кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
    2. размер кредита (займа) составляет:
      • до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
      • до 8 млн.

        Льготная ипотека для бюджетников

        рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

      • заемщик оплачивает за счет собственных средств (в том числе полученных из федерального бюджета либо от работодателя) не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Для кредитов (займов), выданных на погашение ранее выданных кредитов (займов), отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 процентов;
      • размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 % годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение) в течение первого периода времени и не превышает размер ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату предоставления кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта, после истечения данного периода.
      • погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

      Таким образом, для получения льготной ипотеки необходимо иметь первоначальный взнос — 20 % от стоимости жилья, а максимальная сумма кредита должна быть не более 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей — для столичного региона, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

      Финансовые и кредитные учреждения, выдающие льготные кредиты

      Для получения кредита на покупку жилья в рамках программы льготной ипотеки для семей с детьми необходимо обращаться в Агентство жилищных программ либо в любой коммерческий банк по месту жительства. Об основных условиях получения ипотеки можно прочитать в разделе по ссылке.

      В настоящее время ипотечные займы в рамках настоящей программы предоставляются следующими банками (кредитными организациями):

      Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

      Подготовлено "Персональные права.ру"

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *