Ипотека на строительство дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита.

Ипотека на строительство дома

Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке.

В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Ипотечный кредит на строительство дома

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т.

  д.);

• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Ипотека на строительство дома в 2018 году с актуальными предложениями банков

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Стать собственником загородного жилья и черпать силы из окружающей природы поможет ипотека под строительство частного дома, привлекательная для разных слоёв населения.

Ипотека на строительство частного дома по условиям банковских учреждений

Причисленная к разряду кредитования покупки жилья, ипотека на строительство частного дома в Сбербанке выдаётся гражданам РФ (от 21 до 75 лет) по предоставлению пакета документов:

• заявление;
• документ о стабильности финансового состояния и трудовой занятости (стаж не менее 6 месяцев);
• документ на собственность залоговой недвижимости.

По получению одобрительного вердикта банка, потребуются дополнительные документы относительно будущего строительства и подтверждения уплаты первоначального взноса (25%). Если оформление страховки в приобретении квартиры банк рассматривает сквозь пальцы и предоставляет заёмщику право выбора, то с частным домом, когда риски более существенны, данное мероприятие считается обязательным.

Залог главное условие получения ипотеки

Одним из условий позитивного решения банковского учреждения будет право собственности заёмщика на участок, на котором планируется возведение дома.

Как правильно построить дом в кредит

Хоть залоговым имуществом может являться и другая недвижимость, которой владеет заинтересованное лицо, но земельный участок использовать в этом качестве удобнее обеим сторонам (заёмщику и заимодателю). Только необходимо придерживаться законов целевого назначения, когда одобрение со стороны банка зависит от того, относится участок к населённому пункту, расположен в предусмотренной удалённости от банка-кредитора, или является частью садового товарищества, находится под обременением.

Определение суммы кредита, выданного на срок до 30 лет, зависит от цены залогового имущества. А снижение процентной ставки (12.5-13.5) происходит по мере выполнения задач строительства. К примеру: по предоставлению под залог завершённой постройки, можно рассчитывать на уменьшение процентной ставки до 3%.

Заёмщику, в планах которого ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24, можно рассматривать условия и проценты, соответствующие двум программам:

1. Нецелевой ипотечный кредит, когда нужная сумма (от 500000 до 75000000 руб.) выдаётся без уточнения целей использования. Расчеты выполняются в соответствии с залоговым имуществом (не более 60-70% его стоимости). Процентная ставка начинает отсчёт от 13.85%. Срок возврата до 20 лет.
2. Программа «Залоговая недвижимость» даёт возможность покупки объектов, отчуждённых банком у иных клиентов, нарушивших правила. Но здесь не ведётся разговор о строительстве, а лишь о покупке уже имеющихся зданий. Предусматривается первоначальный взнос из 20%. Срок погашения может растягиваться до 50 лет.

Применение льготных программ для ипотеки

Строительство частного дома по ипотеке для военных

Природным окружением может порадовать военная ипотека на строительство частного дома, приближающая решение жилищной проблемы. Но здесь обязательным является участие в накопительно-ипотечной системе, позволяющей использовать денежные поступления с именного счёта. Размер суммы корректируется посредством учёта инфляции. Недостатком данной системы считается запрет на покупку участка, на котором нет готового дома. Правда, есть основания надеяться, что решение вопроса относительно большей свободы выбора наступит в самое ближайшее время.

Для согласия банка потребуется копия паспорта, свидетельство участника НИС, заявление, иногда ещё свидетельство о браке. Первоначальным взносом послужат деньги со счёта, а недостающую сумму (до 2 млн. руб.) вкладывает государство. Срок погашения кредита ограничивается 20 годами.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Качественный отпечаток на жизни семей с детьми накладывает ипотека на строительство дома с материнским капиталом, когда деньги тратятся на возведение здания на собственном участке (законно оформленном). Но прежде, чем нанять подрядную бригаду или приступить к строительству собственными силами, предстоит обращение в Пенсионный фонд, позволяющее распорядиться материнским капиталом в целях строительства. Ждать перечисления денег на счёт подрядчика или карточку заявителя, желающего строить самостоятельно, не придётся дольше 1 месяца.

Строительство домов под ключ

Всем желающим избавить себя от массы трудностей, следует выбрать строительство домов под ключ в ипотеку и быть готовыми к уплате высоких процентных ставок. Всё зависит от срока погашения: до 6 месяцев – 11.1%, до 12 месяцев – 13.6%, до 18 – 16.3%, до 24 – 19%. На такой шаг можно решиться только при наличии высоких доходов, подтверждённых официально.

Как обойтись без первоначального взноса?

Но как разрубить узел проблем заинтересованным лицам, не сумевшим скопить даже минимальную сумму денег? Оптимальным способом выхода из затруднительного положения способна стать ипотека на строительство дома без первоначального взноса, позволяющая обойтись без собственных накоплений. Но такой вариант предусматривается для решения нужд заёмщиков, которым необходимо погасить кредит, взятый на строительство в другом банке. В данном случае приходится ориентироваться на проценты от 11,7 до 13,5 . Полученная сумма не может превысить остатка рефинансируемого кредита, и не должна составлять менее 80% оценочной стоимости будущего строительства. Залог недвижимости здесь обязателен. Также придётся застраховать имущество в пользу банка (на случай утраты или повреждения).

Материалы по теме:

• Cоциальная ипотека в Москве и Московской областиСила и мощь любой страны зиждется не столько на вооружении суперсовременного характера,
• Военная ипотека Москва и Московская область. Какие условия и максимальная суммаЗадача построить дом или стать владельцем своей квартиры входит в число тех важных дел,
• Тепло и звукоизоляция стен, пола и потолка при строительстве домовВ строительстве важен каждый момент — качество материалов, прочность кирпичной кладки,
• Расчет налогового вычета на проценты по ипотекеПриятный сюрприз в виде возмещения некоторой суммы получателю заёмных денег, ставит
• Условия программы ипотека молодой семьеМолодым людям не всегда просто занять достойное место под Солнцем. Первым шагом к
• Договор ипотеки: какие документы нужны для регистрации, госпошлина, и образец на примере банка СбербанкДолгий процесс ипотечного кредитования считается завершённым лишь после того, как

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Ипотека на строительство частного дома в 2018г: условия, требования банков, алгоритм получения

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.