Цели деятельности банка России

Банк России или Центральный банк Российской Федерации — это главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт РФ, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности всех остальных (коммерческих) банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления всей страны. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Содержание:
1 Цели и функции
2 См. также
3 Книги
4 Комментарии

Cтатья 71 Конституции РФ определяет, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а cтатья 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти, соблюдая основной принцип независимости центрального банка.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации — это правопреемник Государственного банка СССР. Основными целями его деятельности являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Цели и функции Центрального Банка России (ЦБ РФ)

Основными целями деятельности Банка России являются:

  1. Защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности);
  2. Развитие и укрепление банковской системы России;
  3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
  4. Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка России;

Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Основными функциями Банка России являются следующие почти три десятка пунктов:

  1. Во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;
  2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
  3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  4. Устанавливает правила осуществления расчетов в России;
  5. Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
  6. Устанавливает правила проведения банковских операций;
  7. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагается исполнение бюджетов;
  8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, которым выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  9. Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  10. Осуществляет банковский надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  11. Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
  12. Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, а также регистрацию отчетов об итогах этих выпусков;
  13. Осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах;
  14. Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
  15. Осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
  16. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  17. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  18. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
  19. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  20. Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения МВФ и договорами с МВФ;
  21. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  22. Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций;
  23. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
  24. Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует его составление;
  25. Осуществляет официальный статистический учёт прямых инвестиций в Россию и за рубеж;
  26. Самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
  27. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  28. Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов (ССВ) физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
  29. Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

Московский Экономический Форум (МЭФ) 2014-12-9, ЦБ для России друг или враг?:

См.

Деятельность Центрального банка России

также

Книги про Банк России

  • Банки и банковское дело. Учебник. Под ред. Виктории Боровковой. Юрайт-Издат, 2014. 626с. ISBN: 978-5-9916-2636-1.

Введение. 3

1. Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации. 5

1.1. Сущность и роль Центрального банка в двухуровневой банковской системе. 5

1.2. Основные функции Центрального банка. 7

1.3. Денежно-кредитная политика Банка России. 11

1.4. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России. 16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 20

Библиографический список: 21

Приложения

Введение.

Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема является актуальной и заслуживает более подробного исследования.

Исследование теоретических основ функционирования Банка России стало основной целью данной работы.

В соответствии с указанной целью данной работы были поставлены и решались следующие задачи:

Определить сущность Центрального банка России и его роль в двухуровневой банковской системе;

2. Выявить и охарактеризовать основные функции Банка России;

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

1. Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации.

1.1. Сущность и роль Центрального банка в двухуровневой банковской системе.

Особое место среди субъектов государственного управления банковской системой занимает Центральный банк РФ, который является единственным в сфере управления банковской системой государственным органом, наделенным специальной компетенцией – правом на эмиссию денег (ст. 75 Конституции РФ).

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о Центральном банке предусматривает и реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность (ст. 5 данного закона).

Центральный банк России подотчётен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России – Совета директоров, в который входят 12 членов, помимо Председателя. Так же Государственная Дума рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России дважды в год: при представлении годового отчёта и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В настоящее время уставный капитал Банка составляет 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды – в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов .

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Центрального Банка.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, — юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. Центральный банк может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих банка России.

Однако, наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует и ряд запретов. Банк России не имеет права:

1. осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

2. приобретать доли (акции) кредитных организаций;

3. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

4. заниматься торговой и производственной деятельностью;

5. пролонгировать предоставляемые кредиты.

Рассмотрим же основные функции Центрального банка, его деятельность по разработке и реализации денежно-кредитной политики, его деятельность как органа банковского регулирования и контроля да деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций более подробно.

1.2. Основные функции Центрального банка

Центральный банк уполномочен выполнять следующие функции:

· Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

Эта функция является одной из самых старейших и, кроме того, одной из наиболее важных функций Центрального банка. С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками эмиссию банкнот производили и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны – центральным. В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

В целях организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3. установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

4. определение порядка ведения кассовых операций.

· Банк банков. Это означает, что центральный банк призван совершать операции преимущественно с банками данной страны – России. Центральный банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе.

· Центральный банк выполняет функцию банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.

Центральный банк выступает кредитором своей страны.

Цели деятельности и функции Банка России

Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются:

1. денежная эмиссия, в результате которой увеличивается объем доходов за счёт разницы между номинальной и реальной стоимостью денег. Но это чревато и опасными последствиями, такими как обесценение денег и усиление инфляции;

Целями деятельности банка россии являются

Банк России или Центральный банк Российской Федерации — это главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт РФ, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности всех остальных (коммерческих) банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления всей страны. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Содержание:
1 Цели и функции
2 См. также
3 Книги
4 Комментарии

Cтатья 71 Конституции РФ определяет, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а cтатья 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти, соблюдая основной принцип независимости центрального банка.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации — это правопреемник Государственного банка СССР. Основными целями его деятельности являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Цели и функции Центрального Банка России (ЦБ РФ)

Основными целями деятельности Банка России являются:

  1. Защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности);
  2. Развитие и укрепление банковской системы России;
  3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
  4. Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка России;

Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Основными функциями Банка России являются следующие почти три десятка пунктов:

  1. Во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;
  2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
  3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  4. Устанавливает правила осуществления расчетов в России;
  5. Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
  6. Устанавливает правила проведения банковских операций;
  7. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагается исполнение бюджетов;
  8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, которым выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  9. Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  10. Осуществляет банковский надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  11. Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
  12. Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, а также регистрацию отчетов об итогах этих выпусков;
  13. Осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах;
  14. Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
  15. Осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
  16. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  17. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  18. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
  19. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  20. Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения МВФ и договорами с МВФ;
  21. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  22. Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций;
  23. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
  24. Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует его составление;
  25. Осуществляет официальный статистический учёт прямых инвестиций в Россию и за рубеж;
  26. Самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
  27. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  28. Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов (ССВ) физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
  29. Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

Московский Экономический Форум (МЭФ) 2014-12-9, ЦБ для России друг или враг?:

См. также

Книги про Банк России

  • Банки и банковское дело. Учебник. Под ред. Виктории Боровковой. Юрайт-Издат, 2014. 626с. ISBN: 978-5-9916-2636-1.

Центральный банк РФ может отказать в регистрации отчета и итогов выпуска коммерческим банком ценных бумаг, если

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ

для студентов очной и заочной форм обучения, ИЗДО

специальности 080105 «Финансы и кредит»

ШАХТЫ 2008

1. Банк России ориентирован главным образом:

а) на стабильность национальной валюты и надзор за банковской системой;

б) эффективное функционирование платежной системы;

в) стабильность национальной валюты и банковской системы;

г) регулирование экономики монетарными методами и стабильность банковской системы;

д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредитную политику.

2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится:

а) кредитование в качестве последней инстанции;

б) прием вкладов населения;

в) предотвращение банковских кризисов;

г) контроль над денежной массой;

д) кредитование предприятий реального сектора экономики.

3. Как кредитор последней инстанции Банк России:

а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;

б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка;

д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.

4. Полевые учреждения Банка России:

а) не осуществляют банковские операции;

б) осуществляют банковские операции;

в) являются воинскими учреждениями;

г) не являются воинскими учреждениями;

д) верны пункты «а» и «г»;

е) верны пункты «б» и «в».

5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:

а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-кредитной политики;

б) ЦБ РФ не подотчетен правительству;

в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ определяет Национальный банковский совет;

г) основные направления и задачи деятельности Банка России утверждают депутаты Федерального собрания;

д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.

6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым в обеспечение по кредитам, предоставляемым Банком России:

а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ;

б) территориальным управлением Банка России;

в) на биржевых торгах;

г) независимым оценщиком;

д) рассчитывается по специальной формуле.

7. Максимальный размер кредита, который может быть предоставлен банку-заемщику Банком России, составляет:

а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг;

б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента;

в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированной на величину поправочного коэффициента;

г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основного долга и процентов;

д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основного долга, процентов и затрат на реализацию ценных бумаг.

8. Максимальный срок, на который Банк России может предоставлять кредиты, составляет:

а) 180 дней;

б) 90 дней;

в) один год;

г) не ограничен;

д) два года.

9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком России обеспеченным кредитам составляет:

а) величину ставки рефинансирования;

б) различную величину в зависимости от срока кредита;

в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки рефинансирования (определяется для каждого заемщика индивидуально);

г) величину, определяемую на аукционной основе;

д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

10. Под прямыми количественными ограничениями понимается:

а) установление для банков ограничений проведения отдельных банковских операций;

б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий;

в) установление лимитов на участие иностранного капитала в банковской системе;

г) ограничение в кредитовании;

д) все перечисленное выше.

11. Банк России может издавать следующие нормативные акты:

а) законы, положения, инструкции, указания;

б) приказы, положения, инструкции, предписания;

в) положения, инструкции, указания, официальные разъяснения;

г) положения, инструкции, указания;

д) телеграммы, письма.

12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной политики Банк России использует:

а) для регулирования денежной массы в обращении;

б) покрытия затрат на ликвидацию банка;

в) страхования вкладчиков от потерь;

г) возмещения собственных потерь;

д) регулирования ликвидности банка.

13. Обязательные резервы в Российской Федерации:

а) установлены для всех кредитных организаций;

б) для всех банков;

в) для всех банков, кроме Сбербанка России;

г) для небанковских кредитных организаций;

д) не используются.

14. Максимально возможная величина обязательных резервов банков в Российской Федерации составляет:

а) 20% от пассивов кредитных организаций;

б) 25% от прибыли банков;

в) 20% от обязательств кредитных организаций;

г) 20% от доходов банков;

д) 3,5% от обязательств банков.

15. Нормативные акты Банка России вступают в действие:

а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ РФ;

б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;

в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка России»;

г) с даты, указанной в этом нормативном акте;

д) на следующий день после опубликования на сайте Банка России.

16. Официальное разъяснение Банка России — это:

а) нормативный акт;

б) обязательное для применения пояснение к другим нормативным актам;

в) дополнение к нормативному акту;

г) не обязательное, а рекомендательное пояснение нормативного акта;

д) часть нормативного акта.

17. Обязательные резервы в современной России устанавливаются в зависимости:

а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;

б) размера различных обязательств банка;

в) сроков привлеченных ресурсов банка;

г) рода деятельности банка;

д) не используются.

18. Обязательные резервы рассчитываются:

а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансовых счетах;

б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансовых счетах;

в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1 -е число каждого месяца;

г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа каждого месяца;

д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балансовых счетах.

19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:

а) по регулированию валютного курса;

б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукционов;

в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке;

г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих банков;

д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках.

20. Нормативные акты Банка России:

а) обязательны для исполнения для всех юридических и физических лиц на территории Российской Федерации;

б) обязательны для исполнения для всех кредитных организаций на территории Российской Федерации;

в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на территории Российской Федерации;

г) не распространяются на федеральные органы государственной власти;

д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Российской Федерации.

21. Территориальные учреждения Банка России:

а) являются юридическими лицами;

б) не являются юридическими лицами;

в) юридическими лицами являются только национальные банки республик в составе Российской Федерации;

г) иной вариант ответа.

22. Обязательные резервы в настоящее время:

а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения банками средств;

б) статуса владельца средств и вида валюты счета;

в) вида валюты счета;

г) не дифференцированы;

д) зависят от характера деятельности владельца средств.

23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за исключением:

а) привлечения индивидуальны вкладов;

б) рефинансирования коммерческих банков;

в) управления официальными золотовалютными резервами;

г) лицензирования банковской деятельности;

д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, специализирующихся на аудите банковской деятельности.

24. Понятие «учетная ставка» означает:

а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам;

б) уровень снижения цены покупаемых Банком России государственных облигаций;

в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возврата кредитов) ценных бумаг;

г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих векселей;

д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерческих банков.

25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражается в балансе ЦБ РФ как:

а) его обязательства;

б) его требования;

в) денежная база в широком смысле;

г) элемент счета движения капитала;

д) не отражается.

26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта мера:

а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе;

б) повышение ликвидности в банковской системе;

в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих банков;

г) ограничение объемов кредитования реального сектора экономики;

д) преследует иные цели.

27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем де­нежной массы в обращении, если:

а) объем частных сбережений растет опережающими темпами;

б) коммерческие банки располагают значительными избыточными резервами;

в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспортируют капитал;

г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные кредиты и займы;

д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму обязательного резервирования.

28. Основные статьи актива баланса Банка России — это:

а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей и оборудования;

б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалютные резервы;

в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг;

г) полученные бюджетные трансферты;

д) заимствования у международных финансовых институтов.

29. Если Банк России размещает на рынке собственные облигации, то эта мера ведет:

а) к увеличению совокупного объема частных накоплений;

б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими банками;

в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном рынке;

г) увеличению предложения денег;

д) снижению предложения денег.

30.

Банк России — Центральный Банк РФ

Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной политики, которым располагает Банк России, являются:

а) процентные ставки по депозитам;

б) процентные ставки по кредитам;

в) Валютные интервенции;

г) норма обязательного резервирования;

д) операции на открытом рынке.

31. Коммерческие банки все свои платежи:

а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах;

б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах;

в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные суммы;

г) обязаны проводить иным способом.

32. Межбанковские платежи нельзя проводить:

а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ;

б) через клиринговые центры;

в) через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга;

г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке;

д) нет верного ответа.

33. По способам получения окончательного расчета не бывает:

а) брутто-платежей;

б) нетто-платежей;

в) валовых платежей;

г) чистых платежей;

д) нет верного ответа.

34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, если достаточность капитала становится ниже:

а) 8%;

б) 10%;

в) 6%;

г) 2%;

д) нет верного ответа.

35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден советом директоров, не имеют права работать по совместительству, за исключением:

а) научной деятельности;

б) творческой деятельности;

в) адвокатской деятельности;

г) деятельности в различных банковских ассоциациях;

д) преподавательской деятельности;

е) верны пункты «а», «б», «г», «д»;

ж) верны пункты «а», «б», «г».

36. Максимальный размер нормативов обязательных резервов, которые кредитные организации депонируют в Банке России, составляет (от суммы привлеченных средств):

а) 15%;

б) 20%;

в) 25%;

г) нет верного ответа.

37. В состав совета директоров Банка России входит:

а) 12 человек;

б) 16 человек;

в) 21 человек;

г) нет верного ответа.

38. Председатель Банка России назначается:

а) бессрочно;

б) на два года;

в) на три года;

г) на четыре года;

д) нет верного ответа.

39. Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее объявленного уставного капитала в течение:

а) рабочей недели;

б) месяца;

в) трех месяцев;

г) одного года;

д) срока, не установленного законодательством;

е) нет верного ответа.

40. Банк России может выдавать кредиты максимум:

а) на один год;

б) два года;

в) три года;

г) любой срок;

д) нет верного ответа.

Центральный банк РФ может отказать в регистрации отчета и итогов выпуска коммерческим банком ценных бумаг, если … .

а) отчет об итогах выпуска составлен неполно;

б) реально оплаченная для выпуска акций менее установленной Инструкцией (50 %)

в) решение о признании выпуска несостоявшимся принято самим эмитентом исходя из итого выпуска

г) резко снизились цены на фондовом рынке

42 В России к государственным ценным бумагам относятся ценные бумаги:

а) федеральные

б) субъектов РФ

в) муниципальных органов власти

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Цели и функции Банка России

Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

  • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  • утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  • осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
  • устанавливает правила проведения банковских операций;
  • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
  • осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
  • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
  • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  • утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
  • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
  • принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
  • осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
  • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  • осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
  • является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
  • осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
  • осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
  • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Дата последнего обновления: 8 июля 2014 года.

Роль банковской системы в экономике государства

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Экономические потрясения в любой стране сказываются в первую очередь на банковской системе. В силу специфики своей деятельности банки подвержены многочисленным потенциальным рискам, например, таким как: гораздо большая зависимость от вкладов, чем от капитала; более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др. Между банками и их клиентурой, а также между самими банками, возникают сложные взаимоотношения, взаимная зависимость, в результате чего проблемы, которые на начальном этапе носят местный характер, могут охватить весь банковский сектор и перекинуться на экономику в целом. Кризисы в банковской системе приводили к крупным потерям материальных ценностей, перебоям в кредитовании инвестиционной и торговой сфер, в на их ликвидацию государство затрагивало огромные средства.

Поэтому стратегической целью банков, денежно-кредитной политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста.

Структура банковской системы состоит из трех уровней:

1) Центральный банк (ЦБ).

2) Коммерческие банки.

3) Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т.

е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Правительства во все времена понимали, что банковское дело может быть довольно прибыльным. Поэтому, от случая к случаю использовали центральный банк для обложения своих граждан косвенными налогами. Такие налоги государство получало в виде дохода от эмиссии денег, что вытекало из исключительного права ЦБ создавать деньги, и экономической прибыли, которую ЦБ получал в силу своей монополии на предоставление банковских услуг индивидам и фирмам.

Исторически так сложилось, что одной из важных функций является выполнение им роли фискального агента государства. Даже если политика государства социально направлена и оно не стремится получить максимальную прибыль от банковской деятельности и осуществления денежно-кредитной политики, ему нужен институт центрального банка для проведения финансовых сделок, являющихся прерогативой государства. Государству также нужна централизованная система выпуска долговых инструментов, например казначейских векселей или облигаций, на финансовый рынок. Роль центрального банка обычно заключалась в выполнении функций депозитного учреждения казначейства и управления государственным долгом в течение финансового или фискального (бюджетного) периода.

ЦБ всегда готов предоставить ликвидные активы депозитным учреждениям при их недостаточной ликвидности (ЦБ — кредитор последней инстанции). Многие аналитики считают, что ЦБ выполняет в этом случае более широкую функцию: необходим обществу для обеспечения нормальной ежедневной работы финансовой системы. ЦБ должен устранять неполадки, вести себя как специальная охранная система нефтяного оборудования, которая не дает последнему сломаться, и вытирать лужи с пола, чтобы неведующие о них прохожие не поскользнулись и не упали.

Что касается организации и структуры управления центральным банком, то следует отметить: четкое функционирование центральных банков обеспечивается законодательно закрепленной системой управления этим важнейшим финансово-кредитным механизмом. Центральные банки, в том числе принадлежащие государству, строятся как акционерные общества. В связи с этим построение органов управления центральных банков в общих чертах совпадает с аналогичной структурой иных национальных компаний.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки, которые относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. К основным функциям учреждений второго уровня относят:

— предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;

— ведение счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по их поручению;

— факторинг;

— поручительство (предоставление гарантий);

— доверительное управление активами;

— инвестиционное и финансовое посредничество и консультирование;

— дилинг с наличной и безналичной валютой;

— деятельность депозитария;

— деятельность инвестиционного банкира.

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные компании, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы, кредитные союзы, сберкассы и т.д. Но коммерческие банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Банк России

Это отличает коммерческие банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим коммерческие банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций.

Таким образом, современная банковская система — это важнейшая сфера национальной экономики любой развитой страны. Главенствующая роль в банковской системе принадлежит центральным банкам. Они разделяются на государственные, акционерные и смешанные. ЦБ выполняет следующие основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование. Важная роль в кредитном механизме принадлежит коммерческим банкам. В современной банковской структуре выделяют также: инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки потребительского кредита и банковские холдинги и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Рекомендуемые страницы:


Воспользуйтесь поиском по сайту:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *