Где выгоднее взять ипотеку

Ипотечный займ сегодня один из самых востребованных видов займов, так как именно благодаря ему многие из нас имеют возможность поправить свое жилищное положение, получив в собственность заветные квадратные метры.

Однако, оформляя ипотечный кредит, заемщик берет на себя большую финансовую ответственность, ведь подобный кредит обычно выдается на длительный срок, а условия его предоставления предполагают регулярные выплаты, которые, порой, бывают весьма существенными.

Подать онлайн заявку на ипотеку

Именно поэтому, прежде чем заключать кредитный договор с каким-то определенным банком, необходимо тщательным образом изучить предложения различных кредитных учреждений и выбрать для себя самое выгодное из них.

А теперь о том, где выгоднее взять ипотечный кредит.

Выгодная ипотека: что она из себя представляет?

На самом деле, понятие выгоды для каждого заемщика сугубо индивидуальное.

Например, кому-то хочется как можно быстрее рассчитаться с банком, чтобы не переплачивать лишние проценты по кредиту (таким людям выгоднее брать ипотечный займ пусть с немного большей процентной ставкой, зато с возможностью досрочного погашения долга), а для кого-то главное – минимальные ежемесячные выплаты и максимальный срок погашения.

Так что какого-то общего критерия нет, зато есть общие рекомендации, позволяющие взять максимально выгодную ипотеку.

Выгодная ипотека: на что нужно обратить внимание?

1. Всегда помните о различных комиссионных сборах и страховках, они отнюдь не делают кредит выгодным.

Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?

Не доверяйте рекламе: в ней вам могут наобещать якобы выгодные процентные ставки, а на деле сумма выплат по займу может оказаться гораздо выше ранее заявленной.

3. Перед подписанием кредитного соглашения обязательно ознакомьтесь с окончательной суммой займа, включающей в себя не только проценты по кредиту, но и различные комиссионные сборы, страховик и так далее.

Выводы.

Итак, где выгоднее взять ипотечный кредит? Естественно, в том кредитном учреждении, которое предложит вам самые лучшие условия кредитования: низкую процентную ставку, выгодную для заемщика полную стоимость кредита, умеренную сумму первоначального взноса, быстрое оформление и гибкую систему скидок (к примеру, для постоянных клиентов банка) и так далее.

На самом деле, сегодня не так уж и сложно подобрать для себя самый выгодный вариант ипотечного, да и любого другого, займа, главное при выборе кредитной программы, обратить внимание на все важные нюансы.

Admin

Ипотека – популярный инструмент, который позволяет стать владельцем собственного жилья. Многие граждане пользуются данной банковской услугой, по причине чего знать, на какой срок выгоднее брать ипотеку – значит взвесить все за и против и принять грамотное решение.

О сроках

Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. Гражданин, обратившийся за ипотекой, самостоятельно выбирает время для погашения. Однако банк может установить общий период выплат, исходя из состоятельности и платежеспособности клиента. Иными словами, если лицо попросту неспособно потянуть сумму кредита, то в ипотеке ему отказывают.

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ответ на данный часто задаваемый вопрос зависит от многих факторов. Среднее значение времени в России – 10-15 лет. За десятилетие, как правило, выплачивается вся сумма займа.

Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:

• риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам.
  

  Самая выгодная ипотека? Как выгодно взять ипотеку?

  Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;

• досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
• переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.

После ознакомления с правилами, можно перейти к анализу конкретных видов ипотеки.

Краткосрочная разновидность

Как правило, краткосрочность избавляет от переплаты. Существует и обратная сторона медали – высокий размер выплат. Гражданину придется отдавать львиную долю дохода. Помимо этого, высок риск форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение т.д), которые снижают общую платежеспособность.

Таким образом, краткосрочный вид выделяется следующими достоинствами:

• собственно, короткий срок погашения;
• снижение уровня переплат. разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей;
• психологический эффект. Что легче: освободиться от обязанности за 5-10 лет, или нести бремя в течение 20?
• низкие проценты. Чем дольше длится обязательство – тем больше ставка. Краткосрочная обязанность радует сниженным уровнем процентных начислений.

С другой стороны, данная разновидность имеет следующие недостатки:

• риск. Многие банки не дают кредит кому попало. Особенно это касается краткосрочного ипотечного кредита;
• большой размер выплат;
• меньше маневренности. Банковские организации довольно жестко регулируют вопрос коротких сроков.

Взвесив все плюсы и минусы, желающий взять данный кредит может правильно выбрать необходимую стратегию поведения. Сколько лет лучше брать ипотеку в случае, если необходимы сжатые сроки? Среднее значение – 5-7 лет. Это, конечно, не ипотека на год (которую вряд ли кто-то предоставит), но пятилетие – не слишком большое время.

Долгосрочная разновидность

Стандартная ситуация. Среднее время – от 10 лет. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, составляет 30 лет. Как правило, за такой большой промежуток выплачивается абсолютно вся сумма.

Преимущества долгосрочности:

• можно стать собственником дорогого жилья, ведь плата растягивается;
• маленький размер выплат. К примеру, была взята сумма 2 миллиона на 15 лет. Каждый месяц, очевидно, придется платить меньше, чем при пятилетнем обязательстве;
• сниженный риск. Банки охотно выдают кредит на большое время. Болезнь, проблемы с доходами несильно влияют на отдачу;
• если все рассчитано, то долгосрочность не будет казаться бременем.

Не обошлось и без недостатков:

• высокая ставка. Большая длительность несет с собой и большие проценты;
• потеря ликвидности. Проще говоря, жилье, которое приобретено на долгое время, постепенно теряет свою привлекательность и стоимость;
• переплаты. По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей. Немалая цифра.

Исходя из вышесказанного, лицо может оценить собственные возможности и сделать правильный выбор.

Сводим риски к минимуму

Поиски ответа на вопрос, на сколько лет брать ипотеку, могут привести к следующим нюансам:

• банковские организации советуют основательно поразмыслить над долгими сроками. Для банков короткие обязательства сопровождаются определенными рисками, в связи с чем они порой отказывают в предоставлении «быстрого» ипотечного кредита;
• досрочное погашение к настоящему моменту редко наказывается штрафами. Многие банки идут на встречу гражданам, желающим погасить часть долга раньше положенного времени. Часть организаций, однако, накладывают мораторий (запрет) на досрочные выплаты в первый год. Данное обстоятельство никоим образом не свидетельствует о проблеме, ведь мало кто способен избавиться от обязательства за один год;
• ключевой совет: выбрать срок до заключения договора. После подписания уже будет сложно что-либо предпринимать. Лучше заранее вооружиться необходимыми знаниями и мыслить наперед;
• существуют специальные калькуляторы, помогающие в расчете ипотечного кредита и сроках выплат. Не следует пренебрегать такой возможностью;
• стоит внимательно разобраться с размером первоначального взноса. Если он больше 30%, то можно прибегнуть к сокращению времени обязательства. Иными словами, многое зависит от предоплаты. Если гражданин изначально способен внести лишь 10% — не стоит рисковать.

Вооружившись данными советами, лицо снизит собственные проблемы к минимуму. Ответ на вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку, зависит от многих факторов. Главное – знать собственные возможности. Доход, вероятные расходы, количество лиц, которые способны помочь с выплатами – все должно учитываться. Помимо этого, может помочь статистика. Среднее значение ипотечного времени составляет 10 лет, что является идеальным сроком для погашения ипотеки. Банки охотно сотрудничают с гражданами, которые обладают «чистой» кредитной историей, и не любят короткие сроки обязательства. 10-15 лет – стандартное время для ипотечного кредита.

Это вам будет интересно:

Где выгоднее всего взять ипотеку

Ипотечное кредитование рассматривается как один из доступных способов, позволяющих приобрести жилую недвижимость. Ипотека рассматривается как долгосрочный вид кредитования. Договор с банком может заключаться сроком до 30 лет, при этом и размер ссуды является действительно внушительным. В связи с этим каждого человека, заинтересованного в оформлении ипотеки, интересует вопрос о том, где выгоднее взять ипотеку. Для ответа на данный вопрос требуется основательный подход к изучению кредитных предложений, которые готовы предоставить банки страны.

Как правило, определяя, где выгоднее взять ипотеку, заинтересованный в ее оформлении клиент проводит сравнение условий кредитования, обращая внимание на размер процентной ставки по кредиту. При этом для сравнения необходимо использовать эффективную процентную ставку, то есть ту, в размер которой уже включены комиссии, сборы и платежи, которые дополнительно требуются банками для обязательного погашения.

Ориентируясь на выбор банка-кредитора и на то, где выгоднее взять ипотеку, важно отдавать предпочтение банкам, которые стабильно и длительно работают на рынке, имеют развитую семь банкоматов, а также работают по системе интернет-банкинга. Удобство работы с банком, доступность его филиалов и возможность оперативно решать возникающие трудности является важным условием плодотворного и эффективного сотрудничества на длительный период времени.

Выгоднее всего взять ипотеку в том банке, чьим профилем является ипотечное кредитование населения. К таким банкам России относятся банк ВТБ, Сбербанк России и другие кредитные организации.

Выгодная ипотека под низкий процент

Достаточно рискованным будет решение обратиться за оформлением ипотеки в банк, который на рынке работает недавно.

При подготовке к оформлению ипотеки важно не только выяснить, где выгоднее взять ипотеку, но и определить те требования и условия, соблюдение которых позволит оформить ссуду с максимальной выгодой. Конечно, каждый банк определяет собственный перечень требований к заемщику, но есть и целый ряд условий, которые схожи во всех банках-кредиторах. К таким условиям может быть отнесен возраст заемщиков, который должен находиться в пределах от 23 до 55 лет, требуется наличие регистрации по месту обращения в банк, важно наличие трудового стажа и стабильного уровня доходов, имеет значение также наличие положительной кредитной истории. Важно собрать и предоставить в банк достоверные сведения, документы и справки, которые входят в обязательный пакет документов, собираемый банком.

При соблюдении перечисленных условий и требований, а также при внимательном выборе выгодного кредитного предложения можно оформить ипотеку с минимальным размером переплаты.

Определить банк, в котором выгоднее взять ипотеку, можно, кстати, ознакомившись с отзывами посетителей нашего кредитного портала.

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям.

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

• каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
• нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

• в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
• также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

• получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу «Молодая семья»;
• получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
• обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

• хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
• процентная ставка 11,5–13,25%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
• в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

• заявление в двух экземплярах;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Первый взнос	Срок
Московский Областной Банк	До 1000000	От 14%	До 5 лет
Банк Москвы	До 80% стоимости	12,75–13,65%	От 20%	До 30 лет
Газпромбанк	До 45000000	12,45–14,75%	От 0%	До 30 лет
Росбанк	До 18000000	13,1–14,6%	До 25 лет
Транспортный	От 600000	От 16%	До 10 лет
Петрокоммерц	До 30000000	12,5–14,15%	До 30 лет
Гагаринский	До 15000000	12,5–16%	До 7 лет
Интеркоммерц Банк	До 9000000	От 17%	До 10 лет
Банк БФА	До 25000000	13,2–14,5%	До 25 лет
Живаго-Банк	До 100% стоимости	13,5–17,5%	От 20%	До 20 лет
Агросоюз	От 50000	От 18%	До 3 лет
Российский Капитал	До 10000000	24–27%	До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Первый взнос	Срок
Энергомашбанк	До 6000000	11,5–12,5%	От 20%	До 25 лет
Фининвест	До 6000000	11,5–12,5%	От 20%	До 25 лет
Александровский	До 6000000	11,5–13,3%	От 20%	До 25 лет
Ак Барс	До 90% стоимости	От 12,9%	От 10%	До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Повысьте свои шансы на одобрение ипотеки

Подать заявку на ипотеку легко – надо собрать документы и заполнить анкету. Но бывает так, что вроде бы и анкету красиво заполнил, и все документы приложил, и зарплата высокая, а в кредите отказано. Почему? На что смотрит банк, когда оценивает потенциального заемщика? Как убедить его в своей благонадежности? Какие причины могут быть поводом для отказа? Давайте разберемся.

Доходы и платежеспособность

При оформлении ипотеки есть два нюанса. Первый: в отличие от остальных видов кредитования, в этом случае банк оценивает не только текущее финансовое состояние заемщика, но и потенциальное (в будущем). Второй: сумма кредита напрямую зависит от суммы доходов.

Доход и сумма кредита

Сумма кредита зависит от доходов заемщика. Сначала узнайте, при каком уровне дохода вам дадут столько денег, сколько вам требуется, и только потом подавайте заявку с «подходящей» зарплатой. Не наоборот! Не очень честно, но ничего не поделаешь. Правда, завышать доходы имеет смысл только в том случае, если вы действительно в состоянии выплачивать кредит. Иначе останетесь без квартиры и зря потратите деньги.

Если зарплата «серая», завышение суммы не представляет проблем. Есть справки по форме банка, в них можно «нарисовать» любые цифры. Главное – договориться с начальством на работе. Но справки о доходах все равно несите две – и 2-НДФЛ, и по форме банка.

Если доход «белый», то лучше не врать. Зато можно указать дополнительные источники доходов или предоставить косвенные подтверждения высокого заработка – документы о покупке дорогостоящего имущества, поездках за границу, успешно погашенных крупных кредитах и т.д.

Однако имейте в виду, что декларировать баснословную сумму бессмысленно. Даже если у вас есть подтверждающие справки. Банк сравнит ваш доход со среднерыночным уровнем зарплаты по вашей специальности и скорректирует цифры. Ведь он хочет быть уверен, что если вас уволят, и вы устроитесь в другую компанию, то продолжите осуществлять выплаты.

Также банк не поверит справке, если вы указали очень высокую зарплату, но при этом работаете в небольшой фирме с маленьким оборотом. Кредитной организации важны не отдельные параметры, а их совокупность.

Уровень доходов

Чтобы узнать размер зарплаты, который требуется для получения нужной вам суммы, воспользуйтесь ипотечными калькуляторами в интернете. Или позвоните по телефону горячей линии выбранного банка – консультанты сделают необходимые подсчеты. Можете прикинуть сумму самостоятельно, исходя из требования – размер платежа по кредиту не должен превышать 50, а лучше 40% дохода.

При этом в оставшиеся 50-60% должны входить все ваши расходы: по прожиточному минимуму на каждого члена семьи, а также иные обязательные платежи (текущие кредиты, алименты, оплата коммунальных услуг). Если после вычета платежа по кредитам на эти нужды у вас будет оставаться самый минимум, то банк может отказать, так как никто не застрахован от непредвиденных расходов и снижения доходов.

Дополнительные источники доходов

Всегда указывайте о наличии дополнительных источников доходов (например, если занимаетесь репетиторством, сдаете квартиру, получаете пособие, имеете вклад в банке и т.д.). Это очень поможет, особенно если есть документальное подтверждение. И непременно перечислите все имущество, которое имеете в собственности. Его наличие является косвенным подтверждением финансового благосостояния. Не бойтесь – передавать эти сведения налоговикам банк не будет.

Оценка перспектив

Ипотечный кредит берется на длительный срок, поэтому банку важно понять, сможет ли заемщик выплачивать кредит не только в ближайшие годы, но и через 10-20, а то и 50 лет. Понятно, что гарантий никто дать не может, жизнь непредсказуема. Но косвенным подтверждением стабильности могут служить:

• Высшее образование;
• Востребованная специальность;
• Надежный работодатель;
• Достаточный стаж работы. Это особое условие. В требованиях к заемщику пишут, что стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. На самом деле  маловероятно, что вы получите кредит, имея полугодовой стаж. Проработайте хотя бы год-два.
• Наличие недвижимости в собственности и т.д.

Иначе говоря, у вас должно быть что-то такое, что поможет остаться на плаву в случае увольнения, болезни и иных ситуациях, в которых вы можете потерять источник дохода.

Первоначальный взнос

Если часть стоимости квартиры вы оплачиваете самостоятельно, это не только удешевляет кредит, но и увеличивает шансы на его получение. Считается, что если вы готовы рискнуть внушительной суммой, значит, вы все хорошо обдумали и просчитали. Кроме того, раз вам удалось накопить на первоначальный взнос, то вы наверняка умеете распоряжаться доходами. Иначе говоря, вы надежный человек, и с вами можно иметь дело.

К тому же первоначальный взнос снижает сумму кредита, а вместе с ней и размер процентной ставки.

Кредитная история

Кредитная история – второй по значимости фактор после платежеспособности. Если в прошлом у вас были проблемы с выплатами кредитов, то новый одобрят очень неохотно и под огромные проценты. Понятно, что не всегда просрочки возникают по вине должника, но не каждый банк захочет разбираться в причинах.

Плохую кредитную историю надо исправлять. Для этого следует расплатиться по старым долгам и взять несколько новых кредитов. Сделать это сложно, но иначе ничего не получится. Только после того, как закроете черные пятна в кредитной истории успешно погашенными кредитами, вы можете обращаться за ипотекой. В противном случае отказ практически гарантирован.

Также нет ничего хорошего в чистой кредитной истории. Если вы никогда не брали кредит, то банку сложно предположить, какова ваша «кредитная дисциплина». Пусть в вашем кредитном досье появится 1-2 кредита, хотя бы на небольшую сумму. Можете купить телефон в кредит или оформить кредитную карту. Только не забывайте вовремя вносить платежи. Это добавит вам баллов, когда придете за ипотекой.

Социальные факторы

Возраст

Возраст заемщика всегда имеет значение, что бы ни говорили банки. 30-летний клиент имеет более высокие шансы, чем 20-летний и 60-летний. Идеальным возрастом для ипотеки считается 25-40 лет.

Где сейчас можно взять ипотеку под низкий процент?

До 25 лет большинство людей получают образование и только начинают карьерный путь, а потому их финансовое положение нестабильно. Для 40-летнего заемщика, взявшего ипотеку, выплаты закончатся в пенсионном возрасте, в котором тоже не исключены проблемы с финансами.

Семейное положение

К заемщикам, состоящим в браке, доверия больше. Во-первых, супруг (а) выступает созаемщиком или поручителем, а при оценке дохода принимается во внимание совокупный доход. Во-вторых, семейный человек традиционно считается более ответственным, по сравнению с холостым.

Дети

Здесь двоякая ситуация. С одной стороны, наличие детей – это гарантия того, что заемщик будет думать о завтрашнем дне и ответственно относиться к планированию семейного бюджета. С другой стороны, детей нужно кормить и одевать, а значит, доход семьи уменьшается. 1-2 ребенка – это плюс. Если их больше, то банк сочтет сделку рискованной. Все будет зависеть от ваших доходов.

Состояние здоровья

Если вашему здоровью что-то угрожает (инвалидность или любовь к экстремальным видам спорта), банку об этом говорить не надо. Иначе денег он вам не даст. Страховка не поможет, так как страховые компании тоже откажутся сотрудничать.

Подходящий продукт и «правильный» банк

Обратите внимание на специальные, льготные программы. Вам меньше 35 лет, вы получили материнский капитал, имеете жилищный сертификат? Или вы молодой ученый, врач, учитель или военный? Тогда вы сможете взять кредит на льготных условиях. Соответствующих предложений много у АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка.

В плане выбора банка тоже можно повысить свои шансы на кредит, если обратиться:

• в банк, для которого вы являетесь корпоративным клиентом;
• в банк, у которого вы уже брали кредит;
• в банк, который активно работает именно в сфере ипотечных кредитов, имеет много специальных программ (ВТБ 24, Сбербанк).

Не ориентируйтесь лишь на размер процентной ставки. Некоторые организации с лихвой компенсируют низкие проценты дополнительными комиссиями.

Зачем обращаться  в несколько банков

Ипотека – это не экспресс-кредит на телефон. Сбор документов, подача заявки и ожидание решения отнимают много сил и времени. Особенно если есть сложности с оформлением какого-то документа (справки о доходах по форме банка, например).

Если будете подавать заявки одну за другой, то, во-первых, потеряете массу времени, а во-вторых, уже после первого отказа энтузиазма для сбора справок и стояния в очередях резко убавится. Намного проще подготовить несколько комплектов документов и выделить время для посещения банков. Хоть один, да одобрит.

И еще совет. Обращайтесь в тот банк, в одобрении которого не сомневаетесь. Оцените свое соответствие требованиям, и если вам кажется, что вы идеальный кандидат для данного банка, то у него и просите кредит. Даже если условия вам не подходят. Надо иметь план «Б» на случай, если понравившийся банк откажет. Положительный ответ ни к чему не обязывает, и у вас будет время подумать – соглашаться или нет.

Ипотека на строительство дома

Кредит на покупку квартиры – несомненно, меньший риск для банка, чем кредит на строительство дома. Не у всех хватает денег, терпения и желания построить дом. Между тем, квартиру можно продать, а недостроенные дома высоким спросом не пользуются.

Для получения такого кредита хорошо бы иметь в собственности земельный участок (с подведенными коммуникациями), на котором будете строить. Еще лучше, если вы готовы предоставить этот участок в залог.

Можете рассмотреть вариант получения кредита для покупки участка с незавершенным строительством, это проще. Но строительные работы должны быть выполнены хотя бы на 50%.

Помощь посредников

Если не уверены в своих силах, обращайтесь за помощью к посредникам. Вопреки распространенному мнению, кредитный брокер не всегда имеет связи в банках, зато отлично ориентируется в этой сфере. Он знает, что писать в анкете, как себя вести, какие документы принести, сколько денег и у какого банка просить и т.д.
Советы кредитного брокера стоят денег (обычно в процентах от сделки), но экономят время и нервы. Лучше обращаться в специализированные компании. То есть кредитный брокер – это кредитный брокер, а не риэлтор в агентстве недвижимости, который немного разбирается в ипотеке. И остерегайтесь мошенников!

Что делать, если банк отказал

Обычно достаточно обратиться в другой банк. Но если отказали несколько организаций, стоит проанализировать свой портрет как заемщика в глазах банка и понять, что могло послужить причиной.

Недостаточный уровень дохода

Не спешите расстраиваться, а еще раз все подсчитайте. Быть может, отказ – это к лучшему. Если переоцените свои возможности и окажетесь не в состоянии выплатить долг, то останетесь без жилья и без денег. Вероятно, стоит повременить с кредитом и сосредоточиться на поиске более высокооплачиваемой работы. Либо пересмотреть сумму кредита в сторону уменьшения.

Если сумму уменьшать не хотите, попробуйте привлечь поручителей или предложите залог (желательно недвижимость).

Недостоверные сведения и подделка документов

Никогда не обманывайте банк. Или обманывайте так, чтобы указанную вами информацию нельзя было проверить. Помните о том, что у банковской службы безопасности есть как официальные, так и неофициальные каналы получения информации. Например, теоретически никто не имеет доступа к базам данных органов внутренних дел. Но если у вас есть или были проблемы с законом, то банк об этом узнает, не сомневайтесь. Все, что внесено в какую-либо базу данных, может быть проверено.

В случае предоставления поддельных  документов вам не только откажут в кредите, но и могут выдвинуть соответствующее обвинение.

«Неправильная» профессия

Банки не жалуют:

• Индивидуальных предпринимателей. Силен «банковский стереотип» о том, что финансовое состояние предпринимателей весьма шатко.
• Работников социальной сферы (низкие доходы).
• Военнослужащих. Тоже своего рода стереотип – работа связана с риском для жизни, заемщика могут перевести в другой город и т.д. Зато есть специальные ипотечные программы для этой категории.
• Водители. Если отберут права, то человек лишится дохода.
• Клиентов, чей заработок не является фиксированным и зависит от сезона или количества сделок.

Кроме того, поводом для отказа может случить частая смена мест работы (1-2 раза в год и чаще).

Неподходящая квартира

Банки не любят квартиры, в отношении которых велись судебные процессы. Нежелательно выбирать квартиру с перепланировкой. Если это строящееся жилье, то у застройщика должно быть все в порядке с репутацией и финансами. Что касается ветхого и предназначенного для сноса жилья, то здесь вопрос даже не стоит.

В общем, любые юридические «шероховатости» увеличивают риски банка. Если вы не сможете выплачивать кредит, банку придется продавать вашу квартиру, и добавлять себе проблем он не хочет.

Несоблюдение формальностей

Самая обидная причина. Например, вы ошиблись на одну цифру при указании номера домашнего телефона, и когда сотрудник банка проверял анкету, он позвонил в чужую квартиру, где ему, разумеется, сообщили, что вы там не проживаете.

Никогда не спешите во время подачи заявки на кредит. Проверьте несколько раз:

• все ли пункты анкеты заполнены, везде ли проставлены подписи;
• все ли указанные вами данные корректны;
• все ли документы приложены.

Кстати, если будут запрашивать дополнительные документы, помимо тех, что указаны в перечне, не спорьте, предоставьте.

Скелеты в шкафу

Очень сложно что-то сделать с судимостью. Впрочем, если правонарушение не связано с экономическими преступлениями, и судимость погашена, то вероятность одобрения есть, хоть и очень низкая.

Не дадут ипотеку и тем, у кого на текущий момент есть крупные невыплаченные кредиты и иная задолженность (неоплаченные штрафы, налоги, коммунальные счета). Сюда же относится плохая кредитная история.

Желаем удачи!

Самое главное – убедиться в своих финансовых возможностях. Это нужно не банку, а вам. Не стоит брать ипотеку, если заранее понятно, что она вам не по карману. Если же с финансами и кредитной историей все в порядке, то вооружайтесь нашими советами и «штурмуйте» банки! Удачи!

ВАЖНО:

Актуализировано 16.04.2014

Большинство людей думает, что владение собственной квартирой является недосягаемой мечтой. Однако это большое заблуждение. К счастью, современные банки предлагают максимум интересных предложений по ипотечному кредитованию. Несмотря на то, что квартира взята в кредит, тот, кто приобрел ее, является собственником. Больше не придется мучиться от того, что необходимо найти себе очередной съемный угол. Однако, в таком широком спектре возможностей взять квартиру или дом под ипотеку, можно потеряться. В принципе, многие так и делают. Ощущают себя в растерянности и не понимают, какую же ипотеку выгоднее взять.

Квартиры, взятые в ипотеку, смогут превратить человеческие мечты в реальность.

Ипотечный кредит можно получить в любом банке

Прежде чем определяться с выбором конкретного предложения, следует более точно понять, в чем же заключается сущность ипотечного кредитования

Приобретение квартиры в ипотеку предполагает ее покупку, используя при этом не только собственные, но и заемные средства. Как правило, размер первоначального взноса составляет около тридцати процентов. Конечно же, если имеется большая сумма денег, то можно увеличить первоначальный платеж. Большое количество банков предлагает взять квартиру в кредит на выгодных условиях. Всегда можно подобрать для себя наиболее оптимальный вариант с меньшим процентом первоначального взноса. К примеру, подобной ситуацией является использование средств материнского капитала.

Останавливаясь на вопросе о сущности ипотечного кредитования, нельзя не отметить, что ни одно средство, данное взаймы, не может быть бесплатным. А тем более, если сделка касается долгосрочных перспектив. Как правило, ипотечное кредитование предполагает уплату процентов за то, что заемщик пользуется чужими средствами. На дынный момент размер минимальной ставки составляет около четырнадцати процентов. Хотя и ее иной раз найти не так уж легко. Приобрести квартиру в ипотеку под меньшие проценты практически невозможно.

Конечно же, приобретение квартиры в ипотеку обладает массой определенных преимуществ

У вас сразу будет собственная квартира

Самым главным плюсом является то, что заемщик становится владельцем данной недвижимости. В таком случае вряд ли возникнет вопрос о том, нужна ли ипотека. Конечно же да! Ведь больше не придется переплачивать за стоимость съемного жилья. Разумеется, лучше вкладывать средства в оплату своего основного долга и уплаты процентов по нему.

Кроме того, на основании проведенных исследований было выявлено, что ипотеку берут на достаточно долгий срок. Его можно исчислять даже несколькими десятилетиями. Поэтому и бремя, потраченное на оплату кредита, не будет таким уж тяжелым.

Помимо того, приобретение квартиры в ипотеку подразумевает собой вложение денежных средств. А деньги, как известно, иногда могут обесцениваться. Именно поэтому, когда люди приобретают квартиру в ипотеку, нужно помнить о том, что это удачный вклад средств.

Теперь нужно перейти к основному вопросу, который обсуждался в самом начале. Существуют определенные проблемы. Конечно же, о таких обстоятельствах необходимо знать заранее

К примеру, несмотря на то, что приобретая жилье в ипотеку, заемщик средств становится собственником недвижимости, но на самом деле недвижимость заложена банку. То есть, если владельцы собственности утратят возможность выплачивать кредит, их автоматически признают неплатежеспособными. Разумеется, в таком случае, они столкнуться с некоторыми проблемами из-за ипотеки.

Подразумевается, что они могут лишиться своего жилья. Помимо того, при покупке квартиры в ипотеку и она является заложенной, а значит, продать или обменять ее не получится! Если имеется возможность, то лучше не закладывать недвижимость во избежание проблемы ипотеки.

Квартиру в ипотеке нельзя продать

Отвечая на вопрос о текущем выгодном предложении по ипотеке, следует обратить внимание на банковские предложения. В первую очередь, внимание уделяется предлагаемым процентным ставкам.

Выгодная ипотека на вторичное жилье

А если получилось так, что потенциального заемщика устроили предлагаемые программы двух банков, то можно попытаться взять две ипотеки.

Таким образом, появится вероятность экономии. Следует также отметить, что две ипотеки – это идеальный вариант для тех граждан, которые не могут получить всю необходимую сумму в одном банке. Однако, в таком случае надо не забывать об оплате сразу в две организации.

Если клиенты испытывают затруднения и не могут точно определиться с банковскими предложениями, то можно воспользоваться помощью в ипотечном кредитовании. Такая помощь может быть получена в том кредитном учреждении, куда было сделано обращение. Именно для таких целей там работаю специальные консультанты.

А вы как покупали жилье? В ипотеку? А знаете, как рассчитать ипотеку? Узнайте подробности на страницах нашего журнала. Выбирайте GPS навигатор правильно! Подробности здесь. Как заставить себя учиться? Ответ в нашей специальной статье.

У них клиенты смогут узнать о предлагаемых процентных ставках, об условиях ипотечного кредитования, а также о том, какие штрафные санкции могут быть наложены на заемщика в случае, если он допустил просрочку платежа. Кроме того, нелишним будет спросить у консультанта, насколько успешно на практике расплачиваются с ипотекой заемщики. Тут же можно получить информацию о графике платежей по кредиту.

Разумеется, решение о том, следует ли брать ипотеку или нет, принимает только сам потенциальный заемщик. Нужно грамотно подойти к решению данного вопроса и взвесить имеющиеся возможности.

Размещено в:Наша жизнь